Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уставный капитал коллекторского агентства по закону». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Можно сказать, что в России только один банк не продает заемщиков и это Сбербанк. Все остальные финансовые компании делают это постоянно. Передается долг заемщика на основании положений статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Происходит передача на основании договора цессии.
Коллекторы: что им можно и что нельзя
Основание собственной организации по взысканию долгов проходит по стандартной схеме. Собственник приобретает или арендует нежилое помещение для офиса, регистрирует юридическое лицо, набирает штат работников.
Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.
Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.
Специалисты при каждом взаимодействии обязаны сообщить гражданину следующую информацию:
- данные организации-кредитора и коллекторского агентства;
- Ф.И.О. и должность работника юридического лица;
- сведения о задолженности: когда возникла, по какому договору;
- контактные данные: номера телефонов организации, адрес;
- расчёты долга: основная задолженность, проценты, пеня и т.д.;
- расчётный счёт или иные реквизиты для погашения долга.
Обязанность установлена в части 4 статьи 7 закона № 230-ФЗ.
Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:
- Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
- Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
- Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
- Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.
Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.
Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:
- подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
- изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
- просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
- набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
- изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
- налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
- открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.
Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ
Алгоритм взыскания проблемной задолженности приблизительно может выглядеть так:
- Поступает заказ.
- Сотрудники фирмы стараются мирными методами наладить контакт с должником и продумать план возвращения долгов.
- Если этого сделать не удается, то воздействие оказывается через знакомых и родственников должника.
- Могут отправляться письма с предупреждениями и применятся другие методы оповещения, вплоть до выезда на дом.
При работе с должниками важно создать у них эмоциональную нагрузку, напряжение, которое в дальнейшем должно сыграть важную роль. Он должен понять и осознать тот факт, что вернуть долг придется любыми доступными методами.
Можно воспользоваться и другим способом. Тогда действия коллекторов сводятся к минимуму, однако при этом все будет происходить исключительно в рамках законодательства:
- По адресу регистрации должника направляется уведомление с изложенными претензиями, которые к нему предъявляются. В нем описываются дальнейшие действия в случае невыполнения требований.
- Если письмо было проигнорировано и никаких действий со стороны должника не наблюдалось, в суд направляется исковое заявление.
- После этого происходит судебное заседание и выносится решение, по которому уже судебные приставы могут приступать к изыманию имущества, при таком развитии событий сумма долга значительно увеличится. Должник должен будет возместить расходы на судебные затраты, а также штрафные суммы и пеню.
- Далее к работе приступают судебные приставы, они также действуют в рамках закона. Они имеют право выезжать на дом и описывать имущество должника, конфисковать его и в дальнейшем реализовать для возмещения долгов коллекторской фирме или финансовой организации.
Действия коллекторов часто напрямую зависят от того, как ведет себя должник. Если он отказывается от сотрудничества, то законодательство все равно будет на стороне банка и суд обяжет вернуть сумму долга с процентами.
Поиск клиентов является одной из главных составляющих работы компании коллекторов. Продумайте, каким образом будет осуществляться рекламная компания, как будут привлекаться финансовые учреждения.
Клиентами коллекторской организации должны быть не только банки, это могут быть различные финансовые учреждения, юридические лица, а также физические. Информация о вас должна быть доступна широкому кругу пользователей.
Целесообразно обратиться в рекламную компанию, для этого также необходимы начальные вложения.
- Доставка курьером на страже вашего времени
- Как подготовить коммерческое предложение
- Куда и как инвестировать в 2020-2021 году
- Производство медицинских масок
- Бизнес на восстановлении грузовых шин
- Как открыть ларек — палатку с шаурмой
Первым этапом работы является изучение кредитной истории должника. Затем проводится сбор детальной информации о неплательщике. После чего на основе полученных данных разрабатывается комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита.
Коллекторские фирмы организуют свою работу несколькими способами. Одним из них является выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (как правило, он составляет 5-10%) непогашенных задолженностей. Оформляется это договором о переуступке долга. Также коллекторские агентства могут работать в сотрудничестве с финансовым учреждением. В данном случае сумма вознаграждения составляет порядка 25-30% от размера погашенной задолженности.
