Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В настоящее время законом ФЗ №242 предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии тем, кто получает право на пенсионное обеспечение по возрасту или в силу иных причин. Каждый из них имеет свои особенности.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2023 году — 14 лет.
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2023 году – 25,8 коэффициентов . Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

Год	Взносы	Сумма на счету на конец года
2009	24480	24 480
2010	24900	53 052
2011	27780	88 790
2012	30720	132 828
2013	34080	186 833
2014		214 857
2015		247 086
2016		284 149
2017		326 771
2018		375 787
2019		432 155
2020		496 978
2021		571 525
2022		657 254
2023		755 842
2024		869 218
2025		999 601

Периоды действия и особенности размещения активов

Повторимся еще раз. При накопительной пенсионной модели средства не хранятся не счету, а постоянно находятся в инвестиционном обороте.

Средства могут находиться:

• На личном счете пенсионера
• На особом счете Пенсионного фонда

Находящиеся на личном счете средства постоянно прирастают, благодаря особому механизму инвестирования.

Активы накопительного счета складываются из нескольких видов поступлений:

• Пенсионных выплат с места работы
• Средств программы софинансирования (когда ежемесячные отчисления складываются из средств гражданина и государственной дотации)
• Материнского капитала (один из немногих разрешенных способов использования маткапитала – его размещение на накопительном пенсионном счету матери)

Узнать, сколько средств находится на личном накопительном счету можно в любой момент. Обычно это делается на официальных сайтах НПФ или УК, в которых зарегистрирован счет.

Экспериментальная накопительная пенсия охватывает две категории граждан:

• Тех, кто родился в 1967 году и позже
• Тех, кто принял решение сформировать накопительный пенсионный счет до конца 2015 года (независимо от возраста)

Категории получателей

Обращаться за выплатой накоплений могут не все граждане. Законное право на единовременную выплату имеют несколько групп застрахованных при достижении пенсионного возраста:

• Граждане, получающие пенсию по инвалидности либо потере кормильца.
• Пенсионеры, получающие выплаты в рамках государственного обеспечения, не имеющие возможности заявиться на получение трудовой пенсии по старости из-за нехватки рабочего стажа либо индивидуального страхового коэффициента.
• Величина накопительной пенсии составляет менее 5% общей величины получаемой трудовой пенсии по старости, включая размер фиксированной выплаты и накопительной части.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

В соответствии с Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» № 360–ФЗ существуют 4 вида выплат (срочных и бессрочных):

• единовременная выплата — накопленные средства выплачиваются сразу одной суммой;
• срочная выплата — ежемесячные выплаты в течение периода (не менее 10 лет), определяемого пенсионером;
• накопительная пенсия — выплачивается бессрочно ежемесячно, исходя из установленного законом ожидаемого (предполагаемого) периода выплаты (в 2020 году — 258 месяца);
• выплата накоплений правопреемникам (наследникам) умершего лица.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

• банковские вклады;
• взносы в негосударственные пенсионные фонды;
• накопительное страхование жизни.

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Параметр сравнения

С бережения в банке (вклады, депозиты)Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)Накопительное страхование жизни (НСЖ)Регулярность взносовСрок до первой выплатыДосрочное изъятиеВалютаНадежностьДоходность

По желанию вкладчика	Обязательны
Любой	Длительный
С потерями (штрафы)	При определенных обстоятельствах	С потерями
Любая	Национальная	Любая
Высокая	Низкая
Высока	Низкая

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Можно ли досрочно получить накопления – условия и варианты

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.

Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно

Право на получение и накопительной, и страховой пенсии появляется у гражданина с момента достижения пенсионного возраста. Но на этом сходство двух видов пенсионного обеспечения заканчивается.

Величина страховой пенсии зависит от:

• длительности трудового стажа:
• количества пенсионных баллов, которые, в свою очередь, напрямую связаны с размером заработной платы;
• особыми трудовыми условиями («вредность», пребывание в регионах Крайнего Севера).

Размер накопительных пенсионных выплат обусловлен только суммой средств на личном накопительном счете. По закону возможны 3 формы получения накопительной пенсии:

• срочная;
• пожизненная;
• единоразовая.

Способ выплаты пенсионер выбирает самостоятельно, учитывая сильные и слабые стороны каждого варианта.

Как можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Пенсионный счет, по желанию гражданина, может быть открыт как в государственном фонде, так и в коммерческой структуре, которая берет на себя ответственность за пенсионные сбережения. Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться в организацию, в которой зарегистрирован счет.

Документы на выплаты можно предоставить:

• лично;
• через сайт организации, в электронном виде;
• выслать заказным письмом по почте.

Важно! Если счет открыт в государственном пенсионном фонде, можно обратиться с заявлением в МФЦ, это сэкономит время. Клиентам государственных фондов доступен и сайт «Госуслуги»: обратиться за накопленной суммой можно и через официальный интернет-портал.

И в государственные, и в коммерческие структуры необходимо предоставить единый пакет документов.

1. Заявление с указанием способа получения выплат (срочный, пожизненный, единовременный).
2. Документ, подтверждающий личность (паспорт).
3. Трудовые договоры, трудовая книжка и прочие подтверждающие рабочий стаж документы.
4. СНИЛС.
5. При получении выплат в особом порядке дополнительно прикладываются справки об инвалидности и утере кормильца.

Важно! Перечень не является исчерпывающим. Сотрудники фонда вправе потребовать дополнительные справки и подтверждающие документы.

После того, как документы собраны и представлены в фонд, начинается рассмотрение дела. Свое решение служащие обязаны дать в 10-дневный срок. Недостающие документы можно предоставить в течение 3 месяцев.

