Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
Что влияет на оценку страховых?
Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.
В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.
Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.
Что влияет на оценку страховых?
Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.
В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.
Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.
Лидирующими организациями являются следующие:
| РОСГОССТРАХ |
|
| РЕСО-Гарантия |
|
| Согласие | Занимает третье место этого рейтинга, выплатив своим клиентам 7 миллионов рублей с долей отказа 5%. Компания успешно работает уже более 20 лет, и за время существования стала конкурентоспособной организацией, предлагая оптимальную стоимость на КАСКО и обладая огромной базой клиентов. |
| СОГАЗ | Компания выплатила своим клиентам 1 миллион рублей, но общая часть отказов в ней составляет сего 1.4%. СОГАЗ предлагает крайне гибкие условия страхования КАСКО, благодаря чему пользуется большой популярностью у автовладельцев. |
| Ингосстрах | Одна из страховых компаний с огромным перечнем доступных услуг и широчайшей сетью представительств по всей России. Компания имеет уровень выплат по КАСКО в районе 74.5%, а процент отказов у нее составляет всего 1.8%. |
| Альфа-Страхование | Является частью холдинга «Альфа-групп». Компания отказывает клиентам в выплате в 2.6% случаев, а уровень выплат в ней составляет 51.04%. |
| Ренессанс-Страхование | Предлагает самые разнообразные варианты оформления страховки КАСКО. Показатели в 2023 году демонстрируют уровень выплат по КАСКО в размере 54.7%, в то время как доля отказа составляет 2.9%. |
| Страховой дом ВСК | Входит в ТОП-10 компаний-лидеров по страховым сборам, а также общему количеству купленных полисов. Показатели компании составляют 53.1% по уровню выплат, а также 2.1% по части отказа в выплате. |
| Альянс | Главной особенностью компании является то, что работает она в этой сфере уже более века, обеспечивая эффективную защиту своих клиентов по всему миру. Показатели же компании в России составляют 43.4% по уровню выплат, а также 7.5% по доле отказных заявлений. |
| ВТБ-Страхование | Свою работу компания начала вместе с началом этого века – в 2000 году. В нашем рейтинге она занимает последнее место, так как уровень выплат по КАСКО в ней достигает только 42.5%, в то время как процент отказа в выплате составляет 5.4%. |
Причины недоверия спискам
Нет таких страховщиков, которые лидируют по всем показателям и оставляют довольными каждого клиента.
На такие рейтинги стоит только опираться в процессе выбора своей организации, но доверять им полностью не стоит, и причин здесь несколько:
- Фальсификация. Достаточно распространенное явление, особенно при составлении репутации в интернете. Внимательно читайте информацию на сайте, проверяйте надежность компании и смотрите, какую рекламу используют различные организации, что часто позволяет подтвердить ложность информации.
- Проходите мимо рейтингов, которые основываются на проведении всевозможных онлайн-голосований. Часто такая информация идет непосредственно от страхователей, но нередко бывает так, что результаты накручиваются в любую сторону так, как это удобно или выгодно организаторам.
- Всегда выясняйте, какие данные использовались для составления результатов оценки организаций – неофициальные или официальные. Часто выяснить это достаточно сложно, но вполне возможно, так как официальные сайты проверенных агентств предпочитают всегда уточнять полученные сведения, а также составляют свои перечни из тех организаций, которые входят в Российский Союз Автостраховщиков.
На что обращать внимание при выборе компании для оформления КАСКО?
При выборе компании-страховщика для оформления полиса КАСКО не нужно руководствоваться только расположением фирмы в составленном рейтинге. Помимо позиции в ТОПе также нужно обращать внимание на такие факторы, как:
- Доступная линейка тарифов и включенный в них ассортимент предоставляемых услуг. Назвать точный набор, включаемых в КАСКО, который был бы идеальным для каждого автолюбителя — нельзя. Однако при выборе компании следует обратить внимание на список доступных тарифов и их наполненность. Если провести соотношение стоимости полиса и включаемых в нее опций нескольких компаний, то зачастую можно отследить реальное качества их деятельности.