Как открыть коллекторское агентство
Искать офис не обязательно в центральном или деловом районе города: принимать много клиентов не придется. Большинство коллекторских агентств выбирают скромные по площади помещения под офис и этого достаточно.
Специфика взыскания долга подразумевает работу с имуществом должников. Предполагается хранить его либо на собственном или арендуемом складе, либо воспользоваться услугами аутсорсинговой компании.
Стоимость аренды зависит от разных факторов, но не все лишние траты целесообразны. Ориентируйтесь на бюджет от 50’000 рублей на офисное помещение и еще около 20’000 рублей — на складское.
Первые коллекторы появились в США. Это были люди, выполнявшие посредническую миссию. Она заключалась и заключается теперь в оказании помощи кредиторам по взысканию кредитов за определенное вознаграждение. В Украине правительство только в 2009 году разрешило банкам обращаться к третьим лицам за помощью по возврату кредитов.
Сегодня компании сами выбирают организационный формат:
- Фирма заключает с банком договор цессии, покупает у кредитора часть плохих кредитов по цене, составляющей 15-50% фактического размера долга. Теперь остается убедить должников вернуть кредиты с процентами, но полностью, а разницу оставить себе;
- Коллекторы заключают договор с банком и представляют его интересы. Должники возвращают займы своим кредиторам, а сотрудники агентства получают гонорар в размере, указанном в договоре.
Незаконные действия коллекторов – одна из излюбленных тем, обсуждаемых на форумах. Их вмешательство в частную жизнь становится сущим кошмаром. Деятелям, не ограничивающим себя законными рамками, общество придумало свое название – «черные коллекторы». Это сотрудники частных предприятий, не гнушающиеся никакими способами, когда речь идет о возврате долга.
Перед принятием работника в штат фирмы необходимо довести до его сведения разрешенные методы работы. В руках у сотрудников фирм много других инструментов, позволяющих убедить заемщика вернуть денежные средства. Руководитель должен разъяснить порядок работы с клиентами, рассказать, как следует общаться по телефону, что входит в полномочия коллектора, а что делать категорически запрещено.
Вы можете выкупать долги у разных кредитных организаций или сотрудничать с банками напрямую. В первом случае вам придется формировать собственную прибыль самостоятельно из «выбитых» у должников средств, что несет за собой определенные риски. Второй вариант может показаться надежнее, поскольку подразумевает фиксированный процент от банка. Кроме того, сотрудничество с банком подразумевает досудебную работу с должниками.
Как работают коллекторы?
А вот здесь всё сложнее. Если вы остались должны банку еще несколько десятков или сотен тысяч, то к моменту звонков коллекторов эта сумма наверняка увеличилась в несколько раз за счёт штрафов. Стоит ли в этом случае начинать платить коллекторам?
На мой взгляд, нет. Обратите внимание, что к этому времени у вас уже почти наверняка испорчена кредитная история настолько, что новых кредитов уже не видать. Поэтому платить огромные суммы коллекторам пока не стоит.
Я рекомендую прекратить платежи вовсе (чтобы начал отсчёт срок исковой давности) и требовать с коллекторов подать на вас в суд. В лучшем случае (если сумма долга некритична для коллекторов) про вас забудут. В худшем будет суд. Но даже суд в данном варианте лучше, чем платить непосредственно коллекторам. Почему?
Лёгкие деньги, коллекторские агентства и аутстаффинг
В первую очередь, от законопроекта страдают сами коллекторские агентства. Можете считать меня сторонником теории заговора, но одной из причин внесения подобного законопректа может быть быстрое обогащение владельцев коллекторских агентств. Поясню. Деньги — это власть, надеюсь, что мои читатели это понимают. А во власть и в список олигархов случайных людей пускать никто не хочет. В пользу этого довода говорит и пункт о весьма объёмном уставном капитале. И сюда же отнесём необходимость обязательного разрешения правительства на коллекторскую деятельность.
