Какие МФО подают в суд, и что делать должнику

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие МФО подают в суд, и что делать должнику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Что делать, если на вас подали в суд

Если дело передано в суд, то избежать ответственности не удастся простой неявкой на заседание. Решение примут в любом случае и часто не в пользу ответчика.

У судебного разбирательства есть ряд преимуществ, которые пойдут на пользу самому заемщику:

• После подачи иска прекращают начислять пени и проценты. Дело рассматривают только в рамках уже имеющейся задолженности.
• Должник имеет право подать ходатайство об уменьшении суммы обязательств.
• Судебное разбирательство позволит отсрочить выплату займа.
• Чаще всего для погашения долга устанавливают определенный временной промежуток, позволяющий вносить деньги небольшими частями без начисления дополнительных процентов.

Первым делом заемщику необходимо нанять адвоката, особенно если долг крупный или в залог оформлено имущество. В большинстве случаев опытный юрист выявляет в договоре погрешности, которые можно использовать в пользу ответчика, и доказать неправомерность начисления повышенных процентов или штрафов.

Второй момент — клиент должен предоставить реальные причины, которые подтвердят его неспособность выплатить микрозайм. К ним относятся: потеря работы, уменьшение дохода более чем на 30%, появление в семье иждивенца (рождение ребенка, оформление опекунства), утрата трудоспособности. На подобные уважительные обстоятельства суд обращает внимание, и заемщик может рассчитывать на определенные поблажки:

• уменьшение долга за счет снижения суммы неустойки, запрошенной МФО;
• отмена части процентов, если ответчик докажет, что потерял работу или трудоспособность и уведомлял об этом МФО, а они продолжили начислять штрафы и повышенные проценты.

Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?

В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.

1. До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.

   Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.

2. Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.

   Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.

Можно ли оспорить решение

Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.

Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда.

Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора. Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз.

Статья гласит: если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить.

До 28 января 2019 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.

По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.

Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.

Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

• если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
• ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
• есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Основные причины неуплаты и ее последствия

Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:

• Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
• Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
• Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
• Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

• требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
• при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
• если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
• суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Какие МФО подают в суд?

Конкретного списка МФО, которые обращаются в суд, нет. Взыскать долги вместе с процентами в судебном порядке может любая микрофинансовая организация. МФО может потребовать различных выплат. Вот что говорит закон:

1. Должник обязуется возместить кредитору убытки, нанесенные им при неисполнении обязательств по договору¹.
2. Если за несвоевременное погашение долга предусмотрена неустойка, убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой².
3. За непогашение задолженности МФО может взыскать проценты на сумму долга. Они определяются договором. Если в нем ничего не указано – ключевой ставкой ЦБ РФ³.

Как узнать, что МФО подало на вас в суд?

Тут все достаточно просто. Вот два стопроцентных факта, которые свидетельствует о том, что МФО обратилась судебную инстанцию:

• Вы обнаружили в почтовом ящике извещение о заказной корреспонденции, после чего получили судебный приказ от мирового судьи в почтовом отделении.

  Для справки: судебная корреспонденция хранится 7 дней в отделении почтовой связи, после чего отправляется обратно в суд. Если человеку доставили извещение, но он не удосужился сходить на почту, считается, что он извещен.

• У вас списали с банковского счета деньги или пристав-исполнитель пришел описывать имущество. А почему? Потому что проигнорировали почтовые отправления сначала микрофинансовой организации, а потом мирового судьи. Приказ никто не оспорил, после чего он благополучно был отправлен в ФССП России.

Регулярно проверяйте свой почтовый ящик — хотя бы раз в неделю.

Судебный приказ могут получить не только кредиторы и бывшие супруги по алиментам, но и мошенники. Чем быстрее вы оспорите незаконный исполнительный документ, тем дешевле все это обойдется!

Что делать, если человек не проживает по адресу регистрации?

Какой у МФО срок для подачи иска?

Как показывает практика, большинство МФО обращаются с иском в суд по истечении 6 месяцев и более с момента возникновения задолженности. В течение данного времени у заемщика имеется возможность обратиться к кредитору с просьбой о рассрочке или отсрочке платежа либо об уменьшении суммы долга путем снижения размера выплат по процентам и пене.

В большинстве случаев МФО идут навстречу клиентам и решают проблему путем заключения мирового соглашения.

Внимание! К делам о взыскании задолженности по договору займа применяется стандартный срок исковой давности, который составляет 3 года с момента возникновения задолженности.

Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна: одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг; другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.

Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.

Основная проблема – это сложности с определением момента начала срока исковой давности.

Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.

Важно! По делам с применением исковой давности всегда много споров, поэтому обязательно нужно консультироваться с опытным юристом. —

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Микрофинансовые организации России контролирует Министерство финансов.

