Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Эксперты спрогнозировали уход с банковского рынка России до 25 игроков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Напомним, ещё до начала СВО 22 февраля Банк России разрешил участникам рынка временно не отражать отрицательную переоценку ценных бумаг на балансах, чтобы это не ухудшало их показатели. Эта мера действует до конца года.
ЦБ дал «беспрецедентные» послабления российским банкам в кризис. Об этом заявил зампред Банка России Алексей Заботкин, передаёт РБК. По его словам, на такие меры регулятор пошёл только будучи уверенным в устойчивости всего сектора:
Эти послабления мы могли дать, потому что знали, что банки в целом здоровы. Давать послабления, когда вы знаете, что в банковской системе очень много потенциальных трупов, называя вещи своими именами, — это крайне неосмотрительно
Зато эти меры, по его словам, вместе с созданным в прошлые годы запасом прочности по ликвидности и капиталу, позволили банкам продолжить кредитование, несмотря на кризис.
Заботкин напомнил кризис 2008-2009 годов, когда кредитование корпоративного сектора сильно сократилось. Ситуация повторилась и в 2014-2015 годах.
В этом году темпы кредита составляют порядка 13% год к году. Несмотря на паузу в апреле — мае, сжатия в корпоративном кредитовании не было. В ЦБ считают, что по итогам этого года в реальном выражении объёмы кредитования смогут даже вырасти.
Кто владеет и контролирует Swift?
Swift был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы отдельное учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.
В настоящее время сеть находится в совместной собственности более 2000 банков и финансовых учреждений.
Система контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными ЦБ по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии. Swift помогает своим участникам обеспечить безопасную международную торговлю.
В 2012 году Ирану запретили использовать Swift в рамках санкций в связи с его ядерной программой. В результате страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.
Swift заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение об их введении остается за правительствами стран.
Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.
Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.
Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:
- принес документ о смерти и справку от нотариуса,
- написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,
но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.
Отношение американцев к России сейчас
Соединенные Штаты традиционно больше заняты своими внутренними проблемами, чем событиями происходящими в другом измерении на другом континенте. В Америке в последние недели топовой новостью, которая переросла в настоящее реалити-шоу, стало судебное разбирательство между голливудскими актерами Эмбер Хёрд и Джонни Деппом. Это многое говорит об отношении американцев к геополитике в целом.
Судя по комментариям наших сограждан, в Штатах они чувствуют себя в безопасности. О массовых преследованиях можно прочитать только в российских СМИ. Конечно, если не считать дискриминацией недавнюю отмену стендап-тура Сабурова.
В начале марта случилось несколько инцидентов, когда русские рестораны или магазины были расписаны антивоенными лозунгами, а сами владельцы получали угрозы, но в дальнейшем ситуация выровнялась. Все-таки дискриминация в США наказуема и люди в целом там более терпимы, так как страна всегда была открыта для эмигрантов.
Также в Америке не так много украинских беженцев как, в той же Европе, поэтому конфликты между представителями двух славянских народов на территории США минимальны.
Выпуск кредиток будет сокращаться, — эксперт
«Если вы не зарплатный клиент, то лимит 30 тысяч рублей. И меняться здесь ничего не будет. Правила работы с картами также вряд ли изменятся, как и ставки по ним», — считает финансовый эксперт Андрей Бархота.
Ну а сам выпуск кредиток неизбежно будет сокращаться. И не только потому, что всплеск выпуска кредитных карт в этом году был вызван особыми обстоятельствами, но и из-за неизбежного изменения стратегии банков.
«Кредитные карты считаются наиболее рискованным типом кредитования и для банка, и для заёмщика, возможные невозвраты закладываются в высокие проценты. Сейчас потребители следуют даже не сберегательной, а экономной стратегии, то есть стараются меньше тратить без стремления накопить. В этой ситуации и банки будут придерживаться более жесткой оценки заемщиков. И это будет сказываться на выдаче этих карт. Но совсем от выпуска кредиток отказываться не будут. Что касается бонусов, то те из них, что связаны с торговыми организациями, будут сокращаться из-за проблем в этих организациях», — объясняет эксперт по платежным системам Александр Пушко.
При грамотном использовании кредитная карта выглядит изящным решением для восполнения пробелов в бюджете, считает профессор Высшей школы экономики Борис Коган. Беспроцентный период, возобновляемый кредитный лимит, кешбэк, бонусы вплоть до миль для полетов или литров для заправки.
«Вот только сам у себя не украдешь — возвращать все равно придется. Поэтому хочу отметить, на что стоит обратить внимание на льготный период (чем он выше, тем больше шансов погасить кредитку без процентов), на кредитный лимит (он не должен превышать уровень зарплаты). Не тратьте по кредитке больше денег, чем вы имеете на руках. Проверьте, есть ли комиссия за снятие наличных и от какой суммы. Некоторые банки предлагают это как опцию, но все равно берут процент. Читайте договор! А если попали в “кредитную яму”, то вносите платеж и просите банк уменьшить кредитный лимит на сумму платежа. Так будет меньше соблазнов потратить деньги», — шутит специалист.
Тире при вставных конструкциях
| Правило | Пример |
|---|---|
| При помощи тире выделяются вставные конструкции, дополняющие или поясняющие основное предложение, выражающие чувства автора и т. д. (часто в произведениях художественной литературы) | Тут — делать нечего — друзья поцеловались (Кр.); Но — чудное дело! — превратившись в англомана, Павел Петрович стал в то же время патриотом (Т.) |
| Правило | Пример |
|---|---|
| Если прямая речь стоит перед словами автора, то после неё ставится запятая и тире | «Это лошадь отца моего», — сказала Бэла. |
| Если на месте разрыва прямой речи не должно было быть никакого знака или должна была стоять запятая, точка с запятой, двоеточие или тире, то слова автора с обеих сторон выделяются запятыми и тире | «Я говорил вам, — воскликнул Максим Максимыч, — что нынче будет погода». |
Российская экономическая модель
открытость экономики дает возможность новых достижений на основе технического прогресса, расширения торговых отношений, но в то же время увеличивает степень влияния глобального капитала мировых финансовых рынков на формирующуюся финансовую систему Российской Федерации. Все это требует мер по защите национальной экономики, в том числе и протекционистских.
Важно:
Введение санкций против России наглядно показало, что отечественная экономика должна развиваться как самодостаточная экономическая система, но в то же время быть очень открытой, чтобы иметь возможность в полной мере использовать собственные конкурентные преимущества.
Следует отметить, что в настоящее время продолжается процесс формирования национальной экономической модели. Ее дальнейшее развитие предполагает, что необходимо уделить особое внимание устранению деформаций, возникших при формировании этой модели, а также учитывать объективные факторы экономического развития и обеспечения самодостаточного воспроизводства.
Помимо просто неприятных есть и апокалиптические сценарии.
Большинство прогнозов в этой категории сводятся к двум сюжетам: эскалация российской агрессии, включая ядерную войну, и нападение Китая на Тайвань с вытекающим из этого конфликтом с Западом.
«Последствия экономической войны между Китаем и Западом будут во много раз серьезнее, чем у нападения России на Украину, — пишут эксперты британского центра CEBR. — Они почти наверняка вызовут глубокую рецессию мировой экономики и новый виток инфляции».
Что ждет нас в 2023 году
— У меня есть две новости: первая хорошая, вторая плохая. Хорошая — то, что самый ужасный в нашей жизни год закончился. Плохая — 2023 год, вероятно, будет еще хуже. Или не будет?
— По крайней мере, он не будет неожиданным. Люди тяжелее всего переживают несоответствие своим ожиданиям, и 2022 год в этом смысле страшно ударил по головам и душам. К неприятностям 2023-го мы уже готовы, потому что понимаем, что вошли в другую жизнь.
А формула оптимизма с 2022 года для меня звучит так: завтра будет хуже, чем послезавтра.
Россия, как правило, даже глубокие кризисы преодолевала психологически легче, чем другие страны, из-за высокой адаптивности населения. Люди не очень рассчитывают на власть и находят собственные неожиданные решения.
Нынешний кризис будет преодолен вряд ли в 2023-м, скорее в 2024 году. А вот что дальше — вопрос. Ниши будут заполнены — какие-то успешно, какие-то менее успешно. Где-то возникнет монополизация, и вырастут цены. Где-то появится то, над чем мы смеемся, или то, чем мы гордимся.
Но все равно будущее непонятно. Мы потеряли доступ к очень серьезным технологиям, 79% разработок в области научных исследований и опытно-конструкторских разработок — это коллективный Запад. Восток нам не может предложить замены, ему еще расти и расти. Тем более что Китай, похоже, и не стремится это сделать на уровне своих фронтирных разработок.
— Не спешит нам отдавать лучшее?
— Конечно! Он использует наши рынки, но разработки, где он намерен конкурировать как с Западом, так и с нами, он отдавать не собирается, в этом есть понятная экономическая логика. Мы теряем очень много технологических возможностей. А мировой технологический прогресс глобален.
Мы потеряли также часть человеческих возможностей с уехавшими.
Потеряли определенные пространственные возможности: Россия имеет самую большую территорию в мире, поэтому она — хаб между севером, югом, западом, востоком. Но как теперь будет работать проект нового Северного морского пути с атомными ледоколами? Что он будет возить? Мурманскую рыбу в Японию?