В своё время по той же причине запретили аутстаффинг. Аутстаффинг, если простыми словами, это когда одна организация сдаёт персонал в аренду другой организации. К примеру, Вы владелец аутстаффингового агентства. Ближайшему заводу требуются рабочие. Вы нанимаете рабочих в свою фирму и отправляете их на завод. Завод рассчитывается с Вами, а Вы с рабочими. То есть, это заёмный труд. В России он только-только начал развиваться, как тут же попал под запрет. Из названных законотворцами причин запрета аутстаффинга я ничего вразумительного назвать не могу. На самом деле, причина как раз была в лёгком и быстром обогащении. Почему я об этом заявляю столь уверенно? Потому что моя жена владела фирмой-аутстаффером. Деньги зарабатывала очень и очень немалые. Суммы называть не буду, но можете сами прикинуть, сколько можно зарабатывать, имея даже минимальный процент от зарплат 10-50 рабочих.
Про коллекторское агентство ничего сказать не могу, но подозреваю, что фирма, которая сама ничего не производит, а только перекупает и выбивает долги — от недостатка денежных средств не страдает.
Коллекторы и законодательство.
До 2014 г. в России отсутствовала понятная законодательная основа в отношении коллекторов, поэтому их действия должны были быть в пределах правового поля. Коллекторы использовали ГК РФ, а именно ст.382, в которой сказано, что требование кредитора может быть отдано третьей стороне. При этом не требуется отдельного согласия должника, но он должен знать о передаче долга в письменном виде.
Закон 353 «О потреб.кредитах» от 1 июля 2014 г. наделил банки и клиентов дополнительными правами и обложил новыми обязанностями. Часть положений защищает права клиента, а часть – права кредитора. Новый владелец долга при получении прав требования невправе разглашать персональные данные о заемщике и иные сведения, являющиеся банковской тайной. Также закон ограничивает контакты через СМС, встречи, звонки. Так, коллекторы имеют право звонить в будние дни с 8-22 вечера, а в выходные – с 9-20 часов.
Закон 230 « О защите прав физлиц….», вступивший в силу 1 января 2017г., определил действия, направленные на возврат задолженности и коммуникации с неплательщиками. Согласно изменениям:
- Коллекторы невправе звонить больше 2х раз в неделю в период 8- 22 часов.
- Личные встречи допускаются не больше 1 раза в неделю в период 8-22 часов.
- Полностью запрещены визиты и звонки ночью.
- Запрещены угрозы и оскорбления, нецензурная речь, психологическое насилие.
- Сотрудники агентства должны обозначить себя (ФИО, должность, наименование агентства, цель звонка/визита, основание для контакта).
- Бумажные документы, а также аудио и видеозаписи с разговорами должны храниться минимум три года.
- Запрещено использовать технику, скрывающую номер телефона.
- Коллекторы должны быть занесены в специальный реестр и иметь полис обязательного страхования за нанесение убытков и вреда неплательщику.
- Уставный капитал – от 10 млн.р.
- Под условия ФЗ №230 не попадают ИП и юридические лица, а также долги за ЖКХ.
Особенности работы коллекторского агентства
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Как открыть коллекторское агентство
Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:
- подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
- изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
- просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
- набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
- изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
- налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
- открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.
Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.
Рентабельность бизнеса
Очень часто можно слышать жалобы руководителей коллекторских агентств об убыточности бизнеса. Однако такие высказывания можно оправдать недальновидной политикой руководства либо скрыть истинную картину, тем самым отпугнув желающих попробовать себя на рынке коллекторских услуг.
Коллекторство представляет собой консалтинговую деятельность, в которой агентства не производят товара, а только предоставляют услуги. Подобным образом организована работа юридических, аудиторских и маркетинговых организаций, где основными расходами являются аренда помещения, зарплата сотрудникам, закупка программного обеспечения, канцелярии, коммунальные платежи и налоги.
Консалтинговый бизнес всегда считался быстро окупаемым, позволяющим вернуть вложенные средства уже через год работы. Прежде всего для становления компании необходим реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит с самого начала арендовать дорогое помещение под офис и не хвататься за все подряд заказы.
