Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечные ставки в 2024 в разных банках». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В настоящее время ставки по рыночным ипотечным программам находятся на заградительном уровне из-за резкого повышения ключевой ставки ЦБ и ужесточения регулятивных требований, говорит начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко. Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке выросла с 11,1% в первом полугодии 2023 года до 16,1% в ноябре, напомнила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
Плюсы ипотеки на вторичку
Вторичная недвижимость часто располагается в более обжитых районах с развитой социальной инфраструктурой, благоустроенными пешеходными зонами и удобным подъездом, без стройки в непосредственной близости от дома. Новостройки не всегда могут похвастаться этими преимуществами – новые районы часто отстают и по благоустройству, и по школам и поликлиникам в шаговой доступности.
Еще один весомый плюс – квартира приобретается в уже готовом доме. Первичная недвижимость в этом плане остается «котом в мешке», особенно если покупать жилье на этапе котлована. Во вторичке же можно увидеть, насколько успешно реализован проект, удобно ли расположен дом, какое здесь окружение и так далее.
Нельзя не упомянуть и о том, что во вторичное жилье в большинстве случаев можно переехать практически сразу же – то есть, покупателю будет где жить, пока он собирается с силами и копит деньги на ремонт. Даже если квартира «убитая», все необходимое для проживания там обычно есть. Исключение – вторичка в новом доме, которую собственник перепродает без отделки.
Покупая квартиру от собственника, реально с ним поторговаться и получить скидку. Если объект долго не продается, собственник часто готов пойти навстречу покупателю. С застройщиком такой номер не пройдет.
Немаловажно, что при покупке вторичного жилья заемщик менее ограничен в выборе объекта, в отличие от первичного, которое банки в основном позволяют приобретать только у проверенных застройщиков.
Оформить ипотеку на вторичный объект недвижимости проще, чем на квартиру в новостройке. Заемщик должен один раз зарегистрировать ипотеку, а потом оформить право собственности. При покупки первичного жилья квест усложняется: сначала банку предоставляется договор долевого участия, а после ввода в эксплуатацию оформляются остальные документы.
По данным CEO платформы Tymy Алексея Майстренко, объемы ипотечного кредитования продолжат расти и в следующем году. «В 2023-м прогноз объема выдачи ипотечных кредитов в России – 6,8 трлн рублей, прогноз на 2024 год – уже 7,7 трлн. Отчасти такой прогноз основан на росте цен на недвижимость, но это, разумеется, не единственный драйвер. Существенных предпосылок для стагнации рынка недвижимости нет, несмотря на то, что экономические обстоятельства в стране не самые простые. Однако мы видим и рост темпов строительства, и активность на рынке вторичной недвижимости, которая глобально не снижается. Плюс наиболее вероятно продолжат работать программы льготного кредитования, поскольку государство очевидно делает ставки на строительную отрасль как на локомотив развития, и в целом настрой покупателей достаточно оптимистичен на фоне улучшения прогнозов по российской экономике».
Когда понизятся ставки на ипотеку
В настоящее время ставки по рыночным ипотечным программам находятся на заградительном уровне из-за резкого повышения ключевой ставки ЦБ и ужесточения регулятивных требований, говорит начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко. Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке выросла с 11,1% в первом полугодии 2023 года до 16,1% в ноябре, напомнила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
По льготным ипотечным программам изменение было не таким явным. Юрий Кравченко подчеркивает, что средневзвешенная ставка по государственным программам остается относительно низкой, однако также продемонстрировала небольшое увеличение: «Если в августе ставка не превышала 7,5%, то сейчас подобралась вплотную к 8%», — добавляет эксперт.
Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов отмечает, что ипотечные ставки для первичного рынка определяются ключевой ставкой, субсидиями от государства, регионом, маркетинговой политикой банков, их партнерством с застройщиками, а также спросом на новостройки. На вторичный рынок жилья влияет ставка ЦБ, а также размер банка. «Крупные банки могут кредитовать немного дешевле за счет того, что они и сами занимают на рынке дешево», — подчеркивает Емельянов.
Руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса банка «Дом.РФ» Григорий Жирнов добавляет, что рыночные ставки по ипотеке исторически следуют за доходностью среднесрочных ОФЗ (5–7 лет) с премией 2–2,5 п.п. Юрий Кравченко отмечает, что доходности госооблигаций в последнее время крайне сдержанно реагируют на новые шаги ужесточения политики ЦБ. «Если до конца года регулятор повысит ключевую ставку еще раз, рост в доходностях ОФЗ будет минимален или сразу же будет отыгран в обратную сторону. В целом ставки по рыночной ипотеке уже заградительные, поэтому банкам нет особой надобности делать их формально еще выше», — считает Кравченко.
