Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как Снять Обременение После Получения Материнского Капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если жилье приобретается с рассрочкой платежа (что неизбежно при использовании маткапитала), то после того, как ПФР перечислит продавцу деньги и стороны проведут окончательные расчеты, потребуется совместное обращение в МФЦ либо Росреестр. При использовании ипотечного займа достаточно присутствия одного покупателя. Сегодня большинство банков самостоятельно снимают ограничения с жилой недвижимости. Отслеживать процесс можно через личный кабинет на официальном ресурсе кредитного учреждения.
Как снять обременение с квартиры по материнскому капиталу через суд
Если обращение в Росреестр не дало положительного результата или при наличии спора между собственником квартиры/дома и лицом, на которое была оформлена ипотека, то единственным верным решением является обращение в суд.
Судебный порядок решения вопроса подразумевает следующее:
- Сбор необходимых документов и доказательств;
- Составление искового заявления;
- Подача искового заявления с пакетом документов;
- Участие в судебном заседании;
- Получение решения;
- Повторное обращение в Росреестр с заявлением о снятии обременения с недвижимости.
Исковое заявление нужно подавать в суд первой инстанции по месту нахождения объекта недвижимого имущества.
К иску прилагаются следующие документы:
- Ксерокопия гражданского паспорта заявителя;
- Документ правоустанавливающего характера на объект недвижимости;
- Если в процессе есть представитель собственника, то прилагается нотариально заверенная доверенность на представление интересов;
- Копии гражданско-правовых договоров:
- Договора долевого участия;
- Договора купли-продажи недвижимости;
- Ипотечного договора;
- Копии документов расчетного характера, которые подтверждают факт погашения ипотечного займа. Также пригодится копия залогового документа с отметкой сотрудника банка о том, что кредит выплачен полностью;
- Копия выписки из финансово-кредитного учреждения, выдавшего кредит;
- Ксерокопии переписки с банком по вопросу снятия обременения.
В случае если отношения кредитора и заемщика не самые хорошие и банк по каким-то причинам отказывает в предоставлении выписки, то получить ее можно, подав соответствующее ходатайство в письменном виде вместе с исковым заявлением. Как вариант, можно его заявить в судебном заседании.
Стандартным сроком для рассмотрения подобной категории дел являются 2 месяца со дня регистрации искового заявления в канцелярии суда.
После того, как решение суда вступит в законную силу, его копия предоставляется собственником или его представителем в орган Росреестра.
Примерная пошаговая инструкция выглядит так
Недвижимость, приобретаемая за счет средств маткапитала, оформляется при непосредственном участии Пенсионного фонда. Мать ребенка должна обратиться туда с соответствующим заявлением.
Со своей стороны, Пенсионный фонд, прежде чем перечислить средства маткапитала, потребует заверенный документ — обязательство от продавца недвижимости. Этот документ будет являться гарантией того, что в установленный срок приобретенная собственность перейдет во владение покупателя.
После покупки квартиры и/или погашения ипотеки за счет средств материнского капитала новое жилье переходит в собственность матери, которая должна выделить доли детям. Если недвижимость до погашения долга по ипотечному кредиту средствами материнского капитала была в залоге у банка, то перед выделением долей обременение нужно снять. Процедура снятия обременения проводится Росреестром по заявлению обеих сторон кредитного договора.
Далее в течение полугода после закрытия кредитных обязательств и перехода жилья в собственность необходимо выделить доли в квартире детям и супругам.
Нужно правильно рассчитать доли, чтобы не возникло проблем. Размер долей не определен законом, но нотариусы и суды рекомендуют выделять доли в размере не менее вложенного материнского капитала.
Приведем пример. Если средствами материнского капитала вы покрыли 12% стоимости квартиры, а остальные средства общие с супругом и в разделе не участвуют, то нужно выделить доли в размере 12% от площади недвижимости. Для семьи из 3 человек получится: 12% / 3 = 4% — по 4% на каждого.
В Соглашении о выделении долей полученное число будет записано в долях. Допустим, площадь квартиры 50 квадратных метров. Тогда 1 квадратный метр — это 1/50 или 2% от площади жилья. Если вам нужно выделить всем по 4%, то получится:
Обратите внимание, что оплатить нужно отдельным чеком на каждого человека. Например, для четырех членов семьи нужно четыре чека по 500 рублей.
В каких случаях необходимо отчуждение имущества
Выделение доли ребенку обязательно при:
продаже имеющегося жилья;
оформлении кредита на недвижимость, при участии в долевом строительстве;
покупке жилья на средства материнского капитала.
