Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование кредитов других банков в Сургутнефтегазбанке физическим лицам по ставке на сегодня 2023 — от 4.75%. Предлагаем посмотреть условия о Сургутнефтегазбанке прежде чем сделать рефинансирование, рассчитать переплаты калькулятором, сравнить предложения других банков и выбрать подходящее.
При помощи данной программы можно стать собственником частного дома и земельного участка, находящегося под ним. Дом может быть как полностью завершенным, так и находиться в процессе постройки. Впрочем, заемщик может взять данный кредит для постройки дома с нуля.
Основные параметры кредита:
- Максимальная сумма займа не превышает 15 млн. рублей.
- Размер первоначального взноса не меньше 10 % от стоимости покупки, если деньги берутся под строительство, то от стоимости сметы.
- Период кредитования рассчитан на срок до 20 лет.
- При отсутствии страховки процентная ставка увеличивается на 1 пункт.
- В качестве залога может выступать приобретаемый участок и стоящий на нем дом, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
Михаил Ч., 39 лет, г. Сургут. «Я платил ипотеку больше 5 лет, с каждым годом это становилось все сложнее. Приходилось экономить на всем, в итоге не выдержал и начал искать выход из ситуации. Почитал про разные программы, отзывы, остановился на Сургутнефтегазбанке. Квартиру я думаю продать, поэтому мне посоветовали кредит Альтернативный без залога. Выделенной суммы мне хватило. В итоге, я перекредитовался на более выгодных условиях, обременение с квартиры снято, сейчас пустил ее в продажу. Одним махом я решил все свои проблемы».
Сергей Геннадьевич, 55 лет, г. Москва. «Пришел в СНГБ, чтобы сообщить, что хочу перекредитовать ипотеку в ВТБ 24. В ответ они мне сообщили, что могут сами перекредитовать мою ипотеку на более выгодных условиях, понизив ставку на целых 4 %. В итоге получается 10 % против моих 14 %. ВТБ предлагает 9,5 %, но наверняка там есть всякие «звездочки» — плюс один процент при отказе от страховки, плюс еще процент если что-то еще… Да и волокита такая же, как если заново ипотеку оформлять, если не больше… Короче, я рад, что мой банк пошел мне навстречу. Вот жаль только, что они сообщили о возможности снижения ставки, когда я сам пришел. И тысячи людей еще продолжают платить им под 14-15 % вместо 11-12 %».
Программа «СНГБ рефинансирование» имеет свои положительные моменты и недостатки. К плюсам можно отнести:
- уменьшение объема ежемесячных платежей и дополнительных расходов за сопровождение счета из-за увеличения срока кредитования;
- возможность замены валюты обязательных выплат;
- слияние кредитов в единый договор, для упорядочивания отношений с банкирами;
- понижение ставки при наличии в СНГБ предложений с привлекательными критериями, чем имеющихся в существующем соглашении;
- исключение залогового обременения, так как после перепрофилирования договора вся недвижимость переходит во владение к гражданину, то осуществлять сделки с ней не запрещено.
Условия рефинансирования ипотеки в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки Сургутнефтегазбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Сургутнефтегазбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2022 году Сургутнефтегазбанк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в 2022 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Документы, необходимые для оформления ипотеки
Получение кредита на покупку недвижимости — это серьезная процедура. До подписания кредитного договора придется произвести большую подготовительную работу и собрать документацию. Все требования, предъявляемые к пакету справок, регулируются законодательными актами Российской Федерации и внутренними банковскими правилами.
При оформлении ипотеки в «Сургутнефнефтегазбанке» клиент обязан предоставить такие документы:
- оригинал и копию документа, удостоверяющего личность;
- документация, подтверждающая официальный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка);
- все имеющиеся договора по действующим кредитам (при их наличии);
- заявление на кредит по установленной форме;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- копия военного билета (для лиц призывного возраста).
Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов
Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.
| Наименование кредитной организации | Кредитование | Рефинансирование |
|---|---|---|
| ВТБ | Разрешено | Разрешено |
| Сбербанк | Разрешено | Разрешено |
| Промсвязьбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| Газпромбанк | Разрешено | Разрешено |
| Россельхозбанк | Разрешено | Разрешено |
| Открытие | Услуга отсутствует | Услуга отсутствует |
| Совкомбанк | Разрешено | Услуга отсутствует |
| АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Разрешено | Разрешено |
АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.
