Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В сбере открыли 2 счета какой из них иис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.
Какие условия предлагает Сбербанк
В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.
Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:
- Взносы принимаются только в российских рублях.
- Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
- Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
- Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
- Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
- По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.
Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:
- открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
- выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.
Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.
Вторая карта для ребенка
Детям с 7 лет Сбербанк выпускает дополнительные карты к счету родителей. Для ее оформления в кредитную организацию должен обратиться отец или мать со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка. Присутствие самого ребенка необязательно.
Родители могут устанавливать лимиты по детской карте на каждый месяц. Для ребенка и родителей предоставляется специальное приложение – SberKids. Оно позволяет удобно распоряжаться детям выделенными деньгами, а родителям – осуществлять контроль за расходами и удобно управлять лимитами.
С 14 лет Сбербанк предоставляет возможность детям получать самостоятельные «Молодежные карты». Они имеют отдельный счет.
Замечание. Подробнее узнать о карточках для детей в Сбербанке можно узнать из отдельной статьи – «Как сделать карту Сбербанка с 14, 16 лет: оформление на несовершеннолетнего онлайн и в офисе, условия в 2021 году».
Как получить налоговый вычет по ИИС
Если открыт только один ИИС — подать налоговую декларацию на сайте ФНС. Подробную инструкцию, как это сделать читайте в нашей статье «Как получить налоговый вычет по ИИС на сайте ФНС».
Если два ИИС существуют менее месяца — нужно подать заявление на закрытие одного из ИИС. Это поможет сделать служба поддержки брокера, где открыт счет. Параллельно с этим можно подать заявку на вычет.
Если два ИИС существуют больше месяца, но один из них пустой. По закону налоговый вычет в таком случае не положен. Чтобы сохранить возможность получить вычет, нужно закрыть такой счет, чтобы к моменту проверки инспекторами его не существовало. Но даже в этом случае велик риск отказа в налоговом вычете.
Если два ИИС существуют больше месяца, на обоих велась торговля или оба были пополнены. По закону инвестора ждет отказ в налоговом вычете. А если налоговый вычет был выплачен по одному ИИС ранее, его придется вернуть и заплатить пени, когда ошибку обнаружат.
Что будет, если открыть два ИИС
Можно ли открыть два ИИС? И что страшного в том, что это произойдет? Конечно, штраф на вас никто не наложит. Однако это повлечет минимум 2 неприятных последствия:
- Налоговая откажет вам в вычете, даже если депозиты существуют более 3 лет.
- Если раньше вы получали вычеты, придется вернуть вместе с пеней.
Индивидуальный инвестиционный счет на то и индивидуальный, что он открывается по формуле «1 ИИС на 1 человека в 1 период времени». Можете быть уверены, что налоговая проверит этот факт и выяснит, что у вас 2, 3 или более вкладов.
А вот брокеры эту информацию могут и не проверить. Например, вы открыли счет в одном банке, а потом – и в другом. И этот «второй» едва ли предупредит вас о том, что вы одновременно оформляете несколько депозитов, поскольку:
- сама компания ничего не нарушает;
- вы тоже ничего не нарушаете;
- но вы лишаетесь налогового вычета – правда, брокера это едва ли беспокоит;
- вполне может быть, что банк не ведет подобный учет.
Таким образом, будьте внимательны: вдруг вы и правда открывали счет несколько лет назад, проверьте, не осталось ли у вас договора с банком. В крайнем случае позвоните на горячую линию или поднимите свои «архивы». Ведь вы уже знаете, можно ли иметь два ИИС: одновременно – нет, только один.
Можно ли открыть ИИС у разных брокеров: исключение из правил
Лишь в одном случае можно положительно ответить на вопрос о том, можно ли открыть ИИС в разных банках. Да, если вы делаете это в разное время: сначала закрываете один депозит и только потом открываете другой.
Но вдруг вы запланируете оформить несколько депозитов в разных компаниях одновременно? Этот вариант только возможен, но только если речь идет не об ИИС, а об обычных брокерских (торговых) счетах. Они тоже открываются для инвестиций, покупки и продажи ценных бумаг. Правда, налоговый вычет на них вообще не предоставляется. И это существенный недостаток по сравнению с ИИС.