- Доступность по месту жительства. Естественно, что при выборе компании для приобретения КАСКО следует обращать внимание на те организации, чьи отделения, филиалы и представительства расположена в населенном пункте, где живет водитель. В будущем при возникновении страхового случая доступность офиса по месту жительства значительно упростит процесс оформления происшествия и получения выплаты.
- Наличие и размеры агентской сети. Чем больше сотрудников работают в компании, тем качественнее ее деятельность в вопросе общения и работы с отдельно взятым клиентом. Идеальным вариантом является та организация, агенты которой работает по выездной системе: встречаются с клиентом вне офиса. Однако и полис КАСКО с такими услугами будет стоить дороже.
- Отзывы. Мнения клиентов организации о ее деятельности — это доступный и универсальный показатель качества работы страховой фирмы. Однако важно уметь отличать отзывы от настоящих клиентов, от размещенных программно. Ни одна страховая компания практически никогда не будет иметь 100 отзывов с оценкой 5, поставленных подряд друг за другом.
- Финансовая отчетность. Страховые организации публикуют свою финансовую отчетность по вопросу объема выданных премий за определенный период, как правило, за календарный год, в свободный доступ на своем официальном интернет-портале. Чем большую сумму премий выдала страховая компания за отчетный период, тем рентабельнее и стабильнее ее деятельность, следовательно, тем больше гарантий получает ее будущий клиент.
- Стоимость услуг. Безусловно, цена полиса КАСКО является одним из основополагающих показателей, на основе которого следует выбирать себе страховую компанию. Однако, во-первых, не нужно гнаться за низкой стоимостью, так как это не принесет ничего хорошего, во-вторых, оценивать цену следует не по «голым» цифрам, а по соотношению значения стоимости к списку входящих в нее услуг.
Какой полис КАСКО самый дешевый?
На стоимость КАСКО влияет большое число параметров. Размер страховой премии складывается из базового тарифа и коэффициентов — повышающих и понижающих. Базовый тариф определяется страховой компанией в зависимости от рыночной стоимости машины. Обычно он составляет до 5-6%, реже — до 15-20%.
Также на цену полиса влияют:
- Возраст и стаж водителя — чем выше, тем дешевле полис
- Регион оформления — в крупных городах страховка стоит в среднем дороже, чем в небольших
- Тип транспортного средства — для грузовиков, автобусов и спецтехники действуют более высокие тарифы
- Число вписанных в полис водителей — при неограниченном числе страховка будет дороже
- Число покрываемых страховых случаев — чем меньше, тем дешевле полис
- Возраст автомобиля — чем выше, тем дороже полис
- Наличие франшизы — страховка, часть расходов по которой ложится на водителя, стоит дешевле
- Статистика угонов автомобилей данной марки — чем выше, тем дороже полис
Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО
| Номинация | место | наименование товара | рейтинг |
| Рейтинг лучших страховых компаний КАСКО | 1 | Ингосстрах | 5.0 |
| 2 | Росгосстрах | 4.9 | |
| 3 | Ренессанс Страхование | 4.8 | |
| 4 | СОГАЗ | 4.7 | |
| 5 | Альфа Страхование | 4.6 | |
| 6 | ВТБ Страхование | 4.5 | |
| 7 | Тинькофф Страхование | 4.4 | |
| 8 | РЕСО Гарантия | 4.3 | |
| 9 | Альянс | 4.2 | |
| 10 | Страховой дом ВСК | 4.1 | |
| 11 | Согласие | 4.0 | |
| 12 | МАКС | 3.9 |
Цена КАСКО в 2023 году: ключевые факторы
В случае ДТП или угона страховая компания полностью возместит страхователю ущерб. А поскольку речь идет о суммах свыше ста тысяч рублей, то и стоимость самого полиса более высокая. Какие же факторы влияют на итоговую цену полиса:
- регион проживания — в городах с населением свыше одного миллиона человек более плотный трафик, значит, риск аварии и угонов выше;
- водительский стаж — опытный водитель реже попадает в ДТП и не нарушает правила дорожного движения;
- модель автомобиля — на авто Премиум или элитной категории КАСКО обойдется дороже;
- объем силового агрегата.