Да, мы пробиваемся на юг, потому что путь на север через трансполярные возможности в США и Канаду для нас экономически и юридически закрыт.
— Звучит все очень безнадежно. Почему тогда завтра будет хуже, чем послезавтра?
— История, входя в такие турбулентные эпохи, иногда делает и хорошие повороты тоже. Они бывают неожиданными. Самое обидное — проспать и пропустить поворот к хорошему. Я считаю, что мы в этом смысле проспали поворот времен перестройки, потому что окно возможностей, открывшееся тогда, было реализовано далеко не в полной мере. Многие поколения умных людей, которые предвидели наступление этого момента, почему-то считали, что все хорошее происходит само собой. А это не так.
Госплан 2.0 и мобилизационная экономика
— Надо ли бояться мобилизационной экономики?
— Конечно, риски здесь есть. Я нашу нынешнюю экономику часто сравниваю с НЭПом, когда одной рукой советская власть пыталась выйти из голода и неурядиц, успешно запуская малое и среднее предпринимательство, а другой рукой строила плановую экономику, контроль над крупной промышленностью. И сейчас происходит нечто похожее.
То, что на базе государственного капитализма возникает военный госкапитализм, — это довольно очевидно, потому что сверху ложится мобилизационный план. Он переключает работу на оборонно-промышленный комплекс, а также пытается создать в критически важных областях — например, в микрорадиоэлектронике — то, чего у нас нет. Этакий цифровой Госплан 2.0. Его пытаются строить.
Поэтому в нынешней экономике есть два регулятора. Есть цены, которые уже сработали, и, в общем, машина на этом моторе смогла неплохо пройти 2022 год. И есть формирующийся Госплан 2.0, результат которого мы увидим в последующие годы.
Два этих принципа друг другу противоречат и будут сталкиваться, как это было во время НЭПа. И поскольку при жесткой политической власти директивный метод сильнее ценового, это может иметь отрицательные экономические последствия в виде соглашения о сдерживании цен или чего-нибудь в этом роде.
Но главная опасность в другом. Мы помним, что выход из НЭПовской экономики произошел в тоталитарную экономику и тоталитарное общество. Китайская Народная Республика, особенно после ХХ съезда КПК, очевидным образом идет в сторону государственного капитализма и построения цифрового тоталитарного государства.
— Цифровое тоталитарное государство еще недавно казалось нонсенсом: либо тоталитаризм, либо цифровое развитие. Странно, что в государстве, где не работают общественные институты, в то же время так прекрасно работают всякие цифровые приложения. Как это получается?
— Во-первых, давайте мы отойдем от того религиозного отношения к институтам, которое было модно в конце XX века: нужно наладить институт, а дальше все пойдет само собой. Но институт — это ведь что такое? Это правило и механизм поддержания правил. А они бывают разные.
Например, существуют феодальные институты — тот же ремесленный цех. И каждый вид института обладает своими плюсами и минусами. Что дали институты частной собственности, независимого суда, про которые написаны многочисленные книжки? Экономический рост.
Его, кстати, до XVIII века вообще не существовало. Экономики расширялись и сужались по мере того, как росло или сокращалось население из-за войн, неурожаев, эпидемий. Сужается база населения — падает экономика. Растет рождаемость — через некоторое время начинает расти экономика. Экономический рост и сейчас уже не такой, к которому мы привыкли в XX-м или начале XXI века. Но будут какие-то другие результаты.
Может ли государственный капитализм давать свои результаты? Может, потому что государственный капитализм в XX веке связан с технологическим развитием, созданием новых отраслей. Я хочу напомнить, что не мы его придумали. Основатели российского НЭПа учились у американской, германской промышленности.
Поэтому другие институты — это другая жизнь, иной набор плюсов и минусов. Чего-то не будет, а что-то появится такое, чего нельзя было сделать в условиях свободного рынка.
Каким бывает патриотизм?
— Почему идеалы, какими бы они ни были, вдруг оказываются сильнее, чем насущные экономические интересы?
— Ценности и установки работают незаметно, но переворачивают устройство мира. В 2022 году я выпустил книжку «Культурные коды экономики», а до этого мы с коллегами 10 лет занимались большими полевыми исследованиями.
Например, в русском сознании пространство играет совершенно особую роль. Это имеет климатическое объяснение — каждые 7 лет нужно было менять поле, а значит, передвигаться все дальше и дальше. И социальное объяснение, поскольку история России — это история побега от власти на север, на восток, продвижение казачьих станиц, регулярных войск вслед за бегущими, что в итоге привело к созданию крупнейшей империи. Осознание пространства как главной ценности заложено в нас достаточно глубоко.
