Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Какие нужны документы для ипотеки без взноса?
При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:
-
заявление на ипотеку;
-
справка с работы о доходе;
-
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
-
паспорт;
-
выписка из ЕГРН;
-
договор купли-продажи;
-
выписка из ПФР.
Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до двух лет.
-
Требуются поручители.
-
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
-
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Какие нужно подготовить документы для оформления ипотеки на таунхаус или квартиру
Оформление ипотечного займа потребует много времени и усилий, необходимо будет доказать банку свои возможности для своевременного погашения долга, прежде чем удастся купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Как и любой другой кредит, ипотека без первого взноса потребует сборки целого перечня важных документов. Они будут подтверждать личность, регулярные финансовые доходы, другие аспекты. Чтобы сэкономить время на оформление, сначала следует изучить предварительную информацию о необходимых бумагах, но возможно, банк потребует и дополнительные.
- Первые в списке – документы, подтверждающие личность. При этом речь идет и о заемщике, и о его доверенном поручителе. Нужно подготовить паспорта, справки ИНН, для пенсионеров – пенсионные удостоверения. Также понадобятся свидетельство о браке, справка из налоговой (об отсутствии задолженностей по налогам, другим платежам). Включается в перечень обязательных бумаг справка о здоровье (психическом, наркологическом), копии трудовой книжки, документ о стаже, доходе (с работы). В некоторых случаях банк требует и характеристику по месту службы, работы.
- Еще одна группа документов – те, которые касаются приобретаемой недвижимости и недвижимости, идущей в залог под ипотеку. Естественно, нужно подготовить выписку из единого реестра о праве на жилье, бумага из БТИ, техпаспорт дома или квартиры. Следует подготовить заключение оценщиков недвижимости с указанной стоимостью. Должен быть документ, точно подтверждающий права на недвижимость, это может быть дарственная, договор купли-продажи, другое.
- Если первоначальный взнос на ипотеку в банках будет оформляться через материнский капитал, нужен сертификат, заявление о перечислении.
Кaкиe бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca?
B 2019 гoдy нeмнoгиe бaнки гoтoвы пpeдocтaвить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca, пpичeм бoльшинcтвo пoтpeбyeт в зaлoг дpyгoe имyщecтвo или выдacт тaкoй кpeдит тoлькo льгoтникaм, зa кoтopыx дeньги внeceт гocyдapcтвo – пo cyти в этoм cлyчae бaнк пoлyчит пepвoнaчaльный взнoc, тoлькo нe oт caмoгo зaeмщикa, a oт гocyдapcтвa.
Ecть ли ипoтeкa бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в бaнкax вaшeгo peгиoнa, и нa кaкиx ycлoвияx эти yчpeждeния гoтoвы выдaть вaм кpeдит, вы мoжeтe выяcнить caмocтoятeльнo или oбpaтившиcь зa пoмoщью к ипoтeчным бpoкepaм.
К пpимepy, нacчeт вapиaнтa пoкyпки квapтиpы зa 80-85% pынoчнoй cтoимocти бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca мoжнo дoгoвopитьcя в Cбepбaнкe, BTБ, Бaнкe Oткpытиe, Aбcoлютe, Paйффaйзeнбaнкe, Юникpeдитe.
Участие в Государственной программе «Молодая семья — достойное жилье»
Госпрограмма дает безвозмездную компенсацию 30% стоимости недвижимости, при наличии детей она возрастает до 35%. Чтобы принять участие в ней, семья должна быть зарегистрирована в государственных органах в качестве очередника на жильё. Компенсация засчитывается как первый взнос за квартиру.
Условия вступления в Федеральную программу «Молодой семье – достойное жилье»:
- Размер вашего жилья меньше нормативов, предусмотренных законодательством вашего региона.
- Заемщик и его супруг находятся в возрасте до 35 лет.
- Подтвержденный официальный доход и трудовой стаж.
- Регистрация обоих супругов на одной площади.
Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище». Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.). Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.
Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований.
Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители.
«Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.
Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя.
К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.
В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.
Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:
- Ссуда с поддержкой государства.
- Рефинансирование займа.
- Семейный капитал.
- Ипотека для военных.
Рефинансирование ипотеки
Иногда клиенты банков не могут продолжать производить платежи по графику из-за различных обстоятельств. Чтобы не выходить на просрочку необходимо оформлять рефинансирование. Это специальная программа, по которой выдается новый кредит в счет погашения имеющегося.
Оформление рефинансирования происходит следующим образом:
- написание заявления, в котором нужно подробно отобразить причину невозможности совершать платежи (она должна быть объективной и подтверждаться документально);
- предоставление документов на залоговую недвижимость;
- предоставление кредитного договора, графика гашения и выписки о размере задолженности (реквизиты необходимы, если рефинансирование происходит в другом банке), а также документов, как при первичном обращении для получения жилищного кредита;
- погашение ссуды путем перевода денежных средств безналичным способом.
Санкции при выходе на просрочку
Клиент обязан производить платежи по графику гашения. Стоит рассмотреть санкции, которые применимы к должникам при нарушении условий договора.
