Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что делать, если появились серьезные финансовые проблемы и нечем платить Русскому Стандарту? Казалось бы, остается только один выход — сказать: не плачу банку Русский Стандарт, нет денег. Но банк может предоставить рефинансирование займа. Это прекрасный вариант для клиента снизить нагрузку на кошелек и не прятаться от банка.
А что если нечем платить кредит Русскому Стандарту – отзывы
Банк Русский Стандарт, как и все банки, имеет отдел по работе с должниками и проблемными заемщиками. Должники по кредитам этого банка прекрасно знают работу такого отдела. Не плачу в Русский Стандарт кредит и даже не собираюсь – не самая ответственная и перспективная фраза заемщиков. Ведь отдел по работе с должниками все равно будет работать с каждой просрочкой.
По отзывам большинство людей было вынуждено гасить свою задолженность разными путями. Более половины добровольно погасили долги, остальные в принудительном порядке. А те, кто говорил: Не плачу год кредит в Русский Стандарт – про меня забыли!, все же оплатят проценты и пени за целый год. Вообще отзывы довольно оптимистичны – если не прятаться, а пробовать решить проблему вместе с банком, есть шансы на успех.
Что предпринять владельцу карточки?
Что делать, если нет возможности внести следующий платеж или вы его просрочили по невнимательности? Самое главное – не стоит избегать общения с банковскими специалистами. Лучше самостоятельно выйти на контакт, тем самым показывая, что у вас нет намерения уклониться от оплаты. Что можно предпринять?
- Отвечайте на все звонки от Русского Стандарта. Берите трубку и общайтесь с операторами спокойно, без агрессии.
- Сами подойдите в отделение банка и изъявите желание урегулировать проблему мирным путем. Скорее всего, кредитная организация пойдет на уступки и сможет реструктурировать задолженность или отсрочить выплату.
Внимание! Пересмотр условий погашения поможет сохранить хорошую кредитную репутацию и решить проблему в самом начале, не дожидаясь серьезных штрафов.
- Вносите в счет просроченного долга столько, сколько возможно в данный момент. Даже если этой суммы недостаточно для полного покрытия просрочки. Небольшими шагами, но вы будете продвигаться к погашению кредитной карты, к тому же, банк не станет передавать задолженность на взыскание коллекторам.
- Сообщите банковскому специалисту примерный срок следующей оплаты, тогда вас не будут беспокоить до этой даты.
Если вы понимаете, что оплачивать кредитку становится сложно, подумайте о рефинансировании. Сегодня многие банки предлагают такие программы, в том числе и для погашения кредитных карт. Вам смогут подобрать комфортные условия оплаты с минимальным риском возникновения просрочки.
Банкротство физического лица
При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.
Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:
- долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
- просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.
Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:
- процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
- производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
- финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом;
— все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего;
— иное.
После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.
Проверяет ли банк Русский Стандарт кредитную историю?
Кредитная история является весомым показателем, который позволяет оценить благонадежность клиента и принять решение в отношении одобрения его заявки. Если человек имеет непогашенные долги, но остро нуждается в новой ссуде, ему могут ее предоставить.
Безупречная репутация и отличная КИ – уровень доверия, который позволит получить необходимую сумму. Банк Русский Стандарт имеет хорошую службу безопасности и проводит проверку всех обратившихся за финансовой помощью, выявляет наличие долгов. При острой необходимости, банк может пойти на уступки и предоставит небольшой заем на жестких условиях.
Высокие процентные ставки и небольшой кредитный период – это компенсация и риски убытков кредитора на предмет невозврата долга. Решая проблему заемщика, банк рискует потерять деньги, поэтому вынужден перестраховываться.
Способы внесения денежных средств при досрочном возврате кредита
Банк Русский стандарт имеет большое количество способов внесения платежей, которые отличаются не только по срокам зачисления на счет (моментально или в течение нескольких дней), а и по наличию комиссии.
Способы бесплатных платежей:
- через кассу банка, зачисление средств не позднее следующего рабочего дня;
- банкомат, зачисление в день внесения платежа (до 19.00);
- списание с карты «Банк в кармане», зачисление средств на счет моментальное.
Остальные способы платежей:
- через интернет-банк, размер комиссии зависит от тарифного плана, зачисление до одного рабочего дня;
- через бухгалтерию, осуществляется по месту работы, зачисление средств от 1 до 3 рабочих дней;
- через терминалы, зачисление средств в этот же день, комиссия составляет от 1 до 1,6%, но, как правило, не менее 50 рублей.
