Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Депозит в совкомбанке для пенсионеров в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Давно откладываю часть зарплаты в Совкомбанк, т.к. нашла здесь наиболее выгодные условия и высокие ставки. Снятие средств происходит без потери набежавших процентов, эта опция стала для меня решающей. Также офис Совкомбанка находится в шаговой доступности.
- Вклад застрахован
- Капитализация вклада
- Растущий процент по вкладу
- Периодичность выплаты процентов
- Автопролонгация вклада
- Ограничения на снятие
- Частичное снятие
- Досрочное снятие вклада
- по ставке до востребования, с частичной потерей процента
Совкомбанк входит в систему страхования вкладов, поэтому клиенты данного банка могут не переживать за сохранность своих средств и получаемых процентов. Если наступает страховой случай, банк гарантирует 100% выплату всей суммы вклада и начисленных процентов. Можно получить сумму вплоть до 1,4 млн. рублей.
Но перед тем как открывать вклад, нужно уточнить, не будет ли он относится к тем, которые банки не страхуют. К таким типам депозитов относятся:
- Металлические счета;
- Денежные средства на электронных счетах;
- Депозиты на предъявителя;
- Депозит, открытый в представительстве зарубежного филиала банка;
- Вклад, открываемый нотариусом или адвокатом для ведения профессиональной деятельности;
- Вклад, переданный в доверительное управление.
Как и любой доход в стране, прибыль от вклада так же может подвергаться налогообложению. В законодательных документах 1.01.16 были сделаны поправки относительно ставки рефинансирования ЦБ РФ, от которой и зависит выплата налогов за доход.
В этом году ее приравняли к 11%. Если процент по вкладу будет превышать размер ставки центрального банка, увеличенной на пять процентов, то лицо, оформившее депозит, должно будет заплатить налог за доход.
Соответственно, если процент ниже, то и платить не придется. Этот пункт касается вкладов в рублях. Если счет открывается в валюте, то ставка не должна превышать 9%.
Повышенный процент по депозитам в Совкомбанке для пенсионеров
В Совкомбанке не существует специальных предложений для пенсионеров. Получить бонусы по депозиту можно на общих условиях.
Банк повышает процент по вкладам в двух случаях:
- При использовании карты «Халва». Необходимо ежемесячно совершать пять покупок с помощью карты с начала открытия вклада и до срока его окончания. Сумма покупок должна составлять больше 10 тысяч рублей. Также у клиентов не должно быть непогашенных в срок задолженностей по карте.
- Пополнение вклада с помощью безналичных переводов со счетов из сторонних банков. При соблюдении условия процент увеличивается на 0,3. Эти надбавки складываются. Используя их, выплаты можно увеличить на 1,3 %. С учетом этих добавок максимальный процент можно получить, открыв вклад «Рекордный процент». Он составит 8,8 %.
Стоит ли открывать вклад в Совкомбанке?
В негласном народном рейтинге на авторитетном банковском ресурсе Совкомбанк занимает почетное 11 место. К слову, Сбербанк в том же рейтинге идет на 41 месте. Это свидетельствует о том, что бОльшее количество клиентов отдало свои голоса за Совкомбанк, нежели Сбербанк.
Если обратиться к официальным рейтингам Совкомбанка, то Эксперт РА присвоил кредитной организации стабильный рейтинг ruA, как и АКРА — A(RU). Это свидетельствует о том, что вкладчикам не о чем беспокоиться. У Совкомбанка умеренно высокий уровень финансовой надежности.
Среди преимуществ банка для потенциальных клиентов-вкладчиков можно отметить:
- Широкая сеть офисов, в том числе, в небольших населенных пунктах
- При оформлении вклада клиенту предлагают карту Халва с более высоким шансом на одобрение крупной суммы
- Клиент может открыть вклад в интернете и без посещения офиса. Это поможет сэкономить время и силы
- У банка есть мобильное приложение для удобства клиентов
Мало чем отличается от предыдущего. Но как минимум одно существенное отличие все-таки есть: нет необходимости открывать и активно пользоваться картой рассрочки. И это действительно существенный плюс для пенсионеров. Ведь многие из них безумно боятся всяких кредитных продуктов от современных банков, в том числе и пластиковых карт с кредитным лимитом и льготным периодом.
Первоначальный взнос, условия снятия и пополнения средств депозитного счета точно такие же, как у «Максимального вклада с Халвой». Исключения составляют лишь проценты. Они, конечно, будут ниже, но если по каким-либо причинам пенсионер все-таки решит оформить себе карту рассрочки и начнет активно ей пользоваться, то процент по вкладу будет пересчитан в автоматическом режиме.
«процент на проценты»
По этому депозитному счету в Совкомбанке предусмотрена дополнительная услуга – капитализация. Простыми словами — это процесс, когда банком начисляются на ежемесячной или ежеквартальной основе проценты на денежные средства депозитного счета. Согласно условиям банковского договора сумма, после капитализации, увеличивается автоматически без участия клиента.
Условия открытия данного депозита классические и соответствуют ранее описанным вкладам. Точных данных о возможности снятия денежных средств нет, но вероятней всего она просто отсутствует, как и у большинства депозитов. Процентная ставка соответствует вкладу «Постоянный доход».
| Валюта | Сумма | Сроки, дней | |||||
| 31-90 | 91-180 | 181-270 | 271-365 | 730 | 1095 | ||
| Процентная ставка, годовая | |||||||
| Рубль | 30 000 ₽ | 4,6% | 4,8% | 5,3% | 5,3% | 5,3% | 5,7% |
| Доллар | 500 $ | 0,8% | 0,9% | 1,0% | 1,2% | 1,3% | 1,4% |
Какие проценты у вкладов Совкомбанка для физических лиц в 2021 году
В этой сравнительной таблице показаны процентные ставки для наиболее ходовых сроков депозитов — 2, 6 и 12 месяцев.
В рублях
| Вклад | 2 мес | 6 мес | 12 мес | 3 г |
| Жаркий процент | 4,60 | 4,70 | 5,00 | 5,60 |
| Жаркий процент с Халвой | 4,60 | 5,70 | 6,00 | 6,60 |
| Максимальный доход Зарплатный | — | 4,90 | 5,20 | — |
| Максимальный доход Зарплатный с Халвой | — | 5,90 | 6,20 | — |
| Удобный | — | 4,50 | 4,60 | 4,70 |
| Удобный с Халвой | — | 5,50 | 5,60 | 5,70 |
| Постоянный доход | 3,40 | 3,90 | 4,10 | 4,20 |
| Постоянный доход с Халвой | 3,40 | 3,90 | 5,10 | 5,20 |
Выбор варианта вклада
При выборе варианта вклада в Совкомбанке для пенсионеров в рублях следует учитывать несколько ключевых факторов:
-
Ставка: одним из главных критериев выбора является величина процентной ставки по вкладу. Совкомбанк предлагает различные варианты с разными процентными ставками, включая фиксированные и переменные ставки.
-
Срок вклада: в зависимости от своих финансовых возможностей и планируемых расходов, пенсионер может выбрать вклад с определенным сроком. Совкомбанк предлагает разные варианты сроков вкладов, начиная от нескольких месяцев до нескольких лет.
-
Дополнительные условия: ряд вкладов предлагает дополнительные условия, такие как возможность пополнения вклада или частичного снятия средств без утраты процентных начислений. Эти условия также следует учитывать при выборе варианта вклада.
Перед выбором вклада, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями каждого варианта, а также провести расчеты для определения выгодности вклада в конкретной ситуации. Также стоит обратиться к банковским консультантам, которые помогут выбрать наиболее подходящий вариант вклада.
| Вариант вклада | Процентная ставка | Срок вклада | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|
| Вклад «Пенсионный доходный» | 6% | 12 месяцев | Возможность пополнения вклада |
| Вклад «Стабильный пенсионер» | 5.5% | 24 месяца | Частичное снятие средств без утраты процентных начислений |
| Вклад «Премиальный пенсионер» | 7% | 36 месяцев | Фиксированная процентная ставка на весь срок вклада |
Чтобы оформить вклад в Совкомбанке, необходимо выполнить несколько простых шагов:
- Подготовьте необходимые документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Документ, подтверждающий ваш статус пенсионера
- Выберите подходящую программу вклада для пенсионеров в рублях.
- Соберите необходимую сумму для вклада.
- Посетите любой офис Совкомбанка или воспользуйтесь онлайн-заявкой на сайте банка.
- Предоставьте все необходимые документы и заполните анкету.
- Ожидайте рассмотрения заявки, обычно это занимает не более 1-2 рабочих дней.
- При положительном решении банка, подпишите договор о вкладе.
- Внесите необходимую сумму на вклад.
После оформления вклада вам будут доступны проценты по вкладу, которые начисляются в конце срока или периодически, в зависимости от выбранной программы.
Важно помнить:
- Ознакомьтесь с условиями вклада и правилами банка перед оформлением.
- Подумайте о сумме, которую вы хотите вложить и сумме возможных процентов.
- Не забудьте свои банковские реквизиты или подготовьте документы, которые могут потребоваться для идентификации.
Оформление вклада является хорошей возможностью для пенсионеров получать дополнительный доход на свои накопления.
Страхование вкладов физических лиц
Страхование вкладов гарантирует клиентам сохранность их денег, даже если финансовое учреждение потерпит фатальный крах. Будет возвращена вся сумма, но нужно помнить — не более 1 400 000 рублей. Поэтому пользователям лучше открыть несколько небольших вкладов в Совкомбанке, чтобы обеспечить их безопасность на протяжении всего периода обслуживания.
Однако кредитная организация страхует не все вклады, есть исключения:
- Фидуциарное управление вкладом;
- Отдельная специализация депозита (для профессиональных целей);
- Депозиты иностранных компаний;
- Депозиты на предъявителя;
- Электронные счета;
- Металлические отложения.