Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Переуступка прав требования долга между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Возможность передачи права на требование долга постоянно вызывает массу проблем и поднимает целый ряд вопросов. Это и агрессивные действия тех лиц, к которым переходит право на долговые обязательства. Несколько лет назад это вылилось в бурную дискуссию о деятельности так называемых коллекторов, что привело к появлению закона, который в народе получил название «закон о коллекторах». В действительности это были поправки к уже существующему законодательству, призванные ограничить лица, чья деятельность направлена на «выбивание» долгов на постоянной основе.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
- Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
- Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
- Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
- Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
- Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.
Без юридического образования не так просто сразу понять, что же такое «цессия». Простыми словами цессия — это замена кредитора и продажа долга сторонней организации.
С юридической точки зрения такое объяснение некорректно, но наиболее точно объясняет суть процесса. Термин «цессия» означает уступку прав третьему лицу. Так можно передать право владения ценными бумагами, право собственности на имущество (недвижимость, транспорт, украшения), право требования кредита и долга.
Операция обязательно должна быть задокументирована. Документом выступает договор цессии. Он фиксирует соглашение между участниками и подтверждает законность и условия уступки.
В сделке задействовано 3 участника:
-
Кредитор первоначальный – цедент. Он уступает право требования долга стороннему лицу.
-
Цессионарий — сторона, получившая право требовать задолженность по цессии. Цессионарием выступает чаще всего коллекторская фирма.
-
Должник. Его договор цессии затрагивает меньше всего, поскольку условия погашения задолженности и размер выплаты остаются прежними, и меняется только кредитор.
В случае долевого строительства соглашение цессии подтверждает передачу прав на жилье от дольщика сторонним лицам. Но поскольку жилье еще не построено, дольщик передает право требования, а не право собственности.
Когда речь идет о недостроенных жилых объектах, всегда нужна регистрация договора в Росреестре. Передача права по ДДУ имеет и другие особенности:
-
часто строительная компания требует комиссию за передачу по ДДУ. Оспорить этот шаг в суде можно, но процесс занимает время, за которое дом может быть передан в использование;
-
с момента регистрации ДДУ до подписания документа о передаче прав – в этот период и оформляют договор цессии;
-
в случае с ипотечными квартирами потребуется согласование договора в банке.
При составлении договора цессии ДДУ важно указать:
-
данные сторон;
-
дату вступления договора в силу;
-
обязанности и права сторон;
-
разрешение от компании застройщика;
-
предмет сделки;
-
меры ответственности в случае невыполнения обязанностей.
Последствия договора цессии
Договор цессии может иметь ряд последствий как для кредитора, так и для должника. Первоначальный кредитор, который заключил договор цессии, вправе передать свои права по получению задолженности третьему лицу. После подписания документа обязательства переносятся на другого кредитора, который в праве производить взыскание денежных средств.
Стоит отметить, что должник обязан исполнить свои обязательства в полном объеме независимо от того, кто проводит взыскание долга. Подписанием данной сделки должник обязуется выполнять свои обязательства по возврату долга и компенсацию кредитору в размере и в порядке, который оговаривается в договоре.
В случае нарушения обязательств должника перед кредитором, последствия будут зависеть от действующего законодательства РФ. Должник может быть обязан выплатить штраф или стать на административную или гражданскую ответственность.
Иное положение возникает в случае безвозмездной передачи прав по договору цессии. При этом, новый кредитор может получить право на получение задолженности, но не обязан выполнять обязанности первоначального кредитора.
Перед заключением договора цессии необходимо задать вопросы кредитору и третьему лицу, которые могут потребовать передачи документов и реквизитов. Так же следует ознакомиться с образцом документа в письменном виде.
Итак, договор цессии может иметь различные последствия как для кредитора, так и для должника. В случае нарушения обязательств перед кредитором, должник будет нести ответственность в соответствии с законодательством РФ, а новый кредитор будет вправе получать компенсацию за задолженность в размере, оговоренном в договоре.
Различия договора цессии от других видов договоров
Договор цессии является одним из видов договоров, который имеет свои законодательно закрепленные особенности. В отличие от, например, договора купли-продажи или договора аренды, где предметом сделки является имущество или недвижимость, предметом договора цессии является задолженность, то есть долг.