- почтовый перевод, комиссия 1,5% от суммы платежа, зачисление на счет до 10 рабочих дней;
- банковский перевод, комиссия зависит от банка-отправителя, средства поступают на счет до нескольких рабочих дней;
- с помощью мобильного телефона, SMS-сообщения, размер комиссии зависит от мобильного оператора (МТС – 2,5% и Билайн – 2,99%), если платеж совершен до 20.00, зачисление средств в этот же день;
- система CONTACT, комиссия равна 1% от суммы, зачисление средств в этот же день.
Последствия просрочки кредита в Русском Стандарт Банке
Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, — увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Русского Стандарт Банка.
К другим последствиям в Русском Стандарт Банке относят:
- Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
- Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Русский Стандарт Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.
Сколько проблем грозят штрафнику? Когда заемщик уклоняется от погашения кредита, Русский Стандарт Банк прибегает к радикальным мерам — подает иск в суд, чтобы взыскать задолженность, ограничивает выезд за границу. Взять потребительский займ ( в том числе онлайн) после просрочек также сложно.
Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Русский Стандарт Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.
Что предпринять владельцу карточки?
Что делать, если нет возможности внести следующий платеж или вы его просрочили по невнимательности? Самое главное — не стоит избегать общения с банковскими специалистами. Лучше самостоятельно выйти на контакт, тем самым показывая, что у вас нет намерения уклониться от оплаты. Что можно предпринять?
- Отвечайте на все звонки от Русского Стандарта. Берите трубку и общайтесь с операторами спокойно, без агрессии.
- Сами подойдите в отделение банка и изъявите желание урегулировать проблему мирным путем. Скорее всего, кредитная организация пойдет на уступки и сможет реструктурировать задолженность или отсрочить выплату.
Внимание! Пересмотр условий погашения поможет сохранить хорошую кредитную репутацию и решить проблему в самом начале, не дожидаясь серьезных штрафов.
- Вносите в счет просроченного долга столько, сколько возможно в данный момент. Даже если этой суммы недостаточно для полного покрытия просрочки. Небольшими шагами, но вы будете продвигаться к погашению кредитной карты, к тому же, банк не станет передавать задолженность на взыскание коллекторам.
- Сообщите банковскому специалисту примерный срок следующей оплаты, тогда вас не будут беспокоить до этой даты.
Если вы понимаете, что оплачивать кредитку становится сложно, подумайте о рефинансировании. Сегодня многие банки предлагают такие программы, в том числе и для погашения кредитных карт. Вам смогут подобрать комфортные условия оплаты с минимальным риском возникновения просрочки.
Как работает служба безопасности РСБ
В финансовой организации существует отдельная служба, занимающаяся проверками текущих кредитов заемщиков. Сотрудники отдела безопасности подключаются к работе уже на вторые сутки образовавшейся задолженности конкретного плательщика. А если сроки задержки по оплате превышают 2–3 месяца, к исполнению своих обязанностей приступает уже и отдел по взиманию долгов банка.
При образовавшейся просрочке в период до 7 суток, работники службы безопасности вежливо напоминают должнику о необходимости погашения долга, ограничиваясь телефонными звонками.
Если плательщик отказывается от объяснений и игнорирует просьбы, дальнейшее общение с банковской службой безопасности приобретает иное направление. В дело вступают квалифицированные юристы. Русский Стандарт не занимается противозаконными методами «выбивания» долгов. При существенной задолженности «дело» должника передается в судебные инстанции либо в коллекторское агентство. В любом случае это приводит к крайне печальным последствиям для задолжавшего.
Как узнать остаток по кредиту в Русском Стандарте
Клиенты “Русского Стандарта” зачастую отзываются нелестно об этом банке из-за того, что через какое-то время после погашения займа обнаруживается задолженность, на которую набежало значительная сумма процентов.
Сума ежемесячных платежей по кредиту может меняться. Именно поэтому, чтобы полностью погасить свои обязательства нужно знать точную сумму задолженности на конкретную дату внесения средств. Даже при платежах по графику из-за незначительной задержки при переводе и поступлении средств может возникнуть просроченная задолженность, на которую будут начисляться штрафные санкции и пени.
В этой ситуации виноваты не только сотрудники банка, которые не могут сразу отследить внесение платежей, но и сами заемщики, которые не интересуются состоянием своего счета. Чтобы не винить банк и не терять свои деньги, достаточно проверить остаток по кредиту в Русском Стандарте в течение его срока, а главное, непосредственно перед его полным погашением. Сделать это совсем несложно, тем более банк предоставляет несколько методов контроля над своим счетом.
