Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Московском Кредитном Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
| Страхование | По тарифам страховщика, при отказе +3% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 1000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3 900 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Условия рефинансирования ипотеки в Московском Кредитном Банке
Рефинансирование ипотеки Московский Кредитный Банк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Московский Кредитный Банк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Московский Кредитный Банк предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Московском Кредитном Банке в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Московском Кредитном Банке в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Преимущества программы рефинансирования от МКБ
Если верить предложению на сайте, «Московский кредитный банк» предоставляет выгодную процентную ставку – от 10.9%. Разумеется, этот показатель является минимальным и устанавливается для клиентов, выполнивших ряд условий: оформление страховки, подключение дополнительных услуг и т. п. Таким образом, вы можете не просто ускорить процесс выплаты, но и уменьшить сумму займа. А также объединить несколько кредитов/карт и, закрыв их, гасить только один по программе рефинансирования. К числу плюсов МКБ отнесем:
- Быструю регистрацию. Анкета занимает всего 1 страницу и включает только базовые пункты.
- Минимум необходимых документов, указанных в требованиях к заемщику.
- 30-летний стаж работы. Это говорит о стабильности, финансовой устойчивости учреждения.
- Наличие мобильного приложения и онлайн-сервисов для внесения ежемесячного платежа по кредиту без авторизации.
В остальном, как нам показалось, «похвастаться» банку нечем.
Маргарита О., 26 лет, г. Москва. «Обратилась в банк, ждала довольно долго ответа по вопросу о рефинансировании ипотеки и автомобильного кредита. В итоге оказалось, что не подхожу – головной офис компании, в которой я тружусь, расположен не в Московской области. Честно говоря, я об этом и не знала. Не понимаю, зачем было так долго тянуть и давать ложные надежды. Сразу бы проверили и отказали».
Дмитрий Кириллович, 54 года, г. Москва. «Мы с супругой брали ипотеку 10 лет назад. Она выступала созаемщиком. Но год назад жена умерла. Мне становилось платить все труднее. Расходы на похороны тоже были большие, взял кредит наличными. Итого, два займа, и все на мне. В свой банк написал заявление на реструктуризацию, мне отказали. Можно было пойти в суд, но я обратился в МБК. И мне перекредитовали два займа. При этом и ставка вышла ниже (я платил ипотеку под 14 %, потребительский кредит – под 22 %), и срок договора по моей просьбе сделали побольше, чтобы снизить размеры ежемесячного платежа. Теперь плачу ту сумму, которую вполне могу себе позволить».
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если взял кредит, но появились проблемы с деньгами и нет возможности его выплачивать?
Здесь есть несколько вариантов решения проблемы: попросить банк о реструктуризации долга, воспользоваться рефинансированием или инициировать процедуру банкротства через суд. Все они имеют свои плюсы и минусы, но, если трудности носят временный характер, лучше всего прибегнуть к рефинансированию.
Вопрос №2. По какой причине банк может отказать в рефинансирование?
По закону банки не обязаны объяснять причины отказа в кредитовании. На практике чаще всего приходится сталкиваться с этим тем, у кого плохая кредитная история, нет официального источника дохода либо при низком уровне заработной платы.
Воспользовавшись калькулятором ипотеки, расположенным на официальном сайте МКБ, можно быстро построить приблизительный график платежей, рассчитать сумму переплаты и узнать процентную ставку.
Кредитный калькулятор работает в трех режимах:
- Расчет по стоимости жилья.
- По ежемесячному платежу.
- По сумме кредита.
Выбирайте удобный режим, затем вводите данные для расчета. Это могут быть:
- Тип кредита (на покупку или под залог имеющегося жилья).
- Тип недвижимости (в строящемся доме, вторичное жилье, загородный дом, коммерческая недвижимость).
- Стоимость недвижимости.
- Первоначальный взнос.
- Срок.
- Размер ежемесячного платежа.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
1. В 2022 году, по оценке Frank RG, объем выданных ипотечных кредитов составил 1,3 млн кредитов на 4,9 трлн рублей, что на 16% меньше, чем в 2021 году. В количественном выражении объем выданных кредитов снизился на 31% к прошлому году. Причинами снижения объема выданных кредитов по ипотеке стали высокий уровень процентных ставок по рыночным программам и снижение потребительской уверенности.