Договор цессии, как правило, заключается между кредитором (лицом, которому должны) и цессионарием (лицом, которому переуступают права требования). В данной сделке первоначальный кредитор передает свои права на получения задолженности на цессионария, получая взамен компенсацию.
Другой особенностью договора цессии является обязательность его заключения в письменной форме. Это требование прописано в действующем законодательстве РФ. Для заключения договора цессии необходимо составить документ с указанием реквизитов сторон, размере задолженности и порядке ее передачи.
Еще одним значимым отличием договора цессии от иных договоров является то, что цессионари может быть вправе задать вопрос об ответственности должника в случае нарушения им своих обязательств и возможности взыскания денежных средств с него.
- Цессионари имеют право на принятие всех мер, связанных с взысканием долга у должника, но при этом возможно и наличие других кредиторов, так как переуступка прав требования не препятствует взысканию задолженности другими лицами.
- Договор цессии может заключаться как платный, так и безвозмездный — это положение определяется самими сторонами в переговорах.
- Если кредитору был передан право на получение алиментов по иску с взысканием, то с момента подписания договора эти алименты переходят на цессионария.
- Задолженность по займу, переданному в договоре цессии, может не быть с даты подписания, а с момента передачи долга, что нередко становится спорным вопросом.
Заключительные положения договора цессии должны учитывать все возможные нюансы и варианты, которые могут возникнуть после его подписания — на самом же действующем законодательстве РФ обращают внимание в первую очередь. Договор цессии представляет собой документ, завершающий все переговоры и описывающий условия сделки.
Предмет Описание Документы для заключения договора цессии Кредитор и должник должны предоставить свои паспортные данные и реквизиты банковских счетов. Передача права требования Договор цессии заключается письменно и подписывается обоими сторонами. Данный документ оформляется в образце в соответствии с действующим законодательством РФ. Переговоры Лица могут вести переговоры по вопросу размера задолженности, компенсации и других обязательств, которые возможны между кредитором и должником. Ответственность сторон Должник обязан выплатить кредитору задолженность, за которую он был ответственен до момента переуступки. Кредитор в свою очередь обязан предоставить денежные средства или иной предмет взамен на задолженность. Алименты Если в момент заключения договора цессии должник должен выплачивать алименты, то кредитор имеет право взыскать эти суммы в размере, указанном в договоре. Нарушения В случае нарушения одной из сторон условий договора цессии, другая сторона имеет право на компенсацию размера убытков. Переуступка прав требования Кредитор имеет право на переуступку своего права требования по договору цессии другому лицу без предварительного согласия должника. Безвозмездный перевод задолженности В некоторых случаях стороны могут договориться о безвозмездном переводе задолженности. В таком случае кредитор не обязан выплачивать денежные средства за переданный ему долг. Уступка прав требований должна быть законна
Заключение договоров уступки права требования (договоров цессии) является одним из самых распространенных механизмов коммерческого взаимодействия между субъектами предпринимательства. Цессию стороны используют зачастую не только как сделку по уступке права требования за деньги, но и как механизм осуществления взаиморасчетов и взаимозачетов между собой.
Законодательному регулированию уступки права требования посвящена глава 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) «Перемена лиц в обязательстве». Кроме того, к ознакомлению рекомендуется Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», посвященное сформированному судебной практикой пониманию основных аспектов уступки прав.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Важно исследовать специальное законодательство той сферы правоотношений, которая затрагивает уступку прав.
Не допускается, например, уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной: такая сделка ничтожна (ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При заключении договора путем проведения торгов уступка прав также обладает особенностями: если в соответствии с законом заключение договора возможно только путем проведения торгов, победитель торгов не вправе уступать права (за исключением требований по денежному обязательству) и осуществлять перевод долга по обязательствам, возникшим из заключенного на торгах договора (ст. 448 ГК РФ). Также не допускается, в частности, уступка преимущественных прав покупки доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (ст. 21 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).
Кроме того, ГК РФ общим положением о переходе прав к другому лицу запрещает переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Также закон не разрешает осуществлять уступку права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, без согласия последнего.
Вместе с тем отдельно стоит сказать о запрете или ограничении уступки права (требования), которые стороны нередко прописывают в заключаемом ими договоре (купли-продажи, займа, комиссии и проч.), стараясь защитить свои права и не допустить перехода права требования к третьим лицам и изменения личности своих кредиторов.