Таблица 3. Возможные санкции за выход на просрочку
| Основания | Санкции |
|---|---|
| Кредитный договор | Начисление пени в установленном размере и передача данных о просрочке в БКИ |
| Ст. 235 ГК РФ | Добровольное отчуждение жилья с целью его реализации |
| Ст. 242 – 243 ГК РФ | Принудительное отчуждение недвижимости |
| Ст. 811 ГК РФ | Выставление всей суммы долга для досрочного выполнения финансовых обязательств |
| Ст. 159 и 177 УК РФ | Принудительные работы, штраф и ли тюремное заключение |
Теперь давайте изучим известные методы, позволяющие взять недвижимость в кредит без предварительного взноса. В итоге вы поймете, как можно оформить договор без первоначального платежа конкретно в вашей ситуации. Все изложенные ниже предложения актуальны на июнь 2019 года.
- Воспользоваться программой банка.
Стандартную ипотеку без первоначального платежа в 2019 году предложил «Промсвязьбанк», можно воспользоваться его программой «В ипотеку – налегке!».
Сама программа довольно проста. Вы берете кредит на полную стоимость недвижимости по ставке от 11,9% годовых.
Без первоначального взноса ипотеку могут брать только наемные работники (не индивидуальные предприниматели), сумма займа – от 500 тысяч до 4 миллионов, срок – не более 25 лет. Оформление договора на строительство жилого дома по этой программе не предусмотрено.
Обратите внимание! Ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать половину дохода вашей семьи (за вычетом кредитных платежей и трат на иждивенцев). Допустим, если прибыль семьи из двух взрослых и ребенка составляет 50 тысяч рублей, есть кредит с ежемесячным взносом 5 тысяч рублей, то максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать эта семья, — около 1 миллиона 450 тысяч рублей.
- Программа «Переезд» и аналоги.
Необходимые документы
Что нужно сделать для ипотеки молодой семье на квартиру? В первую очередь, собрать все нужные бумаги. Разные банки могут требовать разный перечень документов, но в основном это:
- заявление (2 экземпляра);
- паспорта обеих супругов;
- если есть дети, то нужно также предоставить их свидетельства о рождении;
- документ, который подтверждает заключение брака (свидетельство);
- документы, подтверждающие доходы граждан, которые хотят взять ипотеку (вместо такой справки можно предоставить 40 процентов от суммы в качестве первоначального взноса);
- трудовая книжка (копия);
- домовая книга (оригинал или выписка из нее);
- полученный ранее сертификат, который говорит о праве семьи на улучшение жилищных условий.
На получение жилищных субсидий в рамках социальной программы “Молодая семья” могут претендовать члены полных и неполных семей, которым еще нет 35 лет. При этом кандидаты на получение помощи должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, если они проживают на одной жилплощади с другими семьями, в коммунальной квартире или в съемном жилье, не имея при этом собственного жилья в собственности. Также участниками программы могут стать те семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.
Субсидия предоставляется на покупку жилья и составляет примерно 30 процентов от средней стоимости жилья в регионе проживания участников программы. Если в семье появляются дети, то на каждого ребенка добавляется определенный процент субсидии (как правило, около 5% в зависимости от муниципалитета). Стоит отметить, что в каждом регионе условия данной программы могут отличаться как в части требований к претендентам, так и в части возможностей использования средств. Сбербанк позволяет использовать средства жилищной субсидии в рамках тех ограничений, которые устанавливаются условиями программы.
Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке
Для того чтобы получить займ в рамках акции следует пройти такие этапы:
- заполнение заявления-анкеты и сбор требуемого пакета документов;
- подача пакета документов в ближайшее отделение Сбербанка;
- ожидание решения о выдаче кредита в течение 2-5 рабочих дней;
- выбор объекта недвижимости и подготовка пакета документов на него для подачи в банк;
- передача документов в отделение для проверки юридической чистоты объекта недвижимости;
- подписание кредитного договора, договора страхования и оформление других документов;
- получение займа и передача средств продавцу, переоформление права собственности на жилье на себя.
Не следует забывать о таком важном пункте, как страховка. Без ее оформления на подбираемое жилье, получить ссуду не получится. Этот момент регулируется законодательством. Также стоит отметить и титульную страховку, и ту, что оформляется на жизнь и здоровье человека. Данные варианты не являются обязательными, банк не может принуждать использовать подобные услуги.
Дополнительные льготы
Снизить общую сумму задолженности можно, если воспользоваться специальными предложениями от государства в рамках новой молодежной политики. Они направлены на стимуляцию рождаемости и улучшение условий жизни.
К таким программам относится возможность оформления ипотеки с помощью материнского капитала, который выступает в качестве первого взноса. Если воспользоваться такой возможностью, семье не придется собирать деньги. Им нужно будет лишь исправно платить ежемесячные платежи.
Льготы положены не только молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но и многодетным, семьям военнослужащих. Особые условия предоставляются для тех, кто в период с 2018 по 2022 год решится на рождение 2-го или последующего ребенка. Считается, что льготные условия кредитования помогут многим обзавестись собственным жильем.
Во многих регионах дают социальную ипотеку. Местные власти предлагают выкупить жилье, которое находится в собственности города, льготным категориям населения на особых условиях.
Специальные программы разрабатывают и банки. Например, «Сбербанк» предлагает молодым семьям скидку в размере 0,5% от установленной ставки.