Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки в россельхозбанке в 2024 году для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственное основание для проведения реструктуризации – нахождение заемщика в сложной финансовой обстановке ввиду возникновения некоторых обстоятельств (возможные варианты прописаны выше в разделе «что такое реструктуризация»). При такой ситуации следует незамедлительно обратиться в Россельхозбанк и разъяснить суть своей проблемы. Не помешает захватить с собой подтверждающий трудные жизненные обстоятельства (болезнь, сокращения на работе и т.п.) пакет документов и написать соответствующее заявление.
Кредитные каникулы ( № 106-ФЗ) (действительно до 31.12.2023)
Отсрочка погашения в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ
-
Подходит для ипотеки, потребительского кредита и кредитной карты
-
Отсрочка платежа до 6 месяцев
-
Платёж во время отсрочки от 0 ₽
-
Первоначальная сумма кредита: потребительский кредит до 300 тыс. ₽ для ФЛ, до 350 тыс. ₽ для ИП; кредитная карта до 100 тыс. ₽; автокредит до 700 тыс. ₽; ипотека: для Москвы до 6 млн. ₽, для Московской области, г. Санкт-Петербурга, Дальневосточного федерального округа до 4 млн. ₽, для других регионов РФ до 3 млн. ₽
-
Доступно при снижении официального дохода более чем на 30%
-
Заявку можно подать до 31 декабря 2023 года
Реструктуризация с господдержкой
Экономический кризис, нагрянувший в 2014-2015 годах, существенно снизил платежеспособность граждан. В результате ипотечные заемщики перестали справляться с долговыми обязательствами. Для улучшения ситуации с проблемной задолженностью государством было принято решение оказывать гражданам, оставшимся в сложной финансовой ситуации, поддержку по погашению жилищного кредита. Все условия и требования по такой программе были прописаны в Постановлении 373 от 20 апреля 2015 года.
Первоначально указанную помощь подразумевалось предоставлять до конца 2016 года, чуть позже в постановление были внесены поправки и программа стала действовать до марта 2017 года, а затем и конца мая того же года. Но в марте 2017 года государство объявило об израсходовании всех средств по данному проекту: оказание поддержки проблемным заемщикам приостановилась.
В июле 2017 года Правительством РФ были выделены новые средства по программе, а уже 11 августа появился «поправочный» закон об оказании государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации – постановление под номером 961. По нему подразумевалось списание государственными деньгами 20 либо 30% (в зависимости от количества детей) от суммы основного долга либо перевод валютной ипотеки в рублевую.
Важно! Программа была приостановлена с декабря 2018 года и по сегодняшний день не функционирует.
Вы не найдете на сайте банка информации о реструктуризации. Однако, многие клиенты, загнанные в угол непростой финансовой ситуацией, обращаются за этой услугой. Ниже приведем о реструктуризации в банке Россельхозбанк отзывы.
Петр Романович, 51 год, г. Брянск. «Мою заявку на тему реструктуризация Россельхозбанк даже не стал толком рассматривать. Я обратился в офис 15 января, мне сказали, что прием заявок приостановлен до 1 февраля. Как такое может быть? Я же не просто так пришел, мне 20-го числа платить кредит, а нечем. К 1 февраля набежит пени и штраф, получится, что я просрочил платеж. Основания у меня были веские – с работы уволили, точнее, организация, в которой я работал, развалилась, осталась только куча долгов, в том числе и по заработной плате, которую нам не выплатили за 2 последних месяца. С чего платить 14 700 за ипотеку? Я быстро собрал справки и обратился в суд. Банк обязали рассмотреть мою заявку, а пени, которые к тому моменту набежала, списать. В итоге дали мне кредитные каникулы на три месяца. За это время нашел новую работу и снова вошел в колею. Почему сразу было так не сделать?».
Шамиль К., 29 лет, г. Краснодар. «Когда родился ребенок, пошел в банк с просьбой пересмотреть условия ипотеки. Мне предложили сделать реструктуризацию через АИЖК. Почитал о программе – вроде подходим. Есть маленький ребенок, жена не работает, доход небольшой. В итоге нам списали 1,4 миллиона из суммы долга (всего долг был 2,5 миллиона). Сроки погашения ипотеки остались прежними, но плачу теперь меньше более чем в половину. Освободилась хорошая сумма, которую каждый месяц можно пускать на обустройство квартиры. Спасибо за эту программу и банку за подсказку».
