Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять деньги с расчётного счёта ИП – в каких банках это делать выгоднее?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Комиссия за перевод денег на карту
С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.
| Банк | Размер комиссии |
|---|---|
| Сбербанк | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% |
| Банк ВТБ | со счета ИП на собственный счет физического лица бесплатно и без ограничений. |
| Россельхозбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 0,5% |
| Альфа-банк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ |
| Тинькофф | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ |
| Модуль-банк | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% |
| Промсвязьбанк | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Банк Открытие | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Точка | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ |
Потеря или кража карты
Особую осторожность стоит проявить в таких ситуациях, как потеря или кража карты. В таких случаях первое, о чем стоит задуматься это не снятие денег с карты, а ее блокировка.
Если карта попадет в руки мошенников, вы можете потерять свои денежные накопления. При этом если вы сразу не оповестите банк об утрате карты и вовремя ее не заблокируете, банк не будет нести ответственности за операции, производимые по счету карты без вашего ведома и согласия.
То есть, если мошенники успеют произвести какие-либо операции по вашей карте до ее блокировки (снять наличные, оплатить покупку или выполнить перевод), банк не возместит вам утраченные денежные накопления, так как вы вовремя не приняли меры и не заблокировали доступ к своему счету.
На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП, а также налоговые и бюджетные платежи.
Стоимость других платежных поручений:
| Тариф | Платежи в рублях через интернет-банк |
|---|---|
| Просто 1% | бесплатно |
| Ноль для старта | первые 3 — бесплатно, далее 99 ₽/платеж |
| Лучший старт | первые 8 — бесплатно, далее 79 ₽/платеж |
| Удачный выбор | первые 40 — бесплатно, далее 29 ₽/платеж |
| ВЭД+ | первые 60 — бесплатно, далее 29 ₽/платеж |
| Все, что надо | бесплатно |
Переводы ИП на личный счет
Здесь личный счет — это открытый в Альфа-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.
Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Альфа-Банке (т.е. внутренних переводов) учитываются отдельно от переводов на счета других физических лиц.
В зависимости от тарифа, Альфа-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.
| Тариф | Бесплатный объем переводов в месяц |
|---|---|
| Просто 1% | 6 000 000 ₽ |
| Ноль для старта | 150 000 ₽ |
| Лучший старт | 150 000 ₽ |
| Удачный выбор | 150 000 ₽ |
| ВЭД+ | 150 000 ₽ |
| Все, что надо | 300 000 ₽ |
Как снять деньги без комиссии и лишних трат
При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.
Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.
Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.
Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.
Как внести или снять наличные
При этом вам необходимо оформить предварительную заявку на получение наличных, указав цель их получения:
Наличные в иностранной валюте выдаются только со счета в иностранной валюте. Для снятия валюты необходимо предоставить Заявление о выдаче наличной иностранной валюты.
Выдача наличных без предварительной заявки (в день обращения) на сумму не более 300 000 рублей производится только по согласованию с Альфа-Банком. При этом взимается дополнительная комиссия. Обратите внимание!
- самого объявления (остается в кассе банка)
- квитанции (выдается вносителю наличных)
- ордера (подкалывается к выписке для передачи владельцу счета).
Услуга Альфа-Банка Перевод задолженности
Недавно Альфа решил заинтересовать своих клиентов новой услугой под названием «Перевод задолженности». С карты 100 дней без процентов вы можете через Интернет банк (или мобильное приложение) погасить кредитку любого другого банка, совершив перевод без комиссии.
Обязательное условие беспроцентного рефинансирования при этом — факт закрытия кредитной карты стороннего банка после перевода задолженности в течение 14 дней! В противном случае — с вас спишут комиссию, как за перевод денег.
Такая схема подойдет для клиентов с крупными долгами — свыше 50 тыс. руб. В этом случае действительно лучше погасить долг и закрыть кредитку.
Если вы ничего не хотите закрывать, а долг небольшой, проще снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка и положить их на кредитку другого банка, чтобы не выпасть по ней из льготного периода.
Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту
Перевод с расчетного счета ИП на личную карту физлица Сбербанка осуществляется еще проще. Налог при этом не взимается, если в назначении платежа указано «Перевод на личные нужды». Главное, чтобы фамилия отправителя совпадала с данными владельца карты получателя.
Чаще всего предпринимателей волнует:
Но если с оплатой между счетами предпринимателей, все понятно, то перевод денег с расчетного счета ИП на карту физлица у многих вызывает вопросы.
- Войти в систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Можно войти с ПК или воспользоваться мобильным приложением.
- Далее понадобится войти в один из основных разделов системы – «Платежи и переводы».
- Для проведения операции нужно выбрать подходящую форму. какой процент годовой по кредиту в альфа банке? Например, «Платеж контрагенту».
- В открывшемся окне нужно заполнить платежное поручение.
Сроки зачисления денег
Альфа-Банк обещает моментальное зачисление денег на свои карты всем пользователям онлайн-системы переводов.