Список требуемых документов
Для того, чтобы оформить рефинансирование кредитов Сургутнефтегазбанк, необходимо подать в банк документы, которые нужны для рассмотрения заявки:
паспорт гражданина РФ;
документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);
копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;
заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;
документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).
При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.
Какие документы требуются
Для рассмотрения заявки на ипотечный заем клиент предоставляет в банк:
- Заявление-анкету. Ее заполняют все участники сделки: заемщик, созаемщик, поручители.
- Гражданский паспорт и его копию.
- Документальное подтверждение заработка заемщика/созаемщиков/поручителей: 2НДФЛ, справка по форме работодателя. Владельцам зарплатных карт предоставлять бумаги о ежемесячных доходах не требуется.
- Приписное свидетельство или военный билет (для лиц мужского пола призывного возраста – 21–27 лет).
- При наличии иных кредитных обязательств перед другими банками – история договора, график платежей.
- Копия трудовой книжки или договора для подтверждения рабочего стажа и должности, если эти данные не отражены в справках о доходах.
Требования и условия для кредита, взятого в другом банке
Кредит по программе «Альтернативный-недвижимость» обеспечивается залогом жилой недвижимости. Схема погашения ипотечного кредита аннуитетная. Максимальный срок креитования – 30 лет.
Справка! Под аннуитетными платежами в кредитном договоре понимаются равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия кредита за исключением первого и последнего месяцев. Выплачиваемые в счет возврата кредита и уплаты процентов по нему.
Условия и требования к заемщику:
- Возраст заемщика от 21 года до 70 лет.
- Стаж работы не менее 6 месяцев.
- Уровень зарплаты не менее 15.000 рублей без ограничений по организациям-работодателям.
Условия и требования к объекту:
- С года постройки недвижимости должно пройти не более 40 лет.
- Место нахождения приобретаемого или передаваемого в залог помещения должно быть по месту нахождения подразделений АО БАНК «СНГБ», кредитующих физических лиц.
- Объект долевого строительства и застройщик данного объекта должны быть в списке аккредитованных застройщиков и объектов застройки АО БАНК «СНГБ».
Когда могут отказать?
Банк может отказать от рефинансирования долга если:
- Заемщик не удовлетворяет требованиям по возрасту, размеру зарплаты, стажу работы.
- Супруг/супруга заемщика не дает согласие на подписание кредитного договора.
- Клиент уже проводил процедуру рефинансирования или реструктуризации.
- За последние 5 лет заемщик был признан банкротом.
- Под залог предоставляется нежилое помещение.
- Заемщик отказывается застраховать риск невыплаты или риск потери трудоспособности, застраховать свою жизнь или потерю трудоспособности.
- Рефинансировать кредит возможно только если его сумма не превышает 85 процентов от стоимости объекта недвижимости, иначе можно получить отказ.
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный — недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность — длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.
Условия рефинансирования ипотечного кредита:
процентная ставка — от 9.5%;
срок кредитования — до 30 лет;
сумма кредита — до 8 млн рублей.
Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.
В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа — кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.
Условия предоставления:
сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
процентная ставка — от 13%;
максимальный срок — до 10 лет.
Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.
Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит — для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.
Процедура оформления по шагам
- Оформить заявку любым удобным способом, желательно сразу же собрать весь пакет документов, подтверждающих использование кредита по заявленной цели, а также согласие нынешнего банка-кредитора на рефинансирование долга.
- Дождаться принятия решения по рефинансированию — сначала банком будет принято предварительное решение с назначением ставки (или же наоборот будет отказано в кредите, такое может быть даже с зарплатными клиентами).
- Собрать дополнительные документы по запросу ипотечного менеджера.
- Открыть счет в банке, заключить договор рефинансирования.
- Переоформить закладную с помощью банка (для полностью внутренних клиентов) или самостоятельно.
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный — недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность — длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.
Условия рефинансирования ипотечного кредита:
процентная ставка — от 9.5%;
срок кредитования — до 30 лет;
сумма кредита — до 8 млн рублей.
Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.
В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа — кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.
Условия предоставления:
сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
процентная ставка — от 13%;
максимальный срок — до 10 лет.
Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.
Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит — для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.
Условия рефинансирования кредитов в Сургутнефтегазбанке
Рефинансирование ипотеки в Сургутнефтегазбанке выполняется по программе «Альтернативный — недвижимость». Она разработана с учетом потребностей ипотечных заемщиков. Ее особенность — длительный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по его желанию. Выдается с обеспечением, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Обязательна страховка объекта залога.
Условия рефинансирования ипотечного кредита:
процентная ставка — от 9.5%;
срок кредитования — до 30 лет;
сумма кредита — до 8 млн рублей.
Процентная ставка увеличивается на 1% при отсутствии личного страхования заемщика. Также необходимо в обязательном порядке подтвердить, что кредит в другом банке погашен. Для этого заемщику дается 62 дня, в течение которых действует ставка выше на 1%. После предоставления подтверждающих документов она снижается. Если же подтверждения не будет по истечении 62 дней, банк оставляет за собой право увеличить ставку по кредиту на 5%.
В Сургутнефтегазбанке действует еще одна программа — кредит «Альтернативный». Она предназначена для перекредитования потребительских займов, но ей можно воспользоваться и для погашения ипотеки. Ставка по такому кредиту выше и зависит от срока кредитования, категории заемщиков, но зачастую она ниже, чем процентная ставка по ипотеке в другом банке.
Условия предоставления:
сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
процентная ставка — от 13%;
максимальный срок — до 10 лет.
Несмотря на то, что сумма и срок по этой программе значительно ниже, для ряда заемщиков она может представлять интерес, так как не требует залога. Это значит, что при таком перекредитовании с ипотечной недвижимости будет снято обременение и она станет доступна для продажи, обмена или других операций.
Сургутнефтегазбанк также может рефинансировать собственный кредит — для этого клиенту необходимо прийти в офис банка и написать заявление на пересмотр ставки по действующему кредиту. Из документов понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки, сведения о других кредитах (если есть). Банк может отказать в услуге.
Список требуемых документов
Для того, чтобы оформить рефинансирование кредитов Сургутнефтегазбанк, необходимо подать в банк документы, которые нужны для рассмотрения заявки:
заявление;
паспорт гражданина РФ;
документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ, выписку со счета, зарплатным клиентам ничего предоставлять не нужно);
копию трудовой книги (трудового договора), заверенную работодателем;
заключение по оценке недвижимого имущества независимым экспертом;
документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справка о состоянии задолженности, об отсутствии просроченной задолженности за весь период кредитования).
При залоговом кредитовании дополнительно подаются документы на саму недвижимость (аналогичные тем, на основании которых выдается ипотека в СНГБ). После получения основного пакета документов, банк их рассматривает, в некоторых случаях он может затребовать дополнительные.
Чтобы оформить рефинансирование в Сургутнефтегазбанке, необходимо подать соответствующую заявку на сайте, в отделении или по телефону. Банк рассмотрит возможность выделения транша на перекредитование и примет соответствующее решение. Если оно положительное, нужно будет подготовить пакет документов и обратиться в ближайший офис для оформления сделки.
В банке изучают предоставленные документы, при необходимости — требуют дополнительные, проводят беседу с заемщиком. После того, как будут согласованы процентные ставки и одобрена сделка, подписывается договор
Получить может гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки и до 70 лет на момент ее погашения. Обязательное трудоустройство, стаж на текущем месте работы — не менее 6 месяцев. Ограничений по компании-работодателю нет. Минимальная зарплата для оформления кредита — 15 тыс. рублей за вычетом налогов.
Отдельные требования выдвигаются к недвижимости при залоговом кредите:
не старше 40 лет с момента постройки;
жилье должно находиться в регионе присутствия банка;
дом не должен подлежать сносу;
в качестве залога не принимаются деревянные и фенольные дома.
Рефинансируемый кредит не должен находиться на просрочке в период кредитования, сумма остатка по нему и факт отсутствие просрочки должны быть подтверждены документально.
Для того чтобы заемщик мог самостоятельно рассчитать сумму платежа по кредиту, его переплату и оценить для себя экономическую эффективность, на сайте реализован специальный сервис — кредитный калькулятор. Достаточно ввести исходные параметры займа в соответствующие поля и система мгновенно произведет расчет.
При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Сургутнефтегазбанке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.