Особенности работы коллекторского агентства
Целью создания организации является воздействие в рамках закона на должника для погашения имеющейся у него задолженности. Работа начинается с изучения кредитной истории, далее ведется сбор информации о неплательщике или компании и на основании полученных данных готовится комплекс методов и средств давления на него.
Коллекторские агентства организуют свою работу несколькими способами. Первый – это выкуп за небольшой процент (5…10%) непогашенных задолженностей у кредитных учреждений, т.е. заключается договор с банком на переуступку долга. Вторым вариантом является совместная работа с кредитной организацией. Размер вознаграждения в данном случае будет составлять около 25…30% от суммы погашенного долга. Но такая цифра является усредненным показателем и зависит, прежде всего, от должника, срока непогашенной задолженности и региона.
Очень выгодным может оказаться сотрудничество с различными организациями путем создания в их структуре собственного отдела, занимающегося сбором долгов.
Суть работы и ее особенности
Если у вас возникла мысль о том, чтобы открыть коллекторское агенство, то это вполне реально и прибыльно. Кто же такие коллекторы? Коллекторские организации занимаются тем, что различными методами стараются взыскать с должника заемные средства и проценты по кредиту. Как правило, существует два основных направления деятельности таких организаций:
- Первый вариант. Коллекторская фирма выкупает долг занимателя и далее действует на свое усмотрение в рамках закона для того чтобы заемщик все-таки его вернул.
- Второй вариант. Коллекторы могут действовать с банком или финансовыми организациями по договоренности. При таком развитии событий, они запрашивают вознаграждение обычно до 30% от суммы долга.
Что касается прибыли коллекторской фирмы, то однозначно нельзя сказать точные цифры, поскольку размер вознаграждения зависит от множества факторов и определяется в каждой ситуации индивидуально.
Закон о коллекторских компаниях
«Финансовое агентство по сбору платежей»
Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.
«Национальная служба взыскания»
«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями.
Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала.
Клиенты компании – банки «Ренессанс Кредит», «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».
Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.
Компания основана «Альфа-Банком» и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года.
Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные».
Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.
«Секвойя Кредит Консолидейшн»
Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.
Сейчас в списке 29 компаний, еще вчера их было 26, то есть список активно пополняется. Напомним, что Федеральный закон от 3 июля г.
Для коллекторских агентств и иных взыскателей задолженности физических лиц, установлены жесткие требования по количеству телефонных звонков, личных контактов, смс-сообщений и т. За нарушение закона и правил взаимодействия коллекторов с должниками, взыскателям грозят немалые штрафы.
Страховые взносы ПФР. Заработная плата Зарплата за декабрь нюансы выплаты. Декретный отпуск В какие числа перечисляют детские пособия в году.
Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале 2000-х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ (например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.), КоАП РФ, УК РФ и требования ряда федеральных законов, таких как № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», № 152-ФЗ «О персональных данных», № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других. Лишь 3 июля 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция № 230-ФЗ от 1 января 2017 года.
Слово «коллектор» (от англ. to collect — «собирать») означает сборщика долгов. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.
Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в 1960-е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей. В Западной Европе, где самостоятельные коллекторские агентства в основном возникали из соответствующих подразделений крупных банков, рынок оказался монополизированным и сравнительно упорядоченным. В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в 1977 году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.
В России первые коллекторские агентства создавались в форме дочерних организаций банков и имели дело с просроченной задолженностью только своего банка-учредителя. Первое независимое коллекторское агентство в России было зарегистрировано лишь в 2004 году. До сих пор кредитные организации имеют собственных коллекторов, работающих в составе специального подразделения банка или его дочерней фирмы. Многие долги банкам невыгодно отдавать «на сторону», если есть неплохие шансы вернуть значительную часть задолженности в разумные сроки. Но когда кредит оценивается банком как почти безнадежный — его возвращение чаще всего поручают внешним коллекторам.
Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.
Статистика
Рынок коллекторских услуг, даже если рассматривать исключительно просроченную задолженность физических лиц, не так уж мал. Объем просроченной задолженности физических лиц по стандартам мсфо (на основе данных ЦБ на 1 августа 2018) составил 1,7 триллионов рублей. Это 12,4% от общего портфеля кредитов физических лиц
В структуре задолженности преобладают беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты. Наиболее традиционные причины отказа заемщика от своевременного внесения платежей — непредвиденные жизненные обстоятельства: потеря работы или болезнь, а также переоценка своих возможностей по погашению кредита.