После вынесения положительного решения выплаты начинаются в следующем месяце.

Получатель самостоятельно выбирает форму получения причитающихся сумм.

1. Через отделение Почты России.
2. Путем зачисления на банковскую карту.
3. Доставка непосредственно на дом через курьерские службы фонда.

Как формируется накопительная пенсия?

По желанию работника часть средств из страховых взносов может уплачиваться в государственный (ПФР) или в негосударственный (НПФ) фонд.

• Если гражданин отдает предпочтение Пенсионному фонду России, то ему нужно выбрать управляющую компанию (УК), с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Также есть государственная УК — Внешэкономбанк.
• Если гражданин хочет доверить все свои накопления негосударственному фонду, то он должен выбрать из списка фондов один понравившийся и заключить с ним договор. Полный список НПФ есть на официальном сайте Банка России.

В отличие от страховой пенсии, стоимость баллов которой ежегодно увеличивается на уровень инфляции, накопительная не индексируется государством и зависит от инвестирования внесенных средств УК или НПФ, то есть возможны убытки. В этом случае пенсионерам гарантируется только выплата уплаченных взносов по ОПС на страховую пенсию.

Можно ли «обналичить» накопленное сразу?

Вернемся к информации о том, как получить накопительную часть пенсии – не «по частям» (ежемесячно), а сразу. Таковыми средствами могут располагать:

• наши сограждане, которые были рождены в 1967 году и позднее, – при условии, что они поступили дальновидно и в свое время разделили будущую пенсию на «обязательную» и «добровольную» части;
• граждане, которые родились ранее вышеуказанного года, но только если они были официально приняты на работу с 2002 по 2004 год;
• россияне, которые на добровольной основе стали частью госпрограммы и самостоятельно совершали необходимые отчисления;
• женщины, которые распорядились полученными средствами маткапитала и направили их на формирование собственной пенсии (государство защищает право мам «отложить на старость» и предоставляет им такую возможность в рамках Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ).

Как правильно рассчитывается накопительная часть пенсии

Чтобы рассчитать примерную сумму положенной накопительной части, есть простая формула: накопления в общем объеме делятся на количество месяцев предполагаемого периода предстоящих выплат. Последний, согласно ФЗ № 424, составляет 258 месяцев.

СПРАВКА!

Когда накопительная часть не более 5% от суммы страховой части положенной пенсии, то можно получить ее единовременно.

Если обратиться за назначением пенсии не сразу, то накопительный компонент может увеличиться. Причина: ежегодно ожидаемый период меньше на 12 месяцев, значит, по формуле будет выходить большая сумма. Если гражданин отправляется на заслуженную пенсию не в 60, а в 63 года, то сумма накоплений разделится не на 258 месяцев, а на 222.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть станет прибавкой к остальным пенсионным выплатам. Начиная с 2002 г., фонд формировался на персонализированном лицевом счете из страховых взносов, которые регулярно перечислялись работодателем (6%). В 2014 г. государство заморозило накопительные фонды, и взносы стали перечисляться в страховую пенсию. Мораторий объявлен до окончания 2022 г. Деньги, которые успели собраться на счету до заморозки, можно будет получить в качестве прибавки к страховой пенсии.

Увеличение накопительной пенсии возможно за счет прибыли по удачным инвестициям. С такими накоплениями работают государственный и негосударственные ПФ. Страховщики инвестируют доверенные деньги в облигации, акции. За счет дохода, полученного от инвестиций, увеличивается сумма будущей накопительной части пенсионного капитала.

Куда следует обращаться

Оформление всех выплат, непосредственно связанных с пенсионным обеспечением граждан, в нашей стране осуществляется главной организацией – Пенсионным фондом РФ. Отделения данной инстанции сейчас функционируют практически в каждом городе. Именно туда и должен обратиться гражданин, желающий произвести какую-либо операцию с имеющейся у него накопительной частью пенсионного обеспечения. В соответствии с установленными правилами, обращаться заинтересованному лицу следует по месту его непосредственной регистрации, то есть прописки.

Отдельно следует упомянуть и о таких ситуациях, при которых денежные средства физического лица ранее были переведены в негосударственный пенсионный фонд. Как известно, право на осуществление самостоятельного выбора подобного учреждения имеется абсолютно у каждого человека. Если гражданин когда-то воспользовался данным правом – обращаться ему нужно будет именно в ту организацию, с которой у него совершилось сотрудничество, на основании заключенного сторонами договора. Как правило, процедура снятия накопительной части пенсии в подобных негосударственных фондах также будет представлять собой стандартный процесс. Начальным ее этапом станет составление гражданином личного заявления. Оно формируется в свободном порядке. Главное – чтобы в документ была включена абсолютно вся важная информация относительно желания пенсионера снять имеющиеся у него денежные средства.

Что такое пенсионные накопления

Каждый работодатель должен перечислять в ПФ сумму, равную 22% от зарплаты. Такая выплата направляется на пенсионное страхование в обязательном виде. Она состоит из нескольких частей:

• обязательная фиксированная – 6%:
• страховая – 10%
• накопительная – 6%.

Если граждане желают, то в страховую долю может отойти 16%.

Не каждому человеку доступен такой выбор. Для людей, рожденных после 1966 года, накопления могут формироваться только несколькими способами, включая:

• материнский капитал;
• программы государственной поддержки;
• личные средства.

Если страхователь до 1967 года рождения, то он вправе выбрать, каким образом будет формироваться его пенсия – в виде страховой доли или с наличием обеих.

Похожие записи:

• Обзор новостей по охране труда с 17 по 23 января 2023 года
• Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2023 году
• Как согласовать перепланировку: пошаговая инструкция