Существует три варианта уточнить размер оставшейся задолженности по собственному кредиту, взятому в банке Русский Стандарт:
Что делать, если с вас «выбивают» долги?
Самый лучший способ не попасть в подобную ситуацию – это выполнение условий договора. Но когда ситуация становится сложная и заемщик не имеет возможности соблюдать условия и погасить задолженность, необходимо принять следующие меры:
- Во время звонка коллектора, перед началом разговора, следует предупредить, что беседа будет записана. Такие действия позволяют минимизировать вероятность грубого обращения. Если представители фирмы явились лично, необходимо не терять бдительности и также предупредить о наличии камер и записывающих устройств.
- Не прятаться от кредитора, а постараться урегулировать вопрос в мирном порядке, каждый шаг подтверждая документально и сохраняя все документы и обращения.
- Прибегнуть к помощи кредитного юриста и написать заявление в прокуратуру и суд. На время разбирательства служба безопасности не имеет права тревожить должников.
Анализируя возможность сложных и непредвиденных ситуаций, а также отзывы клиентов Русского Стандарта, важно реально оценивать свои финансовые возможности. Прежде, чем выбрать заем, следует изучить условия кредитования и не создавать дополнительных проблем для себя.
Что делать, если вы допустили просрочку в Русском Стандарт Банке
- Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
- Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.
- пересмотреть размер процентной ставки;
- продлить срок кредитования до 3-х лет;
- изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
- изменить валюту долга.
- приказ об увольнении;
- приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
- больничный лист и другие.
Где узнать список должников
Заключение кредитного договора сопровождается закреплением сроков погашения займа. В тексте договоров кредитования с банком «Русский Стандарт» также фигурирует график внесения платежей.
При нарушении сроков погашения кредита клиент попадает в разряд должников. Просрочка в оплате становится причиной начисления пени и применения к нарушителю штрафных санкций.
Если нарушение сроков оплаты продолжается в течение долгого времени, банк принимает меры для взыскания задолженности. Происходит либо обращение в суд, либо передача долговых требований коллекторскому агентству.
Указанные выше меры сопровождаются извещением заемщика о наличии просрочки и способе взыскания, который будет применен.
Чтобы избежать подобных сообщений, каждому клиенту кредитной организации, оформившему договор займа, рекомендуется регулярно уточнять свой кредитный статус. Сведения о должниках передаются в базу данных.
Для выяснения информации такого рода используются две системы:
- банк данных бюро кредитных историй. Сведения о нарушении срока оплаты поступают в базу в течение 5 дней с момента просрочки;
- база службы судебных приставов (ФССП). На этом сайте информация о задолженности появится только в том случае, если судом издан исполнительный лист по делу.
Внимание! Наличие сведений о долге в кредитной истории отрицательно сказывается на способности получить кредит в будущем. Граждан волнует, сколько времени хранится подобная информация в базе.
Бюро кредитных историй сохраняет такие сведения 10 лет. При этом погашение задолженности не дает основания улучшить кредитную историю, в ней по-прежнему будут фигурировать сведения о допущенной просрочке.
Что касается базы ФССП РФ, здесь порядок проще. Как только гражданин полностью уплачивает сумму долга, или истекает срок для взыскания, исполнительное производство по этому делу прекращается. После издания соответствующего постановления информация о должнике удаляется из системы.
Как работают коллекторы «Русского стандарта»
[note]Работу коллекторов отдела взыскания просроченных долгов по кредитам банка «Русский стандарт» многие клиенты вряд ли назовут законной. Множество раз должники получали не просто напоминание о возникшем у них долге, но и гору оскорблений в свой адрес, а также угрозы от сотрудников банка «Русский стандарт» своей жизни и здоровью своих близких.[/note]
Надо отметить, что начинается все, как правило, весьма приемлемо.
В установленное законом время звонит приятный женский голос (или солидный мужской), просит пригласить к телефону бравшего кредит человека и после недолгого разговора приглашает должника на встречу в отдел банка «Русский стандарт», чтобы урегулировать вопрос о задолженности.
Клиент при выражении своего несогласия на встречу по личным причинам получает согласие коллектора перезвонить немного позже, чтобы этот вопрос обсудить. Вот с этого момента, как правило, начинается особого рода «веселье».
Когда банк подает документы в суд?
Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.
Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.
Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.
Что делать, чтобы банк не обращался в суд?
Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.
Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.