Что делать, когда звонят коллекторы по кредиту?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, когда звонят коллекторы по кредиту?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.

Что могут делать коллекторы?

В рамках закона о коллекторской деятельности четко расписаны все права коллекторов. В частности, можно:

1. Приходить к должнику только с его согласия
2. Посещать только в будни
3. Посещения не чаще трех раз в неделю
4. Звонить должнику в будни с 8 до 21 часов
5. Звонить не чаще трех раз в день
6. Запрещено звонить в праздники и выходные

Кроме того, у коллекторов есть определенные обязанности:

1. При первой встрече озвучить название коллекторского агентства
2. Указать номер регистрации организации в специализированном реестре
3. Предоставить адрес головного офиса компании
4. Представиться (ФИО и должность)
5. Сообщить название кредитной организации, к которой относится договор
6. Огласить всю информацию по договору кредитования

Законо запрещено брать на работу в коллекторские агентства лиц, которые ранее отбывали срок в местах заключения, находятся на учете в психологических, туберкулезных или наркотических диспансерах. Нарушение данного правила ведет за собой уголовную ответственность.

Есть и другие вещи, которые коллекторам запрещено делать. Например:

1. Разглашать тайны
2. Требовать погасить долги чем-либо кроме денег
3. Вводить должника в заблуждение
4. Причинять вред должнику, его родным и близким, его имуществу
5. Порочить честь и достоинство должника
6. Шантажировать заемщика
7. Использовать иные средства достижения цели, кроме установленных законом

На что имеет право коллектор

Коллекторское агентство вправе:

• осуществлять сбор информации, связанной с вашей задолженностью, в том числе получать у кредитора по заключенным договорам о взыскании задолженности документы (оригиналы и копии), разъяснения;
• обратить взыскание в судебном порядке, если иное не предусмотрено законами или договором на заложенное имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита;
• взаимодействовать с вами или третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора теми же способами, что и вы. При этом телефонные переговоры по инициативе коллекторского агентства должны осуществляться не более трех раз с 8.00 до 21.00 часов в будние дни. А если речь идет о личных встречах, у вас дома по месту жительства или месту регистрации, либо в помещении коллекторского агентства (филиала, представительства), то они должны происходить не более трех раз в неделю и только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов.

В каких случаях деятельность коллекторов можно интерпретировать как незаконную?

Согласно нормам Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности», действия коллекторских агентств по отношению к должнику, его представителю или третьим лицам могут быть интерпретированы как незаконные:

– если коллекторское агентство распространяет сведения, порочащие честь и достоинство должника, или могут нанести урон его деловой репутации, а также в случаях, если указанные сведения могут нанести имущественный вред обозначенной категории граждан;

– если коллекторское агентство посягает на права и свободы должника;

– если под угрозу ставятся жизнь и здоровье должника, его представителя, или третьих лиц;

– если агентство использует угрозы в адрес указанных ранее лиц;

– если коллекторское агентство для получения денежных средств от должника использует такие приемы как: мошенничество, подлог документов или шантаж;

– если представители коллекторского агентства вводят должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;

– если представители агентства разглашают коммерческую или иную информацию, которая охраняется законом РК.

Обратите внимание!

Для банков второго уровня введено правило, согласно которому, они не имеют право уступать право требования долга если просрочка платежа составляет менее 90 дней. Если просрочка платежа касается ипотечного зама физического лица – данный срок составляет 180 дней (то есть, обращаться к коллекторам в этом случае банк может только спустя 180 дней с момента просрочки).

МФО (микрофинансовые организации) не вправе уступать право требования при просрочке менее 90 дней.

Что можно предпринять, если коллекторы переходят черту?

Зная о своих правах, а также владея правовой информацией о коллекторских агентствах, вы можете определить какие действия являются противоправными.

• Если коллектор при разговоре переходит к оскорблениям или угрозам, сообщите что ведется запись звонка, и ваш собеседник смягчит тон. По возможности в таких ситуациях лучше записать разговор.
• При разговоре сами старайтесь не грубить коллекторам и вести конструктивный диалог, к тому же вас тоже могут записывать.
• Если коллектор звонит по нескольку раз в день, в любое время суток, тем самым нарушая ваш покой, не спешите блокировать контакты, правильнее будет зафиксировать данные журнала входящих вызовов.

Как часто российские должники жалуются на коллекторов

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

Истории о компаниях взимающих долг не понравятся никому, каждому человеку стоит знать, как разговаривать с коллекторами если ты не должник, а также что делать если звонят коллекторы и угрожают. Если человеку звонят коллекторы по чужому кредиту и он не знает что делать, ему стоит не переживать и не впадать в панику, данные рекомендации помогут решить вопрос:

• Проверить возможные источники долга. Важно посмотреть в кошелек, поискать карты, которые долгое время лежат без дела, они могут стать причиной долгов, возможно за них списывается плата за обслуживание. Если в прошлом был оформлен займ, стоит получить бумагу о его полной оплате, если ссуд не было, стоит прочитать раздел с рекомендациями что делать если звонят коллекторы по чужому долгу;
• Не иметь в пользовании не нужных вещей. У каждого дома в закромах найдется старая сим-карта, банковские карты для выплат или получения денег, если ими никто не пользуется их стоит закрыть, важно сделать это так, чтобы банк предоставил официальный договор о закрытии карт;
• Проверить кредитную историю. Делать это важно периодически, чтобы быть спокойным и не проснутся в один день с вопросом что делать если звонят коллекторы по чужому кредиту, сделать это можно как на официальном сайте БКИ бесплатно подав необходимые документы.