Актуальные ипотечные ставки на вторичное жилье в 2024 году предлагают различные банки и кредитные организации. Прогнозы экспертов также позволяют оценить возможные изменения ставок в ближайшем будущем.
Выбор ипотечной ставки зависит от множества факторов, таких как размер первоначального взноса, срок кредита, ваша кредитная история и другие. Выбирая ипотеку, обратите внимание на то, какая ставка будет действовать в течение всего срока кредита или на какой период будет действовать акционная ставка.
Важно знать, что ипотечные ставки могут быть как фиксированными, так и переменными. Фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита и позволяет предсказать расходы на жилье. Переменная ставка может меняться в зависимости от рыночных условий и может быть как выше, так и ниже фиксированной ставки.
В конечном итоге, правильный выбор ипотечной ставки поможет вам оптимизировать расходы на ипотеку и сделать ее наиболее доступной и выгодной для вас.
Экономические прогнозы
Ипотечное кредитование на вторичное жилье остается одним из самых востребованных инструментов для приобретения недвижимости. В 2024 году экономические прогнозы указывают на стабильный рост этого рынка. Банки предлагают клиентам наиболее выгодные условия с учетом текущей ситуации на финансовом рынке.
Прогнозы насчет процентных ставок на ипотеку на вторичное жилье в 2024 году говорят о том, что они останутся относительно низкими. Эксперты прогнозируют умеренный рост ставок в связи с возможным изменением ключевой ставки Центрального банка. Однако, с учетом общей экономической ситуации и конкуренции между банками, можно ожидать, что ставки останутся на уровне, доступном для большинства покупателей.
Влияние макроэкономических факторов на ипотечное кредитование на вторичное жилье также необходимо учитывать. Рост ВВП, инфляция, уровень безработицы и другие показатели могут влиять на ставки и доступность кредитования. Однако, согласно прогнозам экономических аналитиков, эти факторы в целом будут оставаться стабильными в ближайшем будущем, что создаст благоприятную обстановку для ипотечного кредитования.
Прогнозы на рынок недвижимости также имеют важное значение при планировании ипотечного кредитования на вторичное жилье. Согласно анализу текущей ситуации и трендам рынка, предполагается устойчивый рост цен на жилье. Однако, уникальность каждого региона и наличие локальных факторов необходимо учитывать при принятии решения о покупке жилья.
Выбор банка и условия кредитования также являются важными аспектами при выборе ипотечного кредита на вторичное жилье. Прежде всего, необходимо уделить внимание процентной ставке, сроку кредита, возможности досрочного погашения и другим финансовым условиям. Указанные факторы должны соответствовать ваших финансовым возможностям и планам на будущее.
Для более точной информации и выбора наиболее подходящего варианта ипотечного кредита на вторичное жилье, рекомендуется проконсультироваться с финансовым специалистом или обратиться в банк с хорошей репутацией и опытом в ипотечном кредитовании.
Динамика средней ипотечной ставки в России за предыдущие периоды
Средний процент по ипотеке начиная с середины 2019 года практически постоянно снижался. Эта тенденция наблюдалась даже во время карантинных мер, введенных повсеместно. Для наглядности приведем в таблице информацию о его динамике, по данным ЦБ РФ.
| Дата | Средневзвешенная ставка |
| 01.12.2018 | 9,52% |
| 01.01.2019 | 9,66% |
| 01.02.2019 | 9,87% |
| 01.03.2019 | 10,15% |
| 01.04.2019 | 10,42% |
| 01.05.2019 | 10,56% |
| 01.06.2019 | 10,53% |
| 01.07.2019 | 10,28% |
| 01.08.2019 | 10,24% |
| 01.09.2019 | 9,91% |
| 01.10.2019 | 9,68% |
| 01.11.2019 | 9,4% |
| 01.12.2019 | 9,19% |
| 01.01.2020 | 9% |
| 01.02.2020 | 8,79% |
| 01.03.2020 | 8,69% |
| 01.04.2020 | 8,62% |
| 01.05.2020 | 8,32% |
| 01.06.2020 | 7,4% |
| 01.07.2020 | 7,5% |
| 01.08.2020 | 7,28% |
| 01.09.2020 | 7,16% |
Лучшие предложения от пяти крупнейших банков страны по ипотеке в сентябре
Почему ключевая ставка ЦБ будет и в дальнейшем кардинально влиять на проценты по ипотеке? – Банки кредитуются в Центробанке под определенный процент (ключевую ставку), потом предоставляют кредиты населению, устанавливая собственную маржу, которая выше ключевой ставки Центробанка.
Важно! Так как в середине сентября (ориентировочно 15 числа) планируется новый пересмотр ключевой ставки, то некоторые банки формируют кредитные предложения, действующие до этой даты.
Тем не менее повышение ставки сделало выгодной для банков выдачу ипотеки с господдержкой. Суть в том, что по льготным ипотечным займам государство компенсирует банкам недополученную прибыль, ориентируясь на ставку ЦБ. Если ставка повысилась, то у банков появилась возможность снизить проценты по ипотеке с господдержкой для заемщиков. Конечно, снижение небольшое на 1-2%, но для крупных долгосрочных займов даже такое понижение довольно существенное.
Пока о снижении ставок заявил Сбербанк и Дом РФ, планирует снижать проценты банк Открытие. Как будут развиваться события в динамике сказать сложно. Все игроки ипотечного кредитования ждут решения ЦБ по ключевой ставке.
Снизились проценты и по совместным ипотечным программам от застройщиков. Так как процент продаж новостроек снизился и люди стараются приобрести квартиры на вторичном рынке, то застройщики вынуждены привлекать покупателей выгодными предложениями, снижая проценты на ипотеку в строящихся домах.
Аналитики ГК «Содействие» составили рейтинг банков, которые предлагают самые выгодные условия кредитования в сентябре 2023 года.
Условия ипотеки ведущих банков
Ниже представлен список ведущих банков, которые предлагают наиболее выгодные условия по ипотеке:
- Банк А: процентная ставка — 6%, первоначальный взнос — 15%, срок кредита — до 30 лет;
- Банк Б: процентная ставка — 5.5%, первоначальный взнос — 20%, срок кредита — до 25 лет;
- Банк В: процентная ставка — 5%, первоначальный взнос — 10%, срок кредита — до 20 лет;
- Банк Г: процентная ставка — 6.5%, первоначальный взнос — 25%, срок кредита — до 35 лет;
- Банк Д: процентная ставка — 6.2%, первоначальный взнос — 10%, срок кредита — до 30 лет.
Эти банки обеспечивают гибкие условия ипотеки, позволяющие покупателям выбрать наиболее подходящий вариант для своих потребностей.
Важно отметить, что условия ипотеки могут зависеть от различных факторов, таких как кредитная история заемщика, заработная плата и цена жилья. Рекомендуется обратиться в выбранный банк для получения подробной информации о предлагаемых условиях.
Проверенные банки с самыми низкими ипотечными ставками
1. Банк А:
Банк А предлагает одну из самых низких ипотечных ставок на рынке. Они предоставляют возможность взять кредит на покупку жилья под 6% годовых. Условия кредитования в Банке А также включают гибкую систему погашения, а также возможность пролонгации срока кредита.
2. Банк Б:
Банк Б также предлагает низкие ипотечные ставки. Однако, их ставки немного выше, чем у Банка А. В Банке Б можно получить кредит на покупку жилья под 6.5% годовых. Банк также предлагает различные программы кредитования, включая возможность увеличения суммы кредита при покупке вторичного жилья.
3. Банк В:
Банк В предлагает низкие ипотечные ставки, которые начинаются от 7% годовых. Кроме того, банк предоставляет возможность получения льготных условий кредитования для молодых семей, а также программу партнерских скидок при покупке недвижимости у определенных застройщиков.
4. Банк Г:
Банк Г также предлагает низкие ипотечные ставки, начиная от 7.5% годовых. Они также предоставляют возможность получения кредита на приобретение недвижимости в строящихся домах с отсрочкой погашения основного долга на период строительства.
5. Банк Д:
Банк Д имеет ипотечные ставки, которые начинаются от 8% годовых. Они предлагают различные условия кредитования, включая возможность досрочного погашения кредита без штрафов и возможность получения кредита на покупку жилья в ипотеку находящегося в залоге имущества.
Это лишь небольшой список проверенных банков с самыми низкими ипотечными ставками, их много больше на рынке. Перед принятием решения о выборе банка, стоит обратиться к нескольким кредитным организациям и оценить их предложения с учетом своих потребностей.
Топ-5 лучших банков с низкими ипотечными ставками
1. Банк А: Банк А предлагает одну из самых низких ипотечных ставок на рынке в 2024 году. Их ставка всего 6%, что делает их одним из наиболее привлекательных вариантов для получения ипотеки. Кроме того, Банк А предоставляет гибкую систему графиков платежей и высокий уровень сервиса для своих клиентов.
2. Банк Б: Банк Б также предлагает низкую ипотечную ставку в 2024 году. Их ставка составляет 6,5%, что делает их очень конкурентоспособными на рынке. Кроме этого, Банк Б имеет широкий выбор программ ипотеки, которые позволяют адаптировать условия к каждому клиенту.