Хотя с экономической точки зрения, конечно, тот человеческий капитал, значительную часть которого мы потеряли в 2022 году, — сегодня гораздо более значимая вещь. Это самый серьезный вызов, который российская экономика испытала за 30 лет своего постсоветского существования, потому что это удар по будущему.
— Это правда, что уехали лучшие? Эта фраза уже поднадоела, если честно.
— Когда американские, китайские, немецкие компании, воспользовавшись ситуацией, пытаются переманить программистов экстра-класса, ведут с ними длинные переговоры, предлагают большие зарплаты, социальный пакет, переезд семьи, то да, это охота на лучших.
В целом же те, кто уехал, — такие же, как те, кто остался. Это люди из мегаполисов, примерно 30 миллионов человек, из которых, может быть, миллион или два покинули страну. Здесь не деление на худших и лучших, а вопрос того самого ценностного выбора.
Я всегда говорил студентам, что советский период дал нам через литературу две максимы, которые противоречат друг другу. Виктор Некрасов, автор знаменитой повести «В окопах Сталинграда», сказал, что «лучше подохнуть от тоски по родине, чем от злобы на родных просторах». А Владимир Высоцкий говорил: «Не волнуйтесь, я не уехал, и не надейтесь — я не уеду».
И то, и другое есть патриотизм. Когда человек уезжает и у него сердце разрывается от расставания с родиной, с близкими, друзьями, коллегами — это такое же патриотическое переживание, как когда говорят: «Это моя страна, я остаюсь и буду делать то, что считаю важным для следующих поколений».
— Может ли наша страна взять и не декларативно, а реально выпилиться из Европы?
— Нереалистично. В 2022 году мы отметили 350-летие Петра и 300-летие империи. Петр был очень противоречивой фигурой, своей дубинкой он вбил в нас европейскую идентичность. Собственный выбор он сделал выбором нации. И закреплено это было не столько его преемниками, сколько рождением великой русской литературы, которая возникла из тесного переплетения с европейской.
Пушкин, который часто мыслил по-французски (и для которого Парни был не менее важен, чем Тредиаковский), Достоевский, Толстой, Чехов — все это абсолютно русское, российское явление, однако немыслимое вне контекста европейской культуры. Это вычеркнуть невозможно.
При этом мы остаемся раздвоенной страной. С одной стороны, Россия архаичная, настроенная на коллективистские ценности, государственный патернализм, солидарность, перераспределение. А с другой — индивидуалистическая, живущая по принципу «в России можно делать очень многое, если не спрашивать разрешения». Это великая фраза Даниила Гранина.
Россиянам рассказали, отчего зависит победа РФ
Военный корреспондент Александр Сладков поделился личным мнением, отчего зависит победа России в российско-украинском конфликте. В своем телеграмм канале он написал, что решающим фактором станет разворачивание РФ военно-промышленного сектора, становление промышленности «на военные рельсы».
В таком случае, считает Сладков, Киеву не помогут ни поставки для ВСУ танков «Арзамас», ни увеличение числа тактических ракет, ни обучение украинских военнослужащих западными инспекторами. Если Россия развернет свой оборонно-промышленный комплекс, Украине не поможет ровным счетом ничего, уверен военкор.
«Российский ВПК обязан обеспечить нашу победу. И попутно заработать денег в наш бюджет так, чтобы нашу боевую технику, побеждающую НАТО, покупали в Южной Америке, в Азии и на Востоке» — именно так написал Сладков на своем канале.
Надо отметить, что многие россияне придерживаются такого же мнения, но некоторые из них до конца не понимают, что такое развертывание ВПК, отчего опасаются таких мероприятий.
Дата окончания СВО по мнению людей со сверх способностями
Никто из святых, экстрасенсов или провидцев никогда не называл точную дату окончания СВО. Но в их предсказаниях проглядывается хотя бы какой никакой временной ориентир.
Так, Кировоградский священник Николай Трубин предсказывал «христианский развал», когда верующий в Бога больше не сможет спокойно заходить в храм, а страна (Украина) погрузится во мрак. По его словам, все закончится, когда произойдет прорыв Днепровской дамбы и Киев будет затоплен.
Русский святой Лаврентий Черниговский говорил, что «украинцы пойдут за сатаной». По его словам, российско-украинский конфликт продлится 3 года, после чего Украина станет «глухой окраиной» и прекратит свое существование, как государство в целом.
Иеромонах Элпидий с греческого острова Родос считал, что борьба между Россией и Украиной продлится «4 пасхи». А болгарская ясновидящая Ванга утверждала, что между братскими народами наступит мир «когда придет восьмой». Предполагается, что она имела в виду восьмого президента Украины.