Законодатель указывает, что соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения основного договора. То есть даже если договор, на основании которого возникло переуступаемое требование по денежному обязательству, запрещает уступать права требования по нему, уступка все равно будет законной.
Что касается уступки права на получение неденежного исполнения, отметим, что она может быть запрещена или ограничена соглашением между сторонами основного договора. Если такой запрет был согласован сторонами (цедентом и должником), а затем право было уступлено по договору цессии, такой договор может быть признан недействительным по иску должника только в случае, если цессионарий знал или должен был знать о наличии указанного запрета на уступку.
Цессия в банковской сфере
Цессия – это переуступка прав обладателя долга на другое лицо. В банковской сфере цессия используется для передачи прав на один или несколько долгов.
Виды цессии в банковской сфере зависят от того, для каких целей она используется. Например, цессия может быть использована для упрощения учета долгов или для получения дополнительных финансовых ресурсов.
Для того чтобы цессия была действительна, она требует согласия всех заинтересованных сторон. Это может быть как должник, так и кредитор.
Ошибки в использовании цессии могут привести к правовым проблемам и финансовым рискам. Поэтому перед использованием цессии необходимо сделать все для того, чтобы избежать ошибок.
Для употребления цессии в банковской сфере существуют готовые образцы договоров и шаблоны, которые можно использовать с целью обезопасить себя от нежелательных последствий.
- Примеры использования цессии в банковской сфере:
- Когда кредитор продает свой долг третьему лицу, чтобы получить немедленный доход.
- Для передачи долга от одного банка к другому.
- Для заключения сделки на выкуп находящихся в залоге обеспечений.
Преимущества и недостатки цессии
Цессия – это переуступка права на получение денежных средств от долга, которые должник должен погасить кредитору. Виды цессии могут быть различными, например, ипотечная, нотариальная и др. Цессия может использоваться в тех случаях, когда кредитору нужны срочные деньги, которые можно получить из долгов.
Одним из преимуществ цессии является то, что это позволяет получить деньги быстрее, не дожидаясь окончания срока погашения долга. Кроме того, также есть возможность получить деньги на значениях, которые должник еще должен заплатить.
Недостатки цессии заключаются в том, что это не всегда выгодно для кредитора. Цессия может быть рискованной, так как задолженность может оказаться неплатежеспособной. Кроме того, в договорах о цессии могут быть ошибки, что может в конечном итоге привести к потере прав.
- Плюсы цессии:
- Ускорение получения денежных средств;
- Возможность получить деньги на предстоящих платежах;
- Различные виды цессии, которые можно использовать.
- Минусы цессии:
- Риски на неуплату долга;
- Ошибки в договорах об употреблении цессии;
- Не всегда выгодно для кредитора.
Когда дело касается цессии и переуступки, важно понимать, что это за процесс, что есть для этого необходимо и куда обратиться за образцами и шаблонами. Это должно быть четко прописано в договоре, чтобы избежать различных проблем и лишних затрат. Поэтому, обратиться за консультацией и помощью к юристу – это правильный шаг для снижения рисков и минимизации ошибок. В скачивании образцов и шаблонов цессии и переуступки поможет специальный сервис.
Может ли договор цессии быть безвозмездным?
Стороны сами определяют, положен ли выкуп за право требования, т.е. договор цессии может быть возмездным или безвозмездным. Но по безвозмездной цессии есть ограничение. Сделку не могут заключать между собой коммерческие организации, индивидуальные предприниматели, и коммерческие организации с индивидуальными предпринимателями. Такой договор будет считаться ничтожным.
Признание договора недействительным
Соглашение цессии между физическими лицами могут признать недействительным, если это постановит суд. Такое может произойти:
- если данные обязательства принадлежат к числу личных (алименты, возмещение ущербов);
- права одной из сторон не подкрепляются соответствующим пакетом документации;
- заключается сделка, связанная с недвижимостью и не вносится в Росреестр;
- первоначальное соглашение не распространяется на уступку прав третьим лицам;
- в соглашении о цессии не прописаны права плательщика и первого кредитора;
- не осуществлялась уплата договора (при соглашении в возмездном порядке) со стороны цессионария в предусмотренные сроки;
- права на требования договора займа даны стороне, не имеющей устава кредитной компании.
Похожие записи: