Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».
Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:
- держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
- владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).
При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:
- при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
- сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
- не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.
Особенности квалификации хищений чужого имущества, совершенных с банковского счета, а равно электронных денежных средств
Федеральным законом от 23.04.2018 № 111-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации» усилена уголовная ответственность за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа.
- Изменения направлены на повышение уголовно-правовой защиты граждан и организаций путем усиления уголовной ответственности за хищение чужого имущества, совершенного с банковского счета, а равно электронных денежных средств.
- Отличительной чертой таких преступлений является их специфика, совершить которые могут лица, как обладающие специальными знаниями в использовании технических средств, так и лица, завладевшие преступным путем технических средств, с помощью которых открывается доступ к банковским счетам.
- Высокая степень общественной опасности указанных противоправных деяний подтверждается тем, что они приводят к нарушению не только права собственности, но и банковской тайны.
- В зависимости от обстоятельств совершения таких преступлений действия виновного могут иметь разную уголовно-правовую квалификацию.
Так, в ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее — УК РФ) введен п. «г» — кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ).
Для квалификации по этому пункту необходимо, чтобы действия виновного были тайными, то есть в отсутствие собственника, иных лиц либо незаметно для них.
Если хищение с банковской карты совершено путем обмана или злоупотребления доверием, действия виновного квалифицируются по ст. 159 УК РФ.
За последние несколько лет ответственность за использование чужой банковской карты существенно изменялась. В 2021 году объективной стороной мошенничества с использованием платежных карт (статья 159.3 УК РФ) было хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной или иной организации.
Часть первая этой статьи не предусматривала санкции в виде лишения свободы и относилась к категории преступлений небольшой тяжести, часть вторая и третья – к категории преступлений средней тяжести (до четырех лет и пяти лет лишения свободы соответственно).
Как квалифицировать хищение с использованием банковской карты
Использование банковских карт и иных платежных средств, безусловно, значительно упростило денежный оборот. Но оно стало причиной появления новых способов, позволяющих незаконно завладеть чужими средствами. При этом виновное лицо сталкивается с необходимостью произвести подтверждение своей личности и законности владения картой. Поэтому хищение чужих денежных средств с использованием банковской карты можно квалифицировать по-разному — как кражу в отношении электронных денежных средств (ч.3 ст.158 УК РФ) и как мошенничество с использованием электронных средств платежа (ст.159.3 УК РФ).
Практика квалификации судами такого деяния различается в зависимости от обстановки, в которой совершается хищение. Так как лицо, нашедшее банковскую карту, не знает ПИН-код, оно вынуждено обналичивать денежные средства небольшими суммами, чтобы не нужно было запрашивать подтверждение ПИН-кода. В подавляющем большинстве случаев это покупка в магазине розничной торговли на сумму до 5 000 рублей. Суды чаще всего квалифицируют такие действия как кражу (приговор Асиновского городского суда Томской области от 30.08.2019 по делу № 1–189/2019; приговор Ширинского районного суда Республики Хакасия от 28.06.2019 по делу № 1–85/19).
Однако встречаются и ситуации, когда суды квалифицируют аналогичные действия по-другому. В качестве обоснования в таком случае приводится п.17 постановления Пленума Верховного суда РФ от 30.11.2017 №48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», согласно которому действия лица квалифицируются как мошенничество, если лицо сообщает работнику кредитной, торговой или иной организации заведомо ложные сведения о принадлежности карты на законных основаниях либо умалчивает о незаконности ее владения. Так как при совершении покупок с использование платежного терминала продавец должен взвесить товар, оформить его, спросить о способе оплаты, ввести данные в терминал и произвести иные действия, то неизбежно умолчание виновного лица о том, что карта принадлежит не ему. Следовательно, имеет место хищение (приговор мирового судьи судебного участка № 1 Лискинского судебного района Воронежской области от 16.10.2018 по делу № 1–58/2018). В качестве примера мошенничества приводятся и ситуации, когда лицо умышленно просит разделить покупки на две части, чтобы не нужно было вводить ПИН-код (постановление и. о. председателя Верховного суда Республики Марий Эл от 27.08.2019 по делу № 4А-191/2019).
Отдельного внимание заслуживают случаи, когда лицо находит или похищает банковскую карту и использует привязанный к ней мобильный банк, пока он не заблокирован. Происходит перевод денежных средств без участия работников кредитной, торговой и иной организации. Верховный суд РФ в постановлении Пленума от 30.11.2017 №48 разъяснил, что по общему правилу такие действия квалифицируются как кража (п.21). Эта позиция соблюдается судами при квалификации действия виновного лица (приговоры: Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 24.08.2018 по делу № 1-1039-18; Аткарского городского суда Саратовской области от 11.10.2018 по делу № 1–118/2018; Октябрьского районного суда г. Омска от 16.12.2018 по делу № 1–586/2018). Однако если лицо находит чужой телефон и использует в своих целях привязанный к нему мобильный банк, его действия подпадают под “обычную” кражу (приговор от 10.12.2018 по делу № 1–575/18).
Следует помнить, что с учетом позиции Верховного суда РФ, если лицо при неправомерном использовании мобильного банка совершает незаконные действия с компьютером или телефоном (взлом), позволяющим ему получить доступ к платежной карте, то такие действия дополнительно квалифицируются по ст.ст. 272, 273 или 274.1 УК РФ вне зависимости от того, являются ли действия лица “обычной” или квалифицированной кражей. Действия лица не образуют дополнительной квалификации при изменении данных о состоянии банковского счета и (или) о движении денежных средств.
Классификация преступлений
Прежде всего необходимо разграничить два имеющих между собой сходства, но и сильно отличающихся друг от друга корыстных состава преступления.
- Если с электронного счета человека ни с того ни с сего пропали денежные средства, а он перед этим никуда их не переводил и карту не терял – это кража, т.е. состав преступления, предусмотренный пунктом «г» частью 3 статьи 158 УК РФ
. - Если же человек перевел денежные средства со своего электронного счета на счет другого лица, например за несуществующую услугу или сомнительный товар, что сейчас очень актуально, в связи с введенным карантином, то действия получателя платежа нужно квалифицировать как мошенничество, т.е. по статье 159.3 УК РФ
.
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.
Что грозит преступнику, который украл средства с карточного счёта
С развитием технологий банковских услуг и управления личными средствами клиентов этих организаций кража денег с банковской карты стала обычным делом. Сегодня существует множество способов осуществить хищение денежных средств с пластика, в том числе посредством интернет-банкинга, например Сбербанка онлайн, непосредственно с карты ПАО Сбербанк России при ее краже, при установке «ложных» банкоматов, которые считывают информацию с магнитных лент, а также скримеров (устройств, которые устанавливаются непосредственно на банкоматах). Однако это для уголовного кодекса особой разницы не имеет, кроме кражи из жилища потерпевшего (ч 3 ст 158 УК РФ). Все деяния регулируются ст. 158 УК РФ и классифицируются по тяжести в зависимости от похищенной суммы.
Методы защиты от кражи с банковских карт
Чтобы защитить свои денежные средства на банковской карте необходимо придерживаться следующих правил:
- хранить ПИН-код в тайне и не сообщать его посторонним;
- при вводе ПИН-кода в общественном месте клавиатуру от посторонних взглядов нужно закрывать;
- пользоваться только авторизованными банкоматами, которые расположены в непосредственной близости к отделению банка или есть в перечне организации;
- не просить помощи у посторонних людей, кроме сотрудников банка на их рабочем месте;
- как только была обнаружена пропажа пластика или сим-карты, необходимо сообщить банку и мобильному оператору о происшествии и оставить заявку на блокировку счетов;
- для постоянного отслеживания движения денег на счету подключить услугу «СМС-информирование», что позволит выявить несанкционированное снятие или перевод суммы на другой счет.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер.
Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Несмотря на использование высокотехнологичных методов, основными видами мошенничества с банковскими картами по-прежнему являются самые примитивные, связанные с несоблюдением владельцами карт элементарных норм безопасности. Кто-то указывает пин-код на самой карте, кто-то держит его в непосредственной близости – преступникам остается лишь завладеть этой информацией и осуществить незаконный перевод.
Сами схемы мошенничества с банковскими картами в этих случаях могут выглядеть и сложно, и не очень изобретательно. В основном это:
- Прямое хищение карты.
- Незаконное сохранение данных карты при ее законном использовании (например, человек оплатил ужин в ресторане, для чего передал карту официанту, который и сохранил ее сведения для последующей кражи средств).
- Спуфинг – это аферы, когда электронное сообщение или телефонный звонок осуществляют преступники, но очень правдоподобно маскируются под представителей банка. Цель – заставить клиента банка по телефону рассказать сведения о своей карте.
- Ложное сообщение о блокировке карты / счета / некоей суммы с требованием позвонить в банк (предоставляется неверный телефон). Это преступное деяние можно считать частным случаем спуфинга, конкретно направленное на введение в заблуждение клиента с целью получения доступа к необходимой информации.
- Фишинг – еще одно «модное словцо», которое часто связано с двумя предыдущими пунктами. Задача преступников при фишинге заставить владельца карты кликнуть по присланной ссылке для перехода на сайт преступников.
Из перечисленных способов, как воруют деньги, только последний можно условно считать высокотехнологичным – при переходе на сайт преступников, который может очень правдоподобно маскироваться под сайт банка, владельца карты понуждают либо ввести необходимые сведения, либо осуществляют «заражение» электронного прибора (компьютера, смартфона) программами-вирусами, которые в дальнейшем будут осуществлять незаконным переводы или передавать нужны сведения.
Конечно, растиражированные с помощью художественных фильмов сложные компьютерные системы, ворующие со счетов миллиарды долларов, устройства скримминга (незаконное считывание информации с карты) и другие сложные технологии — это так же реальность сегодняшнего дня. Но, повторимся, подавляющее число преступлений совершается с помощью более примитивных схем, а украденными в большинстве случаев оказываются относительно небольшие суммы (по статистике ЦБ РФ, средние показатели таких краж – это 3 300 – 3 500 рублей).
Ответственность банка за снятие денег со счета клиента
| В связи с ошибкой банка | По фиктивным платежным документам |
| Если деньги пропали с банковского счета из-за ошибки сотрудника банка или банковской электронной системы, ответственность банка однозначна и возврат денег, как правило, гарантирован.
При отказе банка признавать ошибку: · возврат пропавшей суммы происходит по решению суда; · предполагается выплата потерпевшему клиенту пени за каждый день отсутствия денежных средств на счёту в размере процентной ставки банка по краткосрочному кредитованию. |
Порядок перечисления денежных средств со счета на счет жёстко регламентирован, сотрудники банка перед выполнением денежного перевода обязаны тщательно проверять расчётные документы.
При поступлении платежных документов в письменной форме (включая доверенность на управление деньгами на счете клиента) в банке обязаны проверить: · подлинность подписей (сверка с образцом, который хранится в банке); · подлинность печатей; · наличие и соответствие дат. |
Технологии бесконтактной оплаты PayWave и PayPass были созданы для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая. Какая это сумма, зависит от банка-эквайера — банка, который обслуживает платежи, проходящие через конкретный POS-терминал, но она не должна превышать 1000 рублей. При превышении указанной суммы потребуется подтверждение (подпись или ПИН-код), в некоторых случаях платеж может быть отклонен — это решение зависит от банка-эмитента (банка, который выпустил карту). Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена (услуга оплачена).
В Россию эта технология пришла в сентябре 2008 года, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.
Мы рассмотрели самые распространенные случаи хищения денежных средств с электронного счета. Описанные ситуации, к сожалению, лишь малая часть преступных ухищрений злоумышленников.
В любом случае будьте внимательнее и прежде, чем вносить данные своей карты на незнакомые сайты, лучше предварительно почитайте отзывы о нём, позвоните в эту организацию. При мошеннических звонках из службы безопасности банка, сообщите звонившему, что Вам неудобно разговаривать и перезвоните в банк на официальный номер. Не откладывайте обращение в полицию до получения ответа из банка.
После уведомления банка о снятии денег, сразу же обращайтесь в органы внутренних дел, даже если банк ущерб вам возместит, то сотрудники полиции в любом случае примут законное и обоснованное процессуальное решение.
Понятие, признаки и предмет хищения
Понятие хищения дано в приложении 1 к статье 158 УК РФ.
Основным объектом преступлений, включенных в главу 21 УК РФ, следует считать отношения собственности в широком, экономическом, смысле этого термина. Существо этих отношений определяется их объектом — они складываются по поводу присвоения и обращения материальных (точнее имущественных, т.е. оцениваемых деньгами) благ. В терминологии гражданского права эти отношения называют имущественными.
Предметом хищения может быть чужое имущество, однако не любое имущество, перечисленное в ст. 128 ГК РФ, может являться предметом хищения, а лишь обладающее тремя признаками: вещным, экономическим и юридическим.
1) Вещный признак
Вещный признак имущества как предмета хищения предполагает, что имущество как предмет хищения должно иметь определенную физическую форму, т.е. его материальную субстанцию можно воспринять органами чувств в объективном мире.
По способу совершения хищение делится на 6 форм: тайное (кража), открытое (грабеж), путем обмана или злоупотребления доверием (мошенничество), путем нападения, соединенного с насилием, опасным для жизни или здоровья, или с угрозой применения такого насилия (разбой), хищение вверенного имущества путем присвоения или растраты. Мошенничество, в свою очередь, имеет 6 специальных видов, связанных с дополнительными способами или сферой совершения (ч. 5 ст. 159, ст. ст. 159.1 — 159.6 УК РФ).
Виды хищения выделяются в зависимости от размера хищения, определяемого стоимостью похищенного имущества на момент совершения преступления. Согласно этому критерию закон выделяет мелкое хищение, «простое», в крупном и в особо крупном размере.
Мелкое хищение предусмотрено ст. 7.27 КоАП РФ и ст. 158.1 УК РФ. К мелким хищениям не относятся грабеж и разбой, а также все иные формы хищения, если они совершены при квалифицирующих обстоятельствах.
Частью 1 ст. 7.27 КоАП РФ предусмотрено мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает 1 000 рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты; ч. 2 данной статьи при тех же условиях повышает ответственность за хищение имущества стоимостью более 1 000, но не более 2 500 рублей.
Как преступление (ст. 158.1 УК РФ) наказывается мелкое хищение чужого имущества, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, предусмотренное ч. 2 ст. 7.27 КоАП РФ.
Хищение в крупном размере (квалифицированный вид) совершается на сумму, превышающую 250 000 рублей, а в особо крупном размере — превышающую 1 000 000 рублей (примечание 4 к ст. 158 УК РФ).
Особым видом хищения является хищение, причинившее значительный ущерб гражданину (квалифицированный вид кражи, мошенничества, присвоения и растраты). В данном случае потерпевшим является только физическое лицо, стоимость похищенного должна превышать 5 000 рублей, а значительность ущерба определяется с учетом имущественного положения потерпевшего (примечание 2 к ст. 158 УК РФ).
Тайное хищение денежных средств: что делать
Денежные кражи многообразны, наиболее популярным преступлением является хищение денег из кармана, кошелька, сумки. Какова реакция на кражу у большинства граждан? Паника из-за незнания, что делать.
Мы рекомендуем не отчаиваться, охладить эмоции и вспомнить возможный момент совершения кражи.
Даже при совершении онлайн-покупок или расчетах банковскими картами никто не застрахован от мошеннических действий.
Так же прочтите: Что грозит за кражу телефона: статья и наказание
Куда обращаться, если украли деньги? В первую очередь, необходимо обратиться:
- в правоохранительные органы – пишите заявление в полицию, не в прокуратуру, чтобы не терять время. Полиция обязана принимать от граждан заявления о любых преступлениях. Отказ от приема сообщения о преступлении заявитель вправе обжаловать в суд;
- с заявлением в банк или кредитную организацию, если украдены деньги со счета. Банки могут считать, что они не отвечают за хищение денег, поскольку оно совершено с помощью карты потерпевшего, а сомнений в законности пользования картой у банка не имеется. Закон обязывает банк вернуть клиенту сумму, выбывшую из его владения без наличия на то воли владельца. Нынешняя судебная практика такова, что суды не только взыскивают украденные средства, но и компенсируют моральный вред по законодательству о защите прав потребителей;
- в суд с гражданским иском в рамках уголовного дела в отношении предполагаемого преступника. Гражданский иск рассматривается судом при вынесении приговора. Если преступник найден и приговорен, а иск удовлетворен, можно приступать к следующему пункту;
- к судебным приставам и направить им исполнительный лист с целью принудительного взыскания. С судебными приставами-исполнителями работать непросто, поскольку их действия и бездействия часто необходимо обжаловать в суде, включая отказ от наложения ареста на счета виновника кражи, отказ в розыске имущества.