Еще один минус – вам неизбежно придется уплачивать НДФЛ 13% с полученного дохода. Например, вложили 200 тыс., заработали 100 тыс. – не забудьте подать декларацию и перечислить в налоговую 13% от выручки, т.е. 13 тыс. рублей.
Открытый индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке даёт возможность альтернативы рядовому брокерскому счёту.
Появляется возможность торговли на рынке ценных бумаг и иных рынках финансовых активов, присутствующих на бирже Москвы. Наиболее значительный плюс инвестиционного счёта – получение налоговых льгот после окончания действия 3-летнего договора.
Возможность открывать ИИС делает каждого гражданина потенциальным инвестором. Минимума, который можно внести на счёт единовременно, не существует.
Однако класть на свой счёт меньше 10 тыс. руб. за 1 раз не выгодно. Об этом говорит вся практика ведения ИИС в организациях.
Главным достоинством индивидуального инвестиционного счёта считают право на льготное налогообложение.
В соответствии со степенью своей подготовки в сфере экономики, инвесторы могут выбирать активную или пассивную стратегию. Особенности консервативного подхода способны сильно снизить все риски потерь финансовых средств. Консервативность заключается в выборе налогового вычета от количества внесённых средств.
Особенности индивидуального инвестиционного счета.
Проводя аналогию с другими инвестиционными методиками ИИС имеет некоторые особенности:
- На одно физическое лицо открывается только один инвестиционный счет. Два и более одновременно действующих счетов не допускается;
- Пополнение счета в год ограничено максимальной суммой 1 миллион рублей;
- Минимальная сумма вложений может быть любой, хоть 1 рубль;
- Вносить денежные средства можно в любое время до конца года;
- Владелец ИИС получает налоговые льготы;
- Получение заявленных льгот возможно, только если счет открыт не менее 3 лет, и деньги с него не выводились;
- Доход может быть снят со счета для использования по своему усмотрению или же оставлен на нем;
- Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ;
- Счет может быть передан на доверительное управление специалисту или управляться лично;
- Есть возможность досрочно закрыть счет, но инвестор не получает льготы. Вместе с тем, может столкнуться со штрафами со стороны брокера или банка.
Сбербанк ИИС: доверительное управление активами
Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.
Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:
- Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
- Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
- Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
- Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
- Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.
Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:
- отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
- нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
- возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
- заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
- получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – возможности и ограничения
Начнем с того, что программа ИИС запущена в 2015 году. На конец 2022 года ИИС открыли более 5,2 млн. инвесторов. Чтобы понимать, много или мало, скажем, что количество физлиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, по итогам 2022 года составило 22,9 млн. чел. То есть почти каждый четвертый инвестор использует возможности данной программы. А теперь про возможности и ограничения.
Возможности ИИС:
-
Возврат НДФЛ 13% (для налоговых резидентов РФ) — вычет на взносы (ИИС типа А).
-
Освобождение от уплаты НДФЛ с дохода от инвестиций — вычет на доход от сделок (ИИС типа Б). Это дает возможность бесплатно пользоваться налоговыми деньгами в течение нескольких лет (сколько лет — решать вам) и получать с них дополнительную прибыль.
-
Отложенное налогообложение — для ИИС налог на прибыль от сделок инвестор уплачивает не каждый год, а только после закрытия ИИС.
-
Ограничение по времени на свободный вывод средств с ИИС — как ни странно, для некоторых инвесторов это условие является плюсом. Например, если необходимо накопить определенную сумму денег, а инвестор не обладает самоконтролем и финансовой дисциплиной.
Ограничения ИИС:
-
Можно открыть и использовать только один ИИС. 1 инвестор = 1 ИИС. Чтобы открыть второй, первый ИИС необходимо закрыть.
-
Инвестор может выбрать вид налоговой льготы по ИИС — тип А (получать вычет 13% на взносы) или тип Б (получать вычет на доход от инвестиций). Выбрать тип льготы возможно единожды и невозможно изменить, пока ИИС не будет закрыт.
