Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Ипотека без первоначального взноса
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3000 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Базовый пакет документов включает:
- копию паспорта заемщика;
- подтверждение дохода;
- копию трудовой книжки.
В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.
В качестве дополнения банк может потребовать:
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- копию диплома.
Для залогового имущества необходимо предоставить:
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- технический паспорт;
- копии паспортов долевых собственников жилья.
Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.
Страхование жилья при ипотечном кредитовании
Стоит пояснить, что по закону РФ обязательным выступает страхование покупаемой недвижимости. Это является гарантом для самого покупателя и РОСБАНКА. Все альтернативные предложения, поступающие от финансовых учреждений, входят в разряд добровольного страхования. По факту физлицо может отказаться от подобного сопровождения. В калькулятор оно не включается.
Чтобы максимально заинтересовать клиентуру в подобных продуктах, банки в последние годы реализуют очень эффективную схему взаимовыгодного сотрудничества. При подключении дополнительной страховки предлагается снижение ставки на весь период возвращения задолженности.
Два основных направления страхования в рамках ипотеки:
- Покупаемая недвижимость, которая закладывается для ипотеки. Защита направлена на такие риски, как порча или утрата имущества (в т. ч. не физическая потеря при основательном разрушении, а потеря права собственности из-за действий посторонних лиц: мошенников или тех, чьи интересы были не учтены при совершении сделки купли-продажи).
- Жизнь и здоровье кредитоплательщика. Предполагается вероятное наступление рисков в виде болезней и травм, ведущих к потере трудоспособности и кончине.
Полис по страховке работает временно — в течение 12 месяцев. Затем он требует пролонгации. Если застрахованный отказывается от прохождения этой процедуры, то должен быть готов к тому, что ставочный процент поднимется, а это повлечет за собой поправки в платежном графике в невыгодную для него сторону.
Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):
- Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
- Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
- Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.
Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:
- Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
- Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
- Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.
Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.
Требования к заёмщикам
Заемщики Росбанка смогут получить ипотеку на приобретение жилья в готовой или строящейся недвижимости, гаража, жилого дома, земельного участка, апартаментов. Рассчитывать на оформление ипотечного кредита могут клиенты в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения). Созаемщиком могут быть 3 человека – родственники или посторонние лица. Гражданство не имеет значения, военный билет не требуется. Заемщику достаточно предоставить несколько документов:
- копию всех страниц паспорта;
- справку о доходах – налоговую декларацию, управленческую отчетность, справку 2-НДФЛ или по форме банка.
- Получение справки. Кандидату нужно получить справку об остатке задолженности в банке, который выдал первоначальный кредит.
- Подача заявки в Росбанк на рефинансирование ипотеки. Получение решения, в котором будут прописаны условия нового кредита.
- Составление заявления. После заключения с банком договора о рефинансировании следует подать заявление на осуществление досрочного полного погашения первоначального кредита в банке. Затем нужно получить документы для снятия залога с объекта недвижимости.
- Регистрация залога. Далее нужно обратиться в МФЦ (или службу Росреестра) для оформления перехода права залога в пользу Росбанка.
- Получение документов из Росреестра. Их нужно отнести в банк. На этом процедура рефинансирования окончена.
Расходы на рефинансирование
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:
- покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
- оформление доверенностей (при необходимости);
- оценку объекта недвижимости;
- государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.
Что нужно для получения ипотеки
Как уже говорилось выше, заемщик должен соответствовать требованиям, которые установил банк. Сама госпрограмма никакие критерии к заемщикам не фиксирует. Кроме того, чтобы взять жилищный кредит, нужны:
- первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Некоторые банки позволяют направить на эти цели маткапитал;
- документы, подтверждающие занятость и доход. Многие банки принимают их в электронном виде. Заказать электронную трудовую и выписку с лицевого счета в ПФР можно на Госуслугах;
- положительная кредитная история (или просто отсутствие отрицательной). Ипотечные кредиты доступны положительным заемщикам: банки не хотят рисковать, выдавая крупные и длительные ссуды.
Если заемщик — самозанятый, индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, для него пакет документов будет другим. Это могут быть выписки с бизнес-счетов, налоговые декларации и пр. На точный пакет документации укажет банк.
Росбанк дом рефинансирование ипотеки
Программы рефинансирования относительно недавно появились на российском рынке финансовых услуг. Сегодня подобные продукты можно встретить практически во всех крупных российских банках, а ежегодно спрос на такие предложения продолжает расти. Суть заключается в том, что заемщик может улучшить условия кредитования, получив более низкую ставку процента и удобный график платежей.
Появление подобных продуктов обусловлено следующими обстоятельствами:
- тенденция снижение ставок по кредитам;
- рост конкуренции между банками;
- появление программ социальной направленности;
- внедрение новых технологий и разработок.
Программа рефинансирования может рассматриваться как особый вид банковского продукта, при помощи которого заемщик может решить одну или несколько задач.
Преимуществом такого финансового инструмента принято считать получение следующих возможностей:
- Снижение процентной ставки, так как пересмотр условий всегда предполагает предложение более выгодных условий;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его надежности и качества истории кредитования;
- Изменение графика платежей с целью сделать его более комфортным для должника, что повышает шанс на успешное погашение займа;
- Уменьшение суммы ежемесячного взноса, которое может достигаться за счет снижения процентной ставки и изменения длительности действия кредитного договора.
В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов, оформленных в других банках. В результате должник получает более комфортный режим погашения ипотеки, снижая риск нарушения финансовой дисциплины и допущения нежелательных просрочек.
Какие документы могут понадобится для оформления сделки
Чтобы банк удостоверился в надёжности клиента, потребуется собрать некоторые документы.
Их перечень будет зависит от сложившийся ситуации у заёмщика, но есть определённый список, который понадобится собрать всем желающим погасить старую ипотеку на новых условиях.
Основные документы для оформления рефинансирования ипотеки:
- копии всех страниц паспорта заёмщика;
- любые документы, которые могут подтвердить наличие стабильного дохода. Для зарплатных клиентов не нужно приносить бумаги, потому что у банка и так есть все данные. Для других клиентов – справка от предприятия по форме 2-НДФЛ, если клиент имеет свой бизнес, то необходимо предоставить налоговые декларации (форма зависит от выбранной системы налогообложения);
- для военных – выписка по установленному образцу, а для работающих – копия всех заполненных страниц трудовой книги.
Росбанк предлагает самые различные условия по ипотечным кредитам. Тут можно оформить заявку на:
- Готовую квартиру или долю в квартире.Покупка квартиры – самый популярный способ улучшить свой жилищный вопрос. При помощи ипотеки в Росбанке можно приобрести жилплощадь небольшую или с большим количеством комнат по ставке всего от 11,99% годовых. При этом самый минимальный первоначальный платёж, который придётся внести – это 15% от стоимости квартиры. Не имеет значение, в каком доме приобретается жильё (в новом или же нет). Максимальный период кредитования по данной программе составляет 25 лет.
- Комнату.Востребованность такой программы с каждым годом только увеличивается. Комната – это возможность обзавестись собственным жильём даже при отсутствии возможности купить полноценную квартиру. Эта ипотека потребуется при необходимости выкупить комнату у своего соседа.Процентная ставка по ипотеке на комнаты несколько выше, она начинается от 13,5% годовых. Первый взнос может составлять минимум 25% от цены на недвижимость. Но прежде чем обращаться в Росбанк, следует уточнить, что комната подключена ко всем коммуникациям, не имеет никаких задолженностей и находится не в аварийном доме.
- Новостройку.Если новостройка аккредитована банком «ДельтаКредит», то смело можно подавать заявку на ипотеку. При этом Росбанк предлагает приобрести жильё в строящемся доме с государственной поддержкой. Тогда ставка по кредиту будет начинаться от 11,5% с первым взносом от 20%. При других условиях она начинается от 13%, а первоначальный взнос будет от 30%.
- Строительство дома.Хочется построить свой дом самостоятельно? Ипотека и по такой программе существует в Росбанке. В этом случае ставка будет начинаться от 13%. Кредит выдаётся при условии наличия залога в качестве имеющейся недвижимости (например, квартиры).
Участок, на котором должно начаться строительство, должно отвечать следующим требованиям:
- это не природоохранная зона;
- участок находится в собственности, а не в аренде;
- предназначение – только индивидуальное строительство.
- Апартаменты.Есть потребность приобрести апартаменты для улучшения своей жилплощади. Всего от 13% годовых придётся переплатить за такое удовольствие. Первый взнос при этом составит минимум 20% от стоимости такой недвижимости.
Росбанк предлагает список аккредитованных апартаментов. Из него можно выбрать наиболее подходящий вариант. При этом ипотека может быть рассчитана на срок до 25 лет.
Почему могут отказать в рефинансировании
Принятие решения о рефинансировании принимается по правилам, аналогичным для любой кредитной программы. В частности, оценивается платежеспособность заемщика, его характеристики, стаж работы и другие личные факторы. Особое внимание уделяется истории кредитования. У лиц с отличной историей больше шансов на получение положительного решения.
Не меньшее внимание уделяется объекту ипотеки, главное требование к которому – ликвидность. При этом учитываются месторасположение, давность построения здания, этажность, коммуникации и прочие характеристики.
Также проверяется текущая ситуация относительно погашения жилищного кредита в другом банке. У заемщика должны отсутствовать просрочки по выплатам, желательно не менее года. По отзывам, при наличии просроченной задолженности, шанс перекредитоваться — минимальный.
Ипотечная программа «Рефинансирование ипотеки» от банка Росбанк
Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.
Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:
- Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
- Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
- Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
- Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.
Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.
Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:
- Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
- Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.
Чтобы переоформить ипотеку в новом банке, требуется предоставить документы, которые характеризовали бы заемщика как надежного партнера, и которые бы демонстрировали особенности объекта ипотечной недвижимости.
Если в документах нет недочетов, заявка клиента одобряется, а договор рефинансирования заключается при личном посещении отделения банка.
Страхование сегодня часто навязывается банками при оформлении любых кредитных договоров. В некоторых случаях клиент может от них отказаться, в иных же обстоятельствах они являются обязательным условием для выдачи кредита.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Есть такие ипотечные продукты, которые подойдут для многих категорий граждан. Есть возможность кредитовать:
- квартиру и долю в ней;
- комнату;
- квартиру в новостройке;
- постройку дома;
- частный дом;
- машиноместо;
- апартаменты;
- либо рефинансировать ипотеку;
Клиенты могут выбрать любой подходящий вид кредитования, а могут получить в колл-центре консультацию по каждому банковскому продукту. При личной встрече с кредитно-ипотечным специалистом в отделении Росбанка можно оставить просьбу (заявку) на предоставление займа.
Займы предоставляются на покупку квартиры или доли согласно критериям:
- От 8,75 % в год.
- Взнос от 15%.
- Максимум 25 лет.
- Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.
Сегодня все чаще начали приобретать комнаты, в основном это граждане с невысоким доходом, но желающие обеспечить себя свои жильём. Поэтому Росбанк предлагает жилищный кредит по таким критериям:
- 9,25% в год.
- Взнос 25%.
- Максимум 25 лет.
- Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.
У граждан есть возможность оформить строящееся жилье в ипотеку. Банк предусматривает разные варианты залога по данному продукту с такими критериями:
- от 8,75 % в год.
- Взнос 15%.
- Максимум 25 лет.
- Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.
Ипотека на возведение дома (под залог подходит имеющееся жильё). Также предоставляются займы на землю под возведение дома. Но нельзя покупать в природоохранной зоне или же если он предоставляется в аренду. Оформить нужно обязательно договор купли-продажи на участок земли под ИЖС. Другие категории земель под данный тип продукта банка не подойдут.
Кредит выдаётся без первоначального взноса по таким критериям:
- От 8,75% в год.
- Максимум 25 лет.
- Предоставляется от 300 000 рублей – для регионов, и от 600 000 – для Москвы и области.
Клиент по данному продукту может выбрать дом, его часть или таунхаус. Под залог подойдет уже имеющееся жильё. Предоставление займа на загородную недвижимость происходит по таким критериям:
- От 10,25% в год.
- Взнос 40%.
- Максимум 25 лет.
- Минимум 300 тысяч рублей, для Москвы и области – 600 тысяч рублей.