Рейтинг страховых компаний в Москве
На репутацию страховой компании могут повлиять самые разные факторы: от запрашиваемых цен, до простой народной молвы. Конечно, лучшие страховые компании по КАСКО должны предоставлять достойный уровень сервиса по нескольким направлениям.
Например, если взять за основу один и тот же автомобиль, то застраховать его в Москве получится по разной цене. Если опираться только на стоимость услуг, то для Москвы характерна следующая картина:
- СК «Ренессанс-страхование».
- Тинькофф страхование.
- Инвест-Альянс.
- ВСК.
- РЕСО-Гарантия.
- Ингосстрах.
- Согласие.
- Либерти-Страхование.
Рейтинг составлен от минимальной запрашиваемой цены к максимальной. Хотя стоит учитывать, что полностью идентичные полисы приобрести не получится. Где-то опций больше, где-то меньше.
Если же взять за основу не только ценовой сегмент, но учесть отзывы, а также проследить за рейтингом надежности, то вырисовывается следующая ситуация:
- Ингосстрах.
- РЕСО-Гарантия.
- Согласие.
- ВСК.
- СК «Ренессанс Страхование».
- Либерти.
- Тинькофф Страхование.
- Инвест-Альянс.
Получается, народное мнение, история выплат, оптимальное сочетание опций полиса и цены характерна для Ингосстраха и догоняющих компаний: РЕСО-Гарантия и Согласие. Ниже качество услуг начинает падать.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
Что влияет на стоимость при расчёте
На стоимость при онлайн-расчёте и сравнении стоимости полиса КАСКО влияют параметры вашего авто и опции страховки, включая:
- Стаж и возраст водителей. Чем они меньше, тем страховка дороже.
- Вид страхования автомобиля — частичное или полное КАСКО. Полная защита включает несколько видов рисков: ущерб, хищение, угон. Частичное — подразумевает страхование от ущерба, вплоть до гибели транспортного средства.
- Наличие франшизы. Франшиза предусматривает, что при наступлении страхового случая часть ущерба водитель покрывает самостоятельно, но только если он виновен в аварии или виновник не определён. В ином случае ущерб полностью компенсирует страховая компания.
- Возраст авто. Некоторые страховые компании предлагают тарифы с дополнительной скидкой для тех, чья машина не старше 1 года.
- «Умное» страхование. Страховщик рассчитает стоимость полиса, ориентируясь на максимальное количество критериев, и предложит водителям выгодные варианты.
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
Полное КАСКО покрывает следующие риски:
- ДТП (включая полную гибель машины).
- Угон и хищение (разбой, кража).
- Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц.
- Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов.
- Самовозгорание.
- Пожар.
- Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами).
Частичное КАСКО страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).
Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае, если:
- Автомобиль поврежден по умыслу его владельца
- За рулем находилось лицо без водительских прав.
- Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- Автовладелец нарушил правила эксплуатации транспортного средства.
- Страховой случай произошел в местах, не предусмотренных полисом (за границей, на спортивной трассе).
Оформлять КАСКО должен собственник транспортного средства. Именно он чаще всего является выгодоприобретателем. Это значит, что по договору он получает компенсацию при страховом случае.
Однако бывают исключения, когда страхователь и выгодополучатель – разные лица. Такая практика распространена при приобретении автомобиля в кредит. Например, если застрахованное транспортное средство попало в аварию, то компенсацию получит автовладелец. Если машину угнали или произошла его полная гибель, выгодоприобретателем становится кредитная организация. Это связано с тем, что до полной выплаты задолженности машина находится в залоге у банка.
1. Причины дешевого КАСКО
— Франшиза
— Агрегатная страховая сумма или неагрегатная
— Дешевое Каско 50/50
— Выбор СТО
2. Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?
— Выбор страховой компании и опций
— Рассрочка
— Спецпрограммы
3. Дешевый полис КАСКО для банка
На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее. Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.