-
Максимальный взнос на ИИС 1 млн. рублей в год.
-
Максимальная сумма вычета на взносы (тип А) — 52 000 рублей в год.
-
Можно производить сделки с активами только на российских биржах (Мосбиржа, СПб биржа). После введения международных санкций против РФ в 2022 г. высока вероятность запрета инвестирования в иностранные активы на ИИС в будущем.
-
Нельзя вносить на ИИС иностранную валюту, активы (ценные бумаги). Пополнение счета возможно только средствами в национальной валюте, то есть рублями. Если инвестор хочет приобрести на ИИС активы в иностранной валюте, то после пополнения счета рублями необходимо приобрести валюту и уже далее купить активы в валюте.
-
Налоговые вычеты по ИИС тип А можно получать только за последние (предыдущие) 3 года. То есть, если Вы владеете ИИС 4 года и решили подать на вычет, за первый год владения ИИС вычет «сгорает». На схеме ниже см. Вариант 3.
Различные финансовые инструменты на двух счетах
Открытие Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Сбербанке дает возможность клиентам инвестировать свои средства в различные финансовые инструменты с целью увеличения своего капитала. При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляются два счета, каждый из которых предназначен для разных целей и инвестиционных стратегий.
Первый счет, называемый «Счет для инвестирования в акции и фонды», предоставляет возможность инвестировать средства в акции компаний и инвестиционные фонды. На этом счете клиент может приобретать акции компаний как на внутреннем, так и на международном рынке, а также инвестировать в различные фонды, предлагаемые банком. Таким образом, клиент имеет возможность диверсифицировать свои инвестиции и получить доход от роста цен акций и фондов.
Второй счет, называемый «Счет для инвестирования в облигации», предназначен для инвестиций в облигации – финансовые инструменты, которые приносят стабильный доход в виде процентов от номинальной стоимости облигации. На этом счете клиент может приобретать как государственные облигации, так и корпоративные облигации различных компаний. Такая стратегия инвестиций позволяет клиенту получать стабильный доход, несмотря на возможные изменения на рынке акций и фондов.
Инвестиции в акции, фонды и облигации на двух различных счетах позволяют клиентам ИИС в Сбербанке создавать свой собственный инвестиционный портфель в соответствии с их инвестиционными целями и риск-профилем. Также, наличие двух счетов предоставляет дополнительные возможности для диверсификации инвестиций и снижения рисков.
- Счет для инвестирования в акции и фонды:
- Приобретение акций компаний на внутреннем и международном рынке
- Инвестирование в инвестиционные фонды
- Счет для инвестирования в облигации:
- Приобретение государственных облигаций
- Приобретение корпоративных облигаций различных компаний
В целом, наличие двух счетов при открытии ИИС в Сбербанке позволяет клиентам распределить свои средства между различными финансовыми инструментами, диверсифицировать инвестиции и получать стабильный доход в соответствии с их инвестиционными целями и риск-профилем.
Один счет для накопления, другой для инвестирования
При открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Сбербанке вы получаете два счета: один для накопления средств, а другой для инвестирования.
Счет для накопления предназначен для сохранения денежных средств и получения дохода от простого вклада. На этом счете вы можете собирать средства и использовать их в будущем для своих финансовых целей. Это может быть, например, покупка недвижимости, путешествия или образование детей.
Счет для инвестирования предлагает возможность получить более высокий доход, но при этом сопряжен с риском потери средств. На этом счете вы можете приобретать акции, облигации, инвестиционные паи и другие финансовые инструменты. Инвестиционный счет позволяет вам расти вместе с рынком и получать доход от приращения стоимости активов.
Открытие двух счетов дает вам гибкость в управлении своими средствами. Вы можете выбирать, на какой счет направлять деньги и какой вид инвестиций предпочитать в зависимости от ваших финансовых целей и рискотерпимости. Такой подход позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и минимизировать возможные риски.
Достоинства и недостатки ИИС
Зафиксируем плюсы и минусы ИИС
Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.
Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ
Третий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.
Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.
В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.