3. Банк В: Банк В предлагает своим клиентам низкую ипотечную ставку в размере 7%. Ставка Банка В очень привлекательна для тех, кто ищет доступные условия для ипотеки. Банк В также предлагает различные скидки и привилегии для своих клиентов, что делает их одним из лидеров на рынке.
4. Банк Г: Банк Г ставит свою ипотечную ставку на уровне 7,5%. Это ниже средней ставки на рынке, что делает их привлекательным выбором для многих клиентов. Банк Г также предоставляет различные опции и программы для своих клиентов.
5. Банк Д: Банк Д предлагает низкую ипотечную ставку в размере 8%. Хотя их ставка немного выше, чем у других банков в этом списке, они остаются одним из лучших вариантов на рынке. Банк Д также предоставляет гибкие условия ипотеки и высокое качество обслуживания.
Обратите внимание, что ставки могут меняться со временем, поэтому рекомендуется связаться с каждым банком для получения актуальной информации о доступных ипотечных ставках.
Сравнение ипотеки с государственной поддержкой и обычной ипотеки
Кроме того, ипотека с государственной поддержкой может предоставляться с более длительным сроком кредитования, что позволяет снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. Обычно срок кредитования по программе государственной поддержки может составлять до 30 лет, в то время как обычная ипотека предоставляется на срок до 25 лет.
Также важным преимуществом ипотеки с государственной поддержкой является возможность получения субсидий на выплаты по кредиту. В зависимости от семейного положения и доходов заемщика, государственная программа может предоставлять субсидии на уплату процентов по ипотеке, что существенно снижает финансовую нагрузку на семью.
Несмотря на все преимущества ипотеки с государственной поддержкой, обычная ипотека также имеет свои плюсы. Во-первых, при оформлении обычной ипотеки нет необходимости соблюдать требования государственной программы и участвовать во всех её этапах. Во-вторых, для получения обычной ипотеки можно обратиться в любой банк, в то время как ипотека с государственной поддержкой доступна только в тех банках, которые участвуют в программе.
В итоге, выбор между ипотекой с государственной поддержкой и обычной ипотекой зависит от конкретных финансовых возможностей и потребностей заемщика. Необходимо учитывать процентные ставки, сроки кредитования, доступность субсидий и другие факторы, чтобы сделать наиболее выгодный выбор.
| Тип ипотеки | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| Ипотека с государственной поддержкой |
|
|
| Обычная ипотека |
|
|
Обратитесь к профессионалам – брокерам по ипотеке
Брокеры по ипотеке имеют доступ к информации о различных ипотечных продуктах и условиях их предоставления у разных банков и кредитных организаций. Они анализируют вашу финансовую ситуацию, рассматривают ваши потребности и предлагают наиболее выгодные варианты ипотечного кредитования.
Благодаря своим профессиональным знаниям и опыту, брокеры по ипотеке могут помочь вам получить ипотечный кредит с самой низкой процентной ставкой, которая будет соответствовать вашим требованиям и возможностям.
Обратившись к брокерам по ипотеке, вы сможете сэкономить время и силы на самостоятельном поиске и сравнении различных ипотечных программ и ставок. Брокеры по ипотеке предоставят вам полную информацию о всех доступных вам вариантах и помогут сделать правильный выбор.
| Преимущества обращения к брокерам по ипотеке: |
|---|
| 1. Более широкий выбор ипотечных программ и ставок |
| 2. Анализ вашей финансовой ситуации и потребностей |
| 3. Сравнение различных вариантов ипотечного кредитования |
| 4. Помощь в оформлении документов и подаче заявок |
| 5. Поддержка на всех этапах получения ипотечного кредита |
Обратитесь к профессионалам – брокерам по ипотеке, чтобы найти самую низкую ипотечную ставку в 2024 году и облегчить процесс получения ипотечного кредита.
Изучите условия предоставления ипотечного кредита от разных банков
Если вы решили взять ипотечный кредит, важно подробно изучить условия разных банков, чтобы найти самую низкую ипотечную ставку. В данной таблице представлено сравнение условий предоставления ипотечного кредита от разных банков:
| Банк | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредита |
|---|---|---|---|
| Банк А | 10 000 000 рублей | 7% | 25 лет |
| Банк Б | 8 000 000 рублей | 6.5% | 20 лет |
| Банк В | 12 000 000 рублей | 6.8% | 30 лет |
Вы можете просмотреть полные условия предоставления ипотечного кредита у каждого банка на их официальных сайтах или обратиться в банк для получения дополнительной информации. Не забывайте учитывать также другие условия кредита, такие как страхование и комиссии, чтобы сделать наиболее выгодный выбор.