Поддержку рынку оказали государственные программы, доля которых в общем количестве выданных кредитов за 2022 год выросла на 11 п.п. и составила 39%, а в денежном выражении рост составил 19 п.п. до 48%.
В декабре 2022 года был зафиксирован очередной рекорд по выданным ипотечным кредитам. По оценке Frank RG, банки выдали 177 тыс. кредитов на 703 млрд рублей, что на 48% больше, чем в ноябре 2022 года и на 8% больше аналогичного периода прошлого года. Доля программ с государственной поддержкой составила 55% от общего объема выданных ипотечных кредитов.
Рефинансирование ипотеки в 2022 году
Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Московском Кредитном Банке в 2022 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.
Рефинансировать ипотеку в Московском Кредитном Банке можно по двум схемам:
- увеличивается период кредитования;
- уменьшается процентная ставка.
При рефинансировании ипотеки других банков, Московский Кредитный Банк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в Московском Кредитном Банке в 2022 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу Московского Кредитного Банка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт Московского Кредитного Банка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.
Условия программы рефинансирования от МКБ стандартны.
Сумма кредита, процентная ставка и сроки способны изменяться в зависимости от платежеспособности клиента и остатка его задолженности.
Получить заем на погашение текущего ипотечного кредита можно на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 15 лет. При этом банк гарантирует практически мгновенное принятие решения (до трех рабочих дней) и безналичный перевод средств для погашения кредитов в других финансовых организациях.
Обратиться за рефинансированием ипотеки может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Российской Федерации с хорошей кредитной историей, не испорченной длительными просрочками.
Помимо ипотеки в МКБ можно перекредитовать и другие займы: потребительский или автомобильный.
Оформить заявку на программу рефинансирования ипотеки других банков клиент может как при личном визите в отделение банка, так и дистанционно, подав предварительную заявку без сбора необходимых справок на сайте.
После одобрения гражданину, желающему рефинансировать ипотечный кредит, требуется выполнить следующие действия:
- собрать полный пакет документов и подать их в офис;
- оформить договор с банком.
Перекредитование будет произведено сразу после заключения договора с клиентом путем перевода денег на счет стороннего банка. После этого клиент обязан будет погашать новый кредит в любых терминалах или банкоматах, осуществлять денежные переводы с дебетовой карты или производить переводы по реквизитам с карты любого другого банка.
Для оформления рефинансирования потребуется определенный пакет документов:
- заявление на досрочное погашение кредита;
- справка о настоящем состоянии кредита или копия кредитного договора;
- документ с наличием реквизитов старого банка кредитора;
- паспорт;
- копия трудовой книжки или трудового договора.
Таким образом, МКБ предлагает перекредитование ипотеки под привлекательной процент от 10,9% годовых. Кроме того, банк дает возможность получить средства на личные нужды в качестве отдельной ссуды, что выгодно отличает его от ряда других кредитных организаций.
В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:
- Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
- Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.
По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог. Tем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.
На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.
По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.
Судя по всему, счастливый период для будущих ипотечников продолжится.
Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти. В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.
Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.
Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.
Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В 2018 году произошло переименование АИЖК в Дом.РФ, и ввиду того, что уже многие привыкли именно к этому названию, в дальнейшем будем использовать именно его. Дом.РФ оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также Дом.РФ занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%. Таким способом Дом.РФ реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.
Взаимодействие заемщика и Дом.РФ осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом.рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет. Чтобы получить в Дом.РФ рефинансирование ипотеки — 2022, официальный сайт использовать наиболее удобно – на нем можно заполнить онлайн-заявку.
Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этот договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных. На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует Дом.РФ в плане повышения доступности жилья.
У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы. Среди положительных сторон можно отметить следующие:
- Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
- Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация.
Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее – досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа. Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:
- Длительность и сложность процедуры.
Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от Дом.РФ, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией; Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке Дом.РФ, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.