В любом случае необходимо спокойно относится к ситуации, не паниковать и знать, что не решенных задач не бывает.

Если вы оказались недобросовестным плательщиком, то организация вправе требовать вернуть заемные средства. В этом случае основание для жалоб – это лишь некорректное поведение коллекторов, нарушение законодательных норм до заключения договора и после истечения его сроков.

Причины для жалобы на МФО:

• отсутствие у кредитора лицензии на выдачу займов;
• на сайте указаны неверные данные, задача которых ввести потенциального заемщика в заблуждение;
• заимодатель нарушает договоренности по приему задолженности, что увеличивает размеры штрафов;
• компания передала личные данные кредитора третьим лицам;
• годовая ставка по кредиту больше, чем 56%;
• МФО удержала дополнительные средства – например, страховка, обслуживание кредита;
• кредитор изменил условия договора после его оформления без предварительного согласования с получателем заемных средств;
• коллекторы, сотрудники МФО нарушают все мыслимые этические нормы, игнорируют адвокатов.

Что делать, если появилась задолженность перед банком

В законодательстве Республики Казахстан прописаны права физического лица, имеющего задолженность перед финансовой организацией. Необходимо в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки посетить кредитора и представить письменное заявление, в котором необходимо указать причины возникновения просрочки, информацию о доходах и другие подтвержденные факты, в связи с которыми будет принято его заявление о внесении изменений в условия договора:

• Изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору.
• Отсрочка платежа по основному долгу и (или) вознаграждению.
• Изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке.
• Изменение срока действия договора.

Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг

Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.

Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций. Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры. Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.

Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:

• недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
• вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
• никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т.д.;
• никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.

Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.

Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Куда жаловаться на коллекторов?

Стоит, наконец, разобрать самый важный и актуальный вопрос для всех должников, страдающих от неправомерных действий коллекторов. О чем именно здесь стоит рассказать? Существует шесть вариантов подачи заявлений. Каждый их них будет подробно рассмотрен далее.

ФССП — или же федеральная служба судебных приставов. Именно этот орган уполномочен вести специальный государственный реестр для всех юридических лиц. Более того, ФССП обязан контролировать все те органы, что занесены в госреестр. Подача жалобы в службу судебных приставов помогла бы очень быстро и эффективно разрешить ситуацию. Заявление можно написать в любое время на официальном сайте ФССП.

Следующий вариант — это НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Это, по сути, крупнейшее объединение всех предприятий по взысканию долгов. Коллекторы требуют долг, применяя угрозы и насилие? В работе агентства были неоднократно обнаружены нарушения? Подать жалобу можно прямо сейчас — достаточно лишь открыть официальный сайт НАПКА.

Обращение в прокуратуру

Необходимо уяснить для себя, что прокуратура – надзорный орган. То есть, она выполняет исключительно контроль над деятельностью финансово-кредитных организаций и коллекторов. Непосредственные (по факту правонарушения) заявления и жалобы заемщиков на противоправную деятельность коллекторов, принимают полиция, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА, Центральный банк РФ. Другое дело, когда какая-либо из надзорных инстанций отказала в удовлетворении твоих требований, изложенных в жалобе. Например, полиция отказала в возбуждении уголовного дела и проведении проверок по твоему заявлению об угрозе жизни и здоровью со стороны коллекторов. В этом случае надо обжаловать в прокуратуру постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Как правильно пожаловаться

Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.

Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.

В каком случае имеет смысл жаловаться на коллекторов в НАПКА

Граждане имеют право отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством, если оно нарушает законодательство или не включено в реестр ЕГРЮЛ.
Жаловаться в НАПКА можно, если сотрудники коллекторского агентства, входящего в состав ассоциации, совершают следующие противоправные действия:

• оказание психологического давления;
• разглашение информации о задолженности третьим лицам;
• нанесение вреда здоровью должника;
• изъятие имущества должника для его дальнейшей реализации с целью погашения задолженности;
• применение методов работы, оказывающих негативное влияние на репутацию заемщика.

Что коллекторы могут делать по закону и что делать запрещено

Деятельность коллекторских агентств контролируется следующими законодательными актами:

• Закон РФ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»;
• Гражданским, Уголовным и Административным кодексами РФ.

Взыскатели имеют право:

• осуществлять звонки по телефону с 8–00 до 22–00 в будни и с 9–00 до 20–00 в праздники и выходные;
• рассылать сообщения и уведомления о задолженности;
• приезжать к должнику по адресу проживания для беседы с ним;
• подавать иск в суд.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Похожие записи:

• Ребенка избили в школе: что делать?
• Уголовное дело по ст.159 УК РФ прекращено
• Декретные выплаты для работающих и неработающих женщин