Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чего ждать должнику, если кредитор подал в суд иск о взыскании долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Термин «долговая расписка» прямо содержится в положениях Гражданского кодекса РФ. По юридическому смыслу она представляет собой договор денежного займа, оформленный в простой письменной форме. Обратим внимание на 161 статью нормативного правового акта. Норма гласит, что в простой письменной форме могут заключаться сделки, цена которых превышает 10 000 рублей. Законодатель не обязывает заверять расписку в нотариальном порядке, что позволит сторонам сэкономить определённое количество денежных средств, однако мы бы в любом случае не рекомендовали пренебрегать визой нотариуса. Таким образом документ обретёт больший юридический вис.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
Что нужно указать в договоре займа
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):
- передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
- заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.
Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности
Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:
- одна из сторон отрицает факт получения им займа;
- должник скрывается;
- в договоре прописаны не все существенные условия;
- должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
- должник уклоняется от исполнения судебного решения;
- стороной произведена переуступка права требования;
- неправильно определена подсудность при подаче иска;
- неграмотно составлен иск;
- нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.
Как составить исковое заявление
Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.
Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.
Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.
Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:
- заголовок;
- информационная часть;
- мотивированная часть;
- заключение.
В заголовок впишите:
- данные суда (наименование и адрес);
- сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
- полную информацию об ответчике.
Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:
- ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
- причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.
Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:
- размер денежного требования основной суммы долга;
- расчет пеней и неустоек по условиям договора;
- расчет понесенного ущерба (иногда истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
- прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.
В заключении подведите итоги:
- внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
- перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
- поставьте подпись и дату.
Если стороны договора — компании
Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.
Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.
После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.
К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.
Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.
о взыскании долга по договору займа
«5» января 2013 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа, согласно которому истец передал ответчику денежную сумму в размере 50000 ( пятьдесят тысяч ) руб. В подтверждение договора составлена расписка (копия прилагается).
В соответствии с вышеуказанным договором ответчик обязан возвратить истцу деньги «20 » марта 2013 г. В указанный срок долг ответчиком возвращен не был.
На предложение истца о добровольной уплате долга ответчик ответил отказом.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 807 — 808, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств
Что может присудить суд за неуплату кредита? Огромное количество возможных вариантов, о которых мы поговорим немного позже. Сам суд требует большого количества времени, много сил и денежных средств. Банк понимает, что скорее всего будет принято решение сразу в его пользу, поэтому и заводит дело. После решения суда вам нужно обязательно погасить долг, плюсом к нему пойдут штрафы, пени и другие расходы на дело. Вы получите копию решения суда, можете не согласиться с ним, для этого у вас есть 10 суток, в течение которых возможно подготовить иск в сторону кредитной компании. Суд за неуплату кредита передает ваше дело в ФССП, если за 10 дней не было получено возражений, в свою очередь приставы станут требовать погасить долг в ближайший срок. Если вы решите и дальше не вносить платежи, то в вашем отношении начнутся более серьезные меры:
- Вам заблокируют все карты и счета в банке;
- Арестуют имущество;
- Будут половину дохода отдавать на погашение долга;
- Запретят выезжать из страны, даже на отдых;
- Начнут продавать имущество за низкую стоимость.
Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке
Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.
При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:
- Сумма основного долга
- Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
- Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
- Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).
Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.
В случае если человек принял решение направить исковое заявление в судебный орган, то он должен иметь представление о правилах его составления и подачи. Имейте в виду, судебные инстанции, в свою очередь, не смогут принять документ, который оформлен не по правилам.
Чтобы не тратить время на поиски нормативов по оформлению иска, рекомендуем воспользоваться существующими образцами документов.
Исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке — СКАЧАТЬ
Иск о взыскании денежных средств по договору займа — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о возврате денежных средств за некачественный товар — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о возврате денежных средств за неоказанные услуги — СКАЧАТЬ
Иск о взыскании денежных средств и компенсации причиненного морального вреда — СКАЧАТЬ
Иск мировому судье о взыскании денежных средств — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о возврате денежных средств за товар надлежащего качества — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о взыскании денежных средств за некачественный товар-шубу — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о расторжении предварительного договора и взыскании денежных средств — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору подряда — СКАЧАТЬ
Иск о расторжении договора и взыскания денежных средств — СКАЧАТЬ
Иск о взыскании денежных средств по договору купли-продажи — СКАЧАТЬ
Исковое заявление о взыскании заработной платы — СКАЧАТЬ
Комментарий к Исковому заявлению о взыскании задолженности по Договору беспроцентного займа
По договору беспроцентного займа, который заключили между собой ООО «Витта» и ООО «Кредос» был заключен договор № 5 от 13.08.2012 года. По договору № 5 займовец предоставляет заемщику в пользование сумму в размере 500000-00 (Пятьсот тысяч рублей). В свою очередь заемщик обязуется возвратить указанную сумму в срок согласно заключенного договора. Займовец выполнил все свои обязательства по договору полностью. Заемщик не погасил задолженность в срок указанный в договоре, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы, хотя в договоре не предусмотрена отсрочка возврата суммы займа по причине возникновения обстоятельств не обратимой силы.
Таким образом, ответчик незаконно не возвращает предоставленные деньги, возврат которых является его обязательством по заключенному между сторонами договора.
В связи с этим, ООО «Витта» отправил исковое заявление в Арбитражный суд города Екатеринбурга, для удовлетворения своих целей.
Что такое взыскание долга по договору займа?
Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.
Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.
Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:
- заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
- использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
- досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.
Как составить иск о взыскании долга?
Подготовить исковое заявление достаточно просто. Оно состоит из трех частей, которые пишутся в строго определенном порядке:
-
Заголовок. Содержит самые важные сведения о сторонах спора. В него прописывают:
- Данные истца (кредитодателя). Если в его роли выступает физическое лицо, то прописываются ФИО, адрес и контакты, а если юридическое – все имеющиеся реквизиты (ИНН, КПП, ОГРН и пр.), адрес юридической регистрации и контакты;
- Данные ответчика;
- Цена иска. В заголовке прописывается только общая стоимость, которая включает в себя все финансовые требования.
-
Информационная часть. Основной раздел, который содержит все необходимые данные по самому делу. В него нужно прописать следующие сведения:
- Данные о конфликте – когда он начался, какова его причина, как он развивался. Постарайтесь отметить только основные моменты – подробности вы сможете рассказать уже на заседании;
- Данные о договоре кредитования, на основании которого произошел спор (Дату заключения и окончания, изначальную сумму займа, основные пункты и пр.);
- Цена иска. Содержит сумму требований по кредиту, накопившихся штрафов, материального ущерба (если таковой был нанесен невыплатой займа), судебных издержек. Её расчет должен быть предельно подробным);
- Просьба к суду о выплате кредита и осуществлении других требований;
- Обоснование требований с точки зрения закона и договора кредитования.
-
Заключение. Оно завершает ваше обращение и содержит три пункта:
- Подпись истца;
- Дату подачи иска в суд;
- Перечень всех бумаг, приложенных к иску.