Подробнее рассмотрим каждый вариант.
При продаже недвижимости, собственником или долевым участником которой является ребенок, требуется получить соответствующее разрешение органов опеки. Супруги получают согласие, только если в новой квартире или доме детям будут выделены квадратные метры. На других условиях продать жилье не удастся.
Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.
На срок до 20 лет
До 70% от стоимости имеющейся недвижимости
При покупке недвижимости в кредит ребенку можно сразу выделить долю в ипотечной квартире. Однако не все банки готовы принять такие условия, поскольку в последующем не исключены проблемы с реализацией объекта. В этом случае дети могут стать собственниками сразу после погашения кредита.
Важно помнить, что в соответствии с ФЗ №256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после снятия обременения. Смягчить решение банка позволит предоставление в залог собственной недвижимости или оформление на ребенка другой собственности.
При приобретении жилья, находящегося на этапе строительства, несовершеннолетние могут быть включены в договор долевого участия. После подписания акта приема-передачи появляется возможность оформить право собственности на жилплощадь. При строительстве частного дома от родителей требуется выделить также часть земельного участка.
При задействовании материнского капитала выделение долей является обязательным. Органы опеки дадут разрешение на оформление сделки, если при составлении договора не были ущемлены права ребенка. Поэтому с отчуждением имущества следует определиться до подачи заявки на кредит.
Однако оно невозможно, пока действует обременение по ипотеке на жилье. В этом случае при заполнении заявления на использование средств маткапитала владелец квадратных метров должен подтвердить, что обязуется выделить доли детям. При невыполнении этого пункта к нему будут применены соответствующие меры.
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Снятие обременение с квартиры, купленной с использованием материнского капитала: особенности и подводные камни
Использование средств материнского капитала для частичного погашения ипотечного кредита влечет за собой возникновение у покупателей жилья обязанности по выделению в нем определенных долей детям. Именно поэтому снятия обременения с такой недвижимости будет недостаточно для того, чтобы получить полноценное право на распоряжение ею.
Чтобы выделить детям доли в квартире, необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр с соответствующим заявлением. К нему потребуется приложить копии следующих документов:
- выписку из ЕГРН, подтверждающую факт наличия права собственности на жилье;
- соглашение о выделении долей, заверенное нотариально;
- документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
- договор купли-продажи квартиры (акт приема-передачи, если жилье было куплено на стадии строительства);
- квитанцию об уплате госпошлины.
Есть в приобретении квартиры с использованием средств материнского капитала и один «подвох» — даже после того, как обременение будет снято, распоряжаться ей совершенно свободно не получится до тех пор, пока всем детям, которым в ней были выделены доли, не исполнится 18 лет. Если вы захотите продать такую квартиру до достижения детьми совершеннолетия, придется заручиться согласием органов опеки и попечительства. Обязательным условием для совершения сделки купли-продажи будет соблюдение интересов ребенка – в новом жилье ему должна быть выделена доля в размере не меньшем, чем доля в старой квартире.
Это значит, что продажа квартиры и приобретение нового жилья может стать достаточно сложной процедурой – придется одновременно найти не только подходящую для покупки квартиру, но и покупателя на свою старую жилплощадь. При этом все участники сделки должны согласиться на то, что документы будут оформлены не быстро – получение согласия на продажу от органов опеки и попечительства обычно занимает немало времени.
Итак, снятие обременения после использования для погашения ипотеки средств материнского капитала, происходит в том же порядке, что в случае закрытия ипотечного кредита собственными силами. В том случае, если банк имеет техническую возможность снятия обременения в режиме онлайн, без личного присутствия ипотечника, никаких дополнительных действий совершать не придется. Если же банк такую услугу не оказывает, заемщику придется самостоятельно посетить МФЦ и подать заявление на снятие обременения.
Что нужно снять для процедуры снятия обременения после выплаты маткапитала
- Присутствие ребенка в МФЦ в возрасте до 14 лет не требуется. Его функции будет выполнять законный представитель – родители, опекуны.
- Присутствие ребенка в возрасте от 14 лет до 17 лет (включительно) обязательно.
- наличие ареста по решению судебного органа или исполнительного производства приставов;
- имущественная недвижимость была приобретена не только за маткапитал, но и за счет средств банка;
- аренда жилья, сроком более 1 года;
- рента недвижимости;
- сервитут;
- рента.
- Персональные данные заемщика.
- Полная информация о счете по ипотеке.
- Номер ипотечного договора по сделке.
- Дата закрытия счета.
- Информация о том, что заемщик исполнил все обязательства перед банком.