По условиям обслуживания, внутрибанковские переводы совершаются бесплатно. Это означает, что владелец карточки или счета Альфа-Банка можете перевести деньги себе или другому клиенту этого банка без комиссии. Сумма будет ограничена, по правилам финансовой структуры. На ЭПС
- 0% для отправки денег между «счетами» своего банка. В сутки можно перевести не более 200 000 рублей, в месяц – не более 1, 3 млн. рублей;
- 0% с карты сторонней структуры на счет в Альфа-Банке. Размер одного платежа не должен превышать 75 тысяч рублей;
- 1, 6% (но не менее 50 рублей) при зачислении с дебетовой карты Альфа-Банка на счета в сторонние структуры;
- 1, 6% (не менее 50 рублей) при расчетах между картами сторонних банков.
Перечисления средств со своего бизнес — счета проверяются налоговой службой при осуществлении плановой проверки хоздеятельности ИП. Назначение платежа должно быть связано с бизнесом: выплата зарплаты, перечислений по гражданскому договору, оплаты аренды, услуг.
Перевод постороннему лицу серьезен, для ФНС требуется подтверждение законности операции. Переводы чужому лицу подтверждаются трудовым соглашением, договором оказания услуг. При перечислении средств с РС бизнесмена на карту дополнительных подтверждений не требуется. Предприниматель после выплаты налогов, взносов страховым фондам вправе распоряжаться оставшимися средствами в личных целях по собственному усмотрению.
Вывод с РС на карту стороннего физлица рекомендуется совершать с соблюдением правил кассовых операций, установленных Центральным банком. Оформляются сопроводительные расчетно-платежные документы — расчетно-платежная ведомость, платежная ведомость. Это не неукоснительное требование, но при движении больших сумм лучше оформить эти документы, чтобы у налоговой не появилось сомнений и претензий.
При частом обналичивании крупных сумм со счета ИП (от 100000 р) банк вправе запросить у предпринимателя доказательства расходования этих сумм. Если бизнесмен не предоставит информацию, кредитное учреждение может заблокировать РС до выяснения обстоятельств.
Снимаем деньги с карт Альфа Банка без комиссии – копаем вглубь
Прежде чем перейти к описанию бескомиссионных способов снятия наличных средств с карты, рассмотрим общие возможности получения денег.
Банкоматы. Пожалуй, самый простой способ получения налички. Из минусов – необходимо найти ближайший к себе банкомат. Можно было бы отметить необходимость подъема своей пятой точки с дивана, но куда же без этого – особо ленивые могут отправить кого-нибудь из своих родных, близких, подчиненных.
Только убедитесь в их личной незаинтересованности и преданности – передача данных от банковской карты третьим лицам может однажды и аукнуться.
Касса отделения банка. Тоже все просто – идем в отделение банка, заказываем вывод средств через кассу. Вводим свой пин-код от карты и получаем деньги. Из минусов – в зависимости от тарифов и возможных изменений могут появиться комиссии.
Уточняйте этот момент в самом отделении банка. И не забывайте – что всегда можно уточнить актуальную информацию по телефону горячей линии банка, которая указана на одной и сторон карты.
Лимиты на снятие наличных с карт Альфа-Банка через Сбербанк
Как указывалось выше, за один раз через банкомат, принадлежащий Сбербанку, можно вывести не более 7 500 рублей.
При этом пользоваться аппаратом самообслуживания возможно неоднократно, соблюдая лимиты, предусмотренные по конкретной карте Альфа-Банка.
Ознакомиться с некоторыми тарифами можно с помощью таблицы, приведённой ниже.
|
Карточный продукт |
Лимит на снятие наличных в месяц | Тип карточки |
| «Перекрёсток» |
200 000 ₽ |
кредитная |
|
«Аэрофлот» World/World Black Edition |
||
| «Аэрофлот» Standard |
60 000 ₽ |
|
|
«Аэрофлот» Gold |
120 000 ₽ | |
|
CashBack |
||
|
«Альфа-Карта Premium» |
3 000 000 ₽ | зарплатная |
| NEXT | 500 000 ₽ |
дебетовая |
Блокировка счёта судебными приставами
Блокирование средств на счёте по инициативе судебных приставов проводится при наличии непогашенных долгов по исполнительным листам согласно решению суда. В большинстве случаев заблокированные деньги списываются для уплаты указанной задолженности.
Проблемы и сложности, которые могут возникнуть у клиентов
Самая основная проблема, с которой может столкнуться клиент, планирующий закрыть счет в системе дистанционного обслуживания, — отсутствие кнопки “Закрыть счет” возле наименования продукта. Это значит, что действие в режиме онлайн недоступно — необходимо личное обращение в банк.
Распространенная проблема с которой может столкнуться клиент банка, уже подавший заявление, — заявка может быть исполнена не сразу. Движение средств на счету — списание или поступление приведет к аннулированию заявки.
После предоставления клиентом заявления, продукт, который подлежит закрытию, в тот же день будет удален из сервиса “Альфа-Клик”. Однако счет будет удален только по прошествии 45 дней с момента обращения. Для зарплатных карт установлен меньший период, составляющий всего 30 дней.