Деятельность МФО регулируется ФЗ за номером 151 от 02.07.2010, который содержит ряд ограничений. С начала 2017 года вступают в силу новые поправки, призванные еще больше облегчить жизнь заемщиков. Как показывает судебная практика по микрозаймам, часто решения выносятся в пользу должника.

Статья 12-я вышеупомянутого закона оговаривает все случаи неправомерных действий со стороны МФО. К примеру, в ней сказано, что кредитор не имеет права изменять условия (величину процентов или сроки погашения), без согласия на то другой стороны, то есть заёмщика.

Справедливости ради заметим, что на практике такое происходит редко. Ушлые финансисты хорошо знают Закон и понимают, что суды в этом случае не на их стороне. Да и проценты изначально уже кабальные.

Однако если вы столкнулись с чем-то подобным, смело принимайтесь за составление иска.

МФО не имеет права взимать комиссию за досрочное возвращение ссуды. При этом заёмщик должен предупредить о своём намерении письменно, не позднее, чем за 10 дней.

Проценты по взятому кредиту ни при каких условиях не должны превышать трехкратного размера займа. То есть, если вы брали, например, пять тысяч, то требование МФО вернуть больше 20000 будет незаконным. Правда, ограничения устанавливаются без учёта штрафов и пени.

Какими путями вы можете добиваться удовлетворительного исхода?

1. Вы можете попробовать решить вопрос с МФО без суда, то есть прийти к мировому соглашению, если считаете, что такое развитие событий более выгодно для вас, чем участие в судебном процессе. В процессе переговоров вы можете акцентировать свою готовность к погашению задолженности, и единственное, что вы просите от МФО в ответ – это создать со своей стороны некоторые условия, при которых погашение станет возможным для вашей стороны. Речь идет о реструктуризации долга, и вы имеете все возможности договориться с МФО о таком пути, тем более что большинство МФО готовы на такой шаг даже при начатом судебном процессе. Вы можете предложить уменьшить размер неустойки до минимума или вообще списать его полностью. От МФО вы можете получить встречное предложение о выдаче вам нового займа для того, чтобы вы получили возможность закрыть старый. Также вы имеете право договариваться о корректировке графика платежей, в том числе о пересмотре сроков займа в сторону увеличения и о пересмотре размера ежемесячных платежей для более равномерного распределения финансовой нагрузки. Если вы договоритесь о новых условиях, и они будут удовлетворять обе стороны договора, вы можете подписать мировое соглашение, с момента его утверждения судом которое приобретает обязательный для исполнения сторонами характер. Как только это произошло, иск отзывается и дело прекращается.
2. Также вы можете избрать другой путь: на соглашения с МФО не идти и добиваться уменьшения размера задолженности в суде. При таком варианте для вас становится чрезвычайно важным представить все доказательства того, что у вас действительно наступило изменение финансовой, семейной или жизненной ситуации, вследствие чего вы уже не можете выполнять обязательства по договору на прежних условиях. Вы можете добиться снижения или полного исключения неустойки из требований МФО. Также можно добиваться уменьшения суммы процентов, тем более что начиная с января 2017 года, законодательно ограничен размер процентов при просрочке по платежам по погашению микрозаймов. Эта мера препятствует бесконтрольному росту задолженности по процентам.
3. Вы вправе также требовать признания договора недействительным по причине его кабальности. Вероятность такого исхода дела невелика, ввиду того, что законодательство и так ввело некоторые ограничения в деятельность МФО. Для точного ответа на вопрос, стоит ли двигаться в этом направлении, вам будет необходимо проконсультироваться у юриста, специализирующегося в вопросах защиты прав должников по возврату задолженности МФО.

В любом случае вам необходимо предпринимать попытки решить вопрос, не пуская его на самотек. Если сумма требований со стороны МФО не превышает полумиллиона рублей, МФО будет обращаться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

Приказ выдается без участия сторон в течение 10 дней, поэтому, скорее всего он будет выдан не в пользу заемщика. Заемщик должен оперативно подать заявление об отмене судебного приказа ввиду несогласия с ним. Если не успеть это сделать вовремя, ваши шансы на списание неустойки и уменьшение суммы долга будут минимальны. В противном же случае приказ будет отменен и у МФО останется один вариант: подавать иск в суд первой инстанции, что дает вам возможность повернуть процесс в свою пользу, особенно если вы будете действовать не самостоятельно, а через грамотного юриста.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Похожие записи:

• 180# Техосмотр 2023.🛠 Проходим.✔
• Когда нельзя шуметь в квартирах домов в Нижегородской области?
• Несовершеннолетним об ответственности