В России действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Рассказываем, при каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как ее получить. Выбор льготной программы зависит от того, в каком регионе вы хотите купить жилье, в городе или в селе, а также от состава вашей семьи. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита. Кроме того, у каждой программы свой список банков, в которых можно оформить ипотеку с господдержкой.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Журнал
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Журнал
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
По данной программе банк обязуется перевести средства со счета клиента, открытого в МКБ, на расчетный кредитный счёт сторонних банков, где за клиентом числятся неоплаченные кредиты. Решение по заявке кандидата принимается в течение 3 рабочих дней.
Рефинансирование ипотеки в МКБ на 2020 год имеет такие условия:
- Наибольшая сумма займа ограничена, она составляет 3 млн. рублей.
- Процентная ставка от 10,9% в год.
- Оплата производится аннуитетными платежами.
- Срок кредитования составляет до 15 лет.
- Валюта – рубли.
Банк предъявляет новым клиентам достаточно лояльные требования по возрастному критерию. Переоформить ипотечный займ по программе рефинансирование может физическое лицо в возрасте от 18 лет. При этом, у него должно быть на руках свидетельство о браке, а также решение органов опеки о признании физического лица полностью дееспособным.
В список других требований входит:
- Наличие гражданства РФ, а также постоянной регистрации на её территории.
- Стабильный уровень дохода. Допускается предъявить несколько источников дохода, а также предоставить их документальное подтверждение (к примеру, доход от сдачи жилья в аренду).
- При ипотечном кредите допускается учитывать совместный доход обоих супругов. Если клиент является ИП, его заявка подлежит индивидуальному рассмотрению.
- Клиент должен проживать в г. Москва или области. Притом, компания, где работает заемщик, также должна быть зарегистрирована на данной территории. Аналогичные требования касаются официального представителя организации.
В первую очередь, клиент должен подготовить пакет документов, указывающий на конкретную информацию по действующему ипотечному кредиту и его условиям.
МКБ не требует от клиента большого количества документации. Будет достаточно предоставить в банк минимальный комплект документов:
- паспорт;
- заявление установленного образца по форме МКБ;
- справка со старого банка о сумме оставшегося кредита и задолженности на дату обращения;
- копия действующего ипотечного договора;
- справка с указанием реквизитов банка, в котором клиент изначально оформил ипотеку.
Справку с реквизитами можно предоставить немного позже. Она необходима для перечисления средств безналичным способом. К тому же, данный документ не входит в число обязательных бумаг, требуемых к предоставлению в день подачи заявления.
Обязательно нужно предоставить паспорт или другой документ, который подтверждает личность клиента, а также бумаги, указывающие на трудоустройство и размер заработной платы. Такая документация может потребоваться сотрудникам банка для вынесения окончательного решения по заявке на рефинансирование ипотеки. Эти документы считаются основными для оформления данной программы.
Естественно, МКБ имеет право на то, чтобы запросить документы об уровне кредитоспособности. Это необходимо для понимания того, какую наибольшую сумму новой ипотеки банк готов одобрить физическому лицу.
Ипотеку в МКБ разрешается оплачивать в любых терминалах, а также банкоматах. Вместе с тем, клиент может производить расчёт путем денежного перевода с дебетовой карты МКБ. Для этого на карте нужно настроить функцию автоматического списания ежемесячного взноса. Дополнительно клиент может выполнять переводы по реквизитам банка с расчётного счёта стороннего кредитного учреждения.
Комиссии за осуществление операции в МКБ не взимаются.
Заполнить заявку на рефинансирование можно при личном посещении офиса либо дистанционным образом в режиме онлайн. В последнем случае клиент подаёт предварительную заявку без предоставления документов.
Для подачи онлайн-заявки изначально требуется прочитать все условия рефинансирования ипотечного кредита на официальном сайте МКБ, а затем выполнить такие действия:
- Зайти на официальный сайт банка. Кликнуть по вкладке «Частным лицам».
- В предложенном меню кредитов для физических лиц нажать на надпись «Рефинансирование».
- Внимательно ознакомиться с условиями и кликнуть на «Заполнить заявку сейчас».
- Затем необходимо внести сведения в специальную форму. Здесь клиент должен указать личные данные, а также выбрать валюту рефинансируемого кредита. Нужно отметить желаемую сумму и общую величину долга на текущее число. Заёмщик прописывает своё ФИО, номер телефона для быстрой связи.
- Далее претендент должен отметить город и фактический адрес проживания, внести сведения о дате рождения, а также наименование работодателя и его местонахождение.
- Отметить электронную почту и нажать на галочку «Согласие на сбор обработку персональных данных». Этот этап является окончательным. После этого заявку необходимо направить на рассмотрение. Данный процесс затягивается на период от 1 до 3 рабочих дней. В течение этого времени клиент получает ответ от кредитора.
При положительном рассмотрении заявки МКБ предложит физическому лицу явиться в офис для оформления рефинансирования ипотечного займа. Клиент должен подойти в указанную дату и взять с собой все необходимые документы.
Рефинансировать ипотеку можно далеко не всегда. Для получения одобрения у клиента должна быть приличная кредитная история. Причем банки при одобрении ипотеки смотрят даже на незначительные просрочки. Чем кристальнее ваша репутация, тем лучше.
Во всех финансовых учреждениях есть ограничения по сумме займа. Если вам нужно до 1 миллиона рублей для досрочного погашения старого кредита и заключения нового договора на более выгодных условиях, проблем не будет. Большую сумму денег получить будет труднее. Сроки кредита по новым договорам тоже не будут 20-30 лет, так что адекватно рассчитывайте свои силы.
Нельзя рефинансировать ипотеку, до выплаты которой осталось 3 месяца и меньше. Почти со 100% вероятностью получат отказ клиенты, ранее подававшие запрос на реструктуризацию текущей задолженности.
Московский Кредитный Банк — рефинансирование кредитов других банков (МКБ)
Часто возникают такие ситуации, когда заемщик изучает предложения на рынке займов и понимает, что условия ему не подходят. Более того, не имея профильного образования и знаний банковской сферы, дать правильную оценку заемщик не может. Однако если тщательно изучить все преимущества и недостатки банков, можно найти финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия.
Для того чтобы упростить выбор и сделать его комфортным, на помощь приходит Московский Кредитный Банк. Он рефинансирует кредиты других учреждений и предоставляет условия своим клиентам намного привлекательнее, чем остальные. Это уникальная возможность сниженный объем выплат по процентам, а также добиться увеличения срока. Рассмотрим условия рефинансирования кредитов других банков от МКБ.
Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года
Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.
Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?
Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.
Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:
- Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
- Таунхаус-новострой.
- Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование во многом схоже с получением обычной ипотеки или кредита под залог недвижимости. Клиент также собирает все документы, подтверждает доход. Для получения одобрения ему нужно доказать свою платежеспособность и благонадежность, убедить в достаточной стоимости залогового имущества. Банки будут проверять клиента по разным базам, в том числе и по НБКИ. Просрочки в кредитной истории, низкий уровень дохода послужат основанием для отказа в получении займа. А также придется заново провести оценку недвижимости, оплатить страховку, зарегистрировать права на жилье. Все это требует дополнительных трат. Таким образом, рефинансирование во многом схоже с получением кредита на приобретение квартиры. Здесь нужно представить тот же пакет документов, а требования к заемщикам и залогу идентичны. Отличия кроются в способах выплаты.
Способы погашения старого кредита:
-
новый кредитор самостоятельно перечисляет сумму для погашения кредита старому кредитору;
-
новый кредитор выдает заемщику сумму кредита для погашения долгов, а клиент, в свою очередь, обязан в указанные сроки предоставить справку о закрытии кредита.
Неважно, какие способы погашения долга были применены. Клиент после одобрения должен платить взносы по новому договору в кредитную организацию, которая провела рефинансирование кредита. Квартира, оформленная в залог, передается новому залогодержателю до момента полного погашения кредита.
Если заявка была принята, то часто ставка будет повышенной до момента передачи недвижимости в залог новому банку. Пока недвижимость не пройдет процедуру госрегистрации, и у нового банка не появятся права на залог, клиенту не дают низкий процент. Процедура может занимать до 60 дней.
Когда ставки по ипотеке снижаются, большинство заемщиков, которые имеют кредит по повышенным ставкам, чувствуют себя некомфортно. На помощь в такой ситуации придет рефинансирование ипотечного займа. Грамотное рефинансирование поможет снизить ставку не менее чем на 1–2 %. Если такого снижения не происходит, значит, рефинансирование бесполезно.