Экономическая роль коллекторов сводится к посредничеству между кредиторами и заемщиками. Их задача — обеспечить погашение долга должником, насколько это возможно в конкретных условиях. Как правило, коллекторы разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и выявляют реальные возможности по возврату кредита. Деятельность коллекторов не ограничивается стадией досудебного разбирательства: при необходимости они обращаются в суд и следят за выполнением решения суда. Когда должник не отказывается от возврата долга, коллекторское агентство может действовать в его интересах: добивается рассрочки платежа или снижения суммы задолженности.
До принятия в России специального закона, регулирующего деятельность коллекторов, многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью. Именно они становились «героями» громких репортажей СМИ. Должники жаловались на откровенное преследование, недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов. При этом нарушение прав было доказать трудно: закон не предусматривал ограничений на частные телефонные звонки и иные формы обращения (например, через социальные сети) к должнику или его знакомым. К тому же имидж легальных коллекторских агентств, что придерживались корпоративных этических норм, пострадал из-за действий «серых» коллекторов — полулегальных организаций, а также «черных» коллекторов, занимающихся выколачиванием долга. Все это вызывало недоверие к коллекторским агентствам.
С принятием № 230-ФЗ возможности коллекторских агентств приобрели правовую определенность. Закон резко ограничил права коллекторов, способствуя расчистке рынка от полулегальных агентств, разъяснил судам, какие права имеют коллекторы. Статья 5 № 230-ФЗ установила, кто может взаимодействовать с должником. Кроме самого кредитора такое право имеет кредитная организация или коллекторское агентство, действующие от имени и/или в интересах кредитора.
Закон № 230-ФЗ назвал допустимые способы взаимодействия коллектора с должником:
- непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
- телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения через сети электросвязи;
- почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания.
Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об использовании иных взаимно приемлемых способов взаимодействия в целях получения информации о задолженности. Кредитор не вправе привлекать одновременно несколько организаций для взаимодействия с должником по поводу одного долга.
Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.
Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.
Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230
Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.
Прежде всего, следует отметить, что коллекторское агентство «МБА Финансы» обладает огромным опытом работы на рынке услуг по удержанию просроченной задолженности. КА «МБА Финансы» является дочерней фирмой холдинга MBA Empire – Чехия, который обладает двумя филиалами в столице РФ — Москве и городе Брянске.
У меня похожая ситуация, только мне вообще не звонят. Приходят СМС с бредом и пару раз звонили (автомат) на городской телефон.
Если были бы деньги и платила бы по 5-7 т неужели говорю довели бы до суда ,суд был я по исполнительному листу плачу по мере возможности ,что вам то надо? Они все кто звонит твердят одно и тоже нет поступлений на счёт! Короче я плачу ,забила на них ,если что то не так то приставы бы позвонили,но все равно нервничаю!
И по официальным данным входит в топ-3 коллекторских агентств в России. Благодаря международному опыту и использованию передовых технологий компания весьма успешна.
Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные Ооо «м.б.а. финансы» отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации.
Причем, вопреки распространенному мнению, юристы в коллекторской компании занимаются профильной деятельностью меньше других.
Организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «М.Б.А. ФИНАНСЫ» присвоены ИНН 7726626680, ОГРН 1097746177693, ОКПО 60511575.
ВниманиеВ связи с этим следует простой вывод – “МБА финансы” не имеют никакого права подавать в суд на должника. Однако это совсем не значит, что “МБА финансы” полностью отстранены от всех судебных дел. Если банк подал в суд на своего клиента, то один из коллекторов может выполнять следующие роли:
- Посредничество при инициации иска – передача сведений должнику, помощь при начале разбирательства, подготовка бумаг;
- Ведение переговоров с должником, поиск мирных способов урегулирования конфликта;
- Участие в суде в качестве свидетеля как со стороны банка, так и со стороны должника.
Кроме того, коллекторы от “МБА финансы” могут так же принимать самое прямое участие во всех действиях по продаже имущества – оценке, продаже и прочем.
Однако сами они его арестовывать не могут – это противозаконно.
Уставный капитал коллекторского агентства по закону
Коллекторское агентство «ЭОС» — это довольно крупная и влиятельная организация, относящаяся к международному холдингу Otto Group. Она имеет массу представительств в различных странах. Ее офисы и подразделения открыты в странах бывшего СНГ, включая Россию.
Международная корпорация занимает лидирующие позиции в области финансовых услуг. Она работает в различных сферах деятельности, имеющих наибольшую материальную выгоду. Исключение в ее перечне заинтересованностей составляют лишь страховая и банковская сфера.
Российское же представительство компании ООО «ЭОС» впервые открылось в 2007 году. Оно также имеет несколько филиалов и получает регулярную материальную помощь от руководителей головной компании холдинга.
Данная фирма официально зарегистрирована и числится в реестре коллекторских организации страны. По предварительным данным, в ее коллективе задействовано около 500 наемных сотрудников. Генеральным директором EOS является Антон Дмитраков.
ООО «ЭОС» оказывает следующие виды услуг:
- Полный контроль дебиторской задолженности.
- Покупку кредитных и прочих видов долгов.
- Проводит работу по взысканию долгов в рамках РФ и за рубежом.
При этом одним из основных направлений компании является профессиональная работа, заключающаяся в управлении дебиторской задолженностью. В своей работе представители компании используют различные методы воздействия на должника. К примеру, они рассылают электронные письма и обычную корреспонденцию с напоминанием об имеющейся сумме долга, звонят на мобильный или городской телефон и т.п.
Итак, компания осуществляет быстрый и не очень возврат долгов. Главными клиентами агентства являются, конечно же, банки. При этом именно финансовым организациям очень выгодно сотрудничать с подобной коллекторской компанией, так как они лишаются проблемных кредитов, улучшают свой портфель активов и избавляют себя от утомительного судебного разбирательства.
Главный офис «ЭОС» находится в Москве. Компания обладает своим официальным сайтом и страничками в социальных сетях. Четыре раза за год она выпускает тематическое издание под названием EOS Journal. В нем оно описывает новости компании, а также полезные материалы, затрагивающие финансовую и банковскую тематику. Годовые отчеты и прочая финансовая информация об агентстве находятся в открытом доступе. Именно такую политику и ведет ООО «ЭОС» (коллекторское агентство). Реквизиты фирмы: 125009, Россия, г. Москва, ул. Тверская, 12, строение 9.
Лицензия с правом на угрозу
Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.
ООО «Коллекторское Агентство Акм» зарегистрирована 30 января 2006 г. регистратором Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 46 по г. Москве. Руководитель организации: генеральный директор Щербаков Александр Сергеевич. Юридический адрес ООО «Коллекторское Агентство Акм» — 117105, город Москва, Варшавское ш., д. 1 стр. 6, этаж 3 комн 22.
Основным видом деятельности является «Деятельность в области права», зарегистрировано 7 дополнительных видов деятельности. Организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО АКМ» присвоены ИНН 7704585670, ОГРН 1067746167004, ОКПО 93446527.
Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные ООО «Коллекторское Агентство Акм» отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации.
Какие права имеет коллекторское агентство?
— Собирать все доступные сведения, запрашивать необходимую информацию о заемщике у органов власти, различных общественных организаций, а также проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и т. д.).
— Организовывать торги с целью продажи имущества должника, находящегося в залоге.
— Принимать на ответственное хранение арестованное имущество заемщика. Также права коллекторских агентств включают представление интересов должника на основании его доверенности при заключении сделок при распоряжении предметами, находящимися в залоге.
— Отказываться от выполнения работы при наличии нарушений в условиях договора с кредитной организацией или при предоставлении ей неполной информации о заемщике.
— Оценка платежеспособности физических и юридических лиц с целью профилактики возникновения задолженности.
— По согласованию с кредитором, коллекторское агентство может проводить реструктуризацию долга, а также списание части или даже всего объема задолженности.