- Подпись должностного лица кредитного учреждения.
Куда нужно обращаться
В 2023 году не теряет актуальности вопрос, нужно ли снимать обременение с квартиры, купленной на материнский капитал. При этом важно понимать, что квартира, взятая на средства финансового учреждения, имеет статус «залоговое имущество».
Если владелец не сможет погасить задолженность, то жилье изымают и продают. Такие действия позволяют банку предотвратить потерю средств.
При оформлении жилищного кредита владельцами сертификата на получение материальной помощи, ситуация не меняется. Поэтому следует разобраться, где снимается обременение и приступить к осуществлению данной процедуры.
Для снятия обременений с объекта недвижимости необходимо обратиться в регистрационную палату по месту проживания. Это позволит отобразить снятие обременений на всевозможных уровнях государственного учета, что в дальнейшем будет автоматически отображаться в Росреестре и в формируемых выписках.
Для прохождения данной процедуры следует лично явиться в Росреестр с необходимыми документами и обеспечить явку всех собственников квартиры.
В некоторых случаях для участия в процедуре необходимо присутствие уполномоченного сотрудника банковского учреждения.
Особенности обременения квартиры.
Ипотека представляет собой займ на приобретение квартиры или дома. Многие российские семьи пользуются услугами банковской организации для того, чтобы улучшить жилищные условия.
При этом квартира или дом будут находиться в залоге до тех пор, пока весь долг не будет погашен.
К основным недостаткам данного способа покупки недвижимости относят то, что с объектом нельзя проводить никаких действий до выплаты займа.
Если квартира с обременением, материнским капиталом можно его снять. Но важно учитывать особенности выплаты. Субсидия от государства является целевой и может быть потрачена только на определенные цели.
Договор купли продажи с материнским капиталом и обременением до полной оплаты
Для чего составлять договор Поскольку программа материнского семейного капитала подразумевает использование для покупки жилья в двух вариантах: договор купли-продажи на готовое жилье или ипотечный договор в банке, многие сталкиваются с проблемами при реализации. Договор купли-продажи без Пенсионного фонда заключить невозможно. Именно Пенсионный фонд является «держателем» сертификата до тех пор, пока семья не решит использовать причитающиеся средства. Ипотечный договор с банком заключается непосредственно в банке, согласно условиям кредитования. Важно: Оплата средствами семейного капитала при проведении сделки через Пенсионный фонд занимается несколько месяцев. Именно поэтому не всегда частные продавцы готовы заключать куплю-продажу с семьей, планирующей использовать сертификат. Кроме того, в сделке существует множество нюансов.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Важно! Если оплатить банку всю сумму раньше срока, который определен в договоре, то никто не может запретить снять обременение.
Когда вы погасили ипотеку, нужно снять обременение. После гашения долга по ипотеке лишь некоторые банки могут автоматически его снять. Например, так делает Сбербанк, когда закладная не выдавалась.
Рекомендуемая статья: Как получить налоговый вычет созаемщику по ипотеке
Что такое обременение и зачем его снимать
В соответствии с нормами гражданского законодательства обременением считается наложение ограничений на право владения имуществом и наличие у собственника определенных обязательств перед третьими лицами. После заключения сделки права владения и распоряжения имуществом переходят к покупателю.
Но если на объект накладывается обременение, то новый собственник не может в полной мере реализовать свои права в связи с тем, что:
То есть, при наличии обременения владелец жилплощади вправе проживать на ней и распоряжаться ею. Но совершать любые юридически значимые действия залогодержатель не позволит.
Известны случаи, когда ограничиваются все права собственника (по использованию, владению и распоряжению).
После погашения задолженности перед кредитом либо продавцом собственник может снять обременение и обрести все права на приобретенное имущество. Для этого можно использовать средства материнского капитала. Но следует учитывать, что ПФР даст разрешение на расходование денег, если каждому члену семьи собственника сертификата будет выделена доля в жилой недвижимости, с которой снимаются ограничения.
Условия продажи квартиры с обременением по маткапиталу
Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал? Зарегистрированный залог, установленный в пользу банка, практически невозможно снять без погашения полной стоимости кредита. Наличие такого обременения является единственной существенной гарантией, что заемщик не откажется от исполнения обязательств.
Вариант продажи квартиры, обременением которой являются права несовершеннолетних граждан, более реален, однако требует совершения специальных формальностей.
Если право собственности еще не оформлено на детей, однако выдано нотариальное обязательство, продажа квартиры будет происходить по общим правилам совершения таких сделок. Если после отчуждения жилья будет приобретена новая квартира, оформление ее на детей позволит избежать проблем с пенсионными органами. Формальное нарушение обязательства не повлечет серьезных последствий, если новая квартира полностью отвечает требованиям благоустройства.
Для продажи квартиры, на которую официально зарегистрировано право собственности несовершеннолетних граждан, необходимо выполнить следующие действия:
- одновременно с поиском покупателя необходимо подобрать вариант приобретения другого жилого помещения;
- на обе сделки необходимо составить проекты договоров;
- в орган опеки подается заявление о выдаче согласия на продажу жилья с одновременным приобретением новой квартиры, которая будет оформлена в собственность детей.
В процессе проверки заявления органы опеки имеют право:
- изучать условия обеих сделок с целью соблюдения прав несовершеннолетних граждан;
- проводить проверки жилищных условий в отношении обоих объектов недвижимого имущества;
- устанавливать соответствие уровня благоустроенности, технического состояния квартир.
Согласие на распоряжение квартирой, принадлежащей ребенку, будет оформлено только в случае, если его права не будут ухудшены в процессе оформления прав на новую квартиру. Для этого не должны ухудшаться жилищные условия (размер площади, количество комнат и т.д.), а также размер доли детей в общем праве собственности.
Если по результатам рассмотрения заявления получено согласие органа опеки, издается распорядительный акт главы местной администрации. В нем указывается на возможность проведения сделок, а также фиксируется срок, в течение которого ребенок должен получить долю на новый объект.
На стадии регистрации сделки в органах Росреестра указанный документ обязательно проверяется, если в составе собственников продаваемой квартиры числится несовершеннолетний ребенок. В процессе приобретения нового жилья постановление не требуется, однако у родителей возникают обязанности по уведомлению органов опеки после совершения сделки.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- оформить в установленном порядке право собственности на каждого ребенка в семье и зарегистрировать его в органах Росреестра;
- получить выписку из ЕГРН с подтверждением права собственности;
- представить указанный документ в орган опеки, выдававший согласие на распоряжение квартирой.
Таким образом, приобретенное по программе МСК жилье реально продать только в случае, если на него не установлено обременение со стороны банка. Распоряжение квартирами, оформленными на несовершеннолетних детей, является обычной практикой. Получение в установленном порядке согласия органа опеки дает возможность продать объект недвижимости только при условии одновременного обеспечения детей новой квартирой.
Особенности процедуры
Снятие обременения — специфическая процедура, которая имеет некоторые особенности. Если вы внесли последний взнос по кредиту, это не означает, что все ограничения по правам автоматически снимаются. Квартира остается со статусом обременения до личного обращения заемщика в банковскую организацию с заявлением.
Но даже после подачи и рассмотрения заявления квартира не теряет свой статус. Собственник недвижимости должен получить свидетельство, в котором отсутствует информация об ипотеке. Этот документ подтверждает, что лицо имеет все права на квартиру и может свободно ей распоряжаться.
Перед внесением последнего взноса по ипотеке обязательно проконсультируйтесь с грамотным специалистом. Это позволит избежать трудностей, связанных с начислением пени и процентов, что может значительно увеличить долг перед банковской организацией.
Выше перечислены только некоторые особенности процедуры снятия обременения. Чтобы предостеречь себя от возможных проблем, лучше воспользоваться услугами юриста.
Перед началом процесса лучше изучить всю представленную в интернете и справочниках информацию, чтобы быть подкованным в вопросе снятия обременения. На просторах сети представлено большое количество полезных видеороликов на данную тему. С одним из таких предлагаем вам познакомиться:
Итак, снятие обременения возможно только после полного погашения долга перед банковской организацией. Частично снизить задолженность можно средствами из материнского капитала. Для снятия обременения необходимо не только внести последний взнос, но и обратиться в компанию с заявлением.
В первую очередь необходимо разобраться, что в законодательстве означает понятие «обременение на квартиру». Наличие его является свидетельством того, что собственник недвижимости на период существования обременения имеет определенные ограничения по распоряжению своим имуществом. Они могут быть как лимитированные (т. е. введенные на какой-то срок), так и постоянные.
Подобные ограничения означают, что права владельца могут быть ограничены в одном из трех направлений: в распоряжении, владении и пользовании недвижимостью. В крайних ситуациях сразу во всех трех.
Появление обременения на квартиру может быть следствием следующих действий:
- Заключение добровольного соглашения между владельцем и иным лицом (например, с банком, когда недвижимость превращают в залог).
- Вынесение судебного решения.
Ни при каких иных обстоятельствах обременение быть наложено на недвижимость не может.