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке
Очень удобно рассмотреть и проанализировать все плюсы и минусы данной финансовой услуги РСХБ в виде таблицы.
| Преимущества | Недостатки |
| Выгодно, если разница в процентной ставке с другим банком составляет 1-2% | Высокие годовые процентные ставки для первичных (непостоянных) клиентов банка |
| Возможность уменьшить расходы по выплате ипотеки | Относительно долгое рассмотрение заявок – 5 рабочих дней |
| Отсутствуют комиссионные сборы за обслуживание и оформление рефинансирования | Обязательное страхование недвижимости |
| Клиент может самостоятельно выбрать схему выплат по кредиту – дифференцированную или аннуитетную | |
| Возможно проведение акций, позволяющих снижать ставку до -0,5% в год. | |
| Предусмотрено досрочное погашение ипотеки без любых ограничений |
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
-
Процентная ставка — 3%;
-
Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
-
Срок — до 25 лет;
-
Первоначальный взнос — от 10%.
Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:
- Заполненное лично заёмщиком заявление;
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
- Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
- Информация о составе семьи и семейном положении;
- Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.
Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:
- Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
- Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.
Отзывы о Россельхозбанке: «Реструктуризация» / Банки.ру
Имею в данном банке ипотечный кредит. Кредитный договор №1563301/0133. Осенью 2022 года узнала о программе помощи ипотечным заемщикам АиЖК. Написала экономисту в банк, получила ответ, что программа есть такая и получила список документов в начале октября. В конце октября привезла в офис документы, не хватало технического паспорта и отчета об оценки. В конце ноября окончательно привезла все документы. 04 декабря Анастасия мне написала, что направит все на АиЖК. 18 января приходит письмо с новым списком документов, некоторые из них я уже отвозила в банк. Эти требовались впервые:
— Справка из органов ЗАГСа о наличии/отсутствии зарегистрированных браков Заемщика за период с 2022 года по настоящее время;- Брачный договор, содержащий сведения о том, что данная квартира является личной собственностью П-вой И.К. во время брака и в случае его расторжения/рассмотреть супруга Заемщика в качестве Созаемщика.
12 февраля отправила все документы (так как была в больнице с ребенком), кроме выше указанных. Только 15 Марта экономист мне ответила, что была на больничном все это время и никто не обрабатывал мою заявку и не принимал документы! По брачному договору тоже были неясности, необходимо в нем было указывать банк Россельхозбанк (так мне написали с банка). Но нотариус сказал, что никаких третьих лиц в договоре не будет указано.
В итоге 28 марта мне было отвечено: Ирина, юрист мне дал положительное заключение. Сейчас буду формировать документы на рассмотрения у Руководства. 02 апреля я написала снова в банк с вопросом, требуются ли от меня еще какие-нибудь документы? До июня я так и не получила никакого ответа, поехала в банк. Анастасия меня заверила, что документы на рассмотрении у руководства. И никаких регламентированных сроков нет. Сейчас середина июля и я все жду, только не понятно чего. Хотелось бы понять, это просто банк тянет или какие то причины есть такого долгого ожидания?
Официально, банк на сайте не освящает данную информацию. Но при этом, при обращении не отказывает в предоставлении услуги. В данный момент сроки исполнения не известны. Узнать информацию можно в отделении банка, в котором бралась ипотека.
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк, например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая:
- Подача запроса в банк о сотрудничестве с АИЖК.
- В случае положительного ответа по п.1 – внимательное ознакомление с условиями программы.
- Подготовка пакета документов, запрашиваемых Агентством и необходимых банку.
- Заполнение заявления на бланке, выданном в банке – кредиторе.
- Ожидание ответа.
- В случае положительного ответа по п. 5 – подписание нового кредитного договора.
- Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
- Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
- В 2023 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
- К